互聯(lián)網(wǎng)金融平臺如何進行風(fēng)險控制一直是這個行業(yè)的瓶頸，風(fēng)控措施完全照搬線下模式是反創(chuàng)新，不僅成本高，而且違背了金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的初衷，線上平臺只會淪為簡單的推廣渠道，而只是簡單的把傳統(tǒng)的借款審查流程互聯(lián)網(wǎng)化，實踐證明，逾期風(fēng)險會大大增加。

那么如何讓互聯(lián)網(wǎng)化的風(fēng)控措施也能達到線下風(fēng)控對逾期率的控制水平，真正實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新呢?這就要分析線下風(fēng)控審查相對線上來說有哪些核心優(yōu)勢。第一點，顯而易見，線下審查我們可以實際接觸到借款申請方，對申請方提供的企業(yè)材料，財產(chǎn)情況，家庭狀況等我們可以一項項實地去考察，這是真實性方面的優(yōu)勢;第二點，人，同樣資質(zhì)的兩個借款申請人，面審后，有經(jīng)驗的信貸經(jīng)理和經(jīng)驗尚淺的信貸經(jīng)理可能會做出截然不同的批復(fù)結(jié)果，這里的經(jīng)驗更多體現(xiàn)在信審人員對借款申請人外在形象、性格、價值觀、經(jīng)營理念等方面的一個綜合判斷能力，這個是直接面審和面審人員“經(jīng)驗”方面的優(yōu)勢。假設(shè)有種技術(shù)可以線上風(fēng)控的真實性核驗?zāi)芰�，�?shù)據(jù)式量化面審人員“經(jīng)驗”，一切問題也就迎刃而解了，這種技術(shù)就是“側(cè)寫技術(shù)”。

側(cè)寫技術(shù)(profile，也譯為剖繪)是根據(jù)周邊線索和憑據(jù)推測被調(diào)查人心理狀態(tài)，性格，生活環(huán)境，甚至身形樣貌特點的技術(shù)，最初的創(chuàng)始人是美國前FBI調(diào)查支援科(BAU)主管John Douglas。其核心的優(yōu)勢體現(xiàn)在鑒別證據(jù)證言真實性和預(yù)見被調(diào)查人行為方面，這兩點的優(yōu)勢為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制中的借款材料真實性核查和平臺如何降低逾期率方面提供了很好的解決方案，為此貸貸網(wǎng)首次把側(cè)寫技術(shù)引入到了貸前審核，創(chuàng)造性的提出了“風(fēng)控側(cè)寫技術(shù)”。

貸貸網(wǎng)風(fēng)控側(cè)寫技術(shù)分為三大模塊，50余個側(cè)寫數(shù)據(jù)點，首先對借款申請人進行主體側(cè)寫形象構(gòu)化，包括收入、企業(yè)經(jīng)營狀況(企業(yè)主)、消費習(xí)慣、負債、家庭情況等，這也是一些常規(guī)的風(fēng)控考察點;然后會進行細節(jié)側(cè)寫勾繪，如借款申請人興趣愛好，主要活動地域等，最后會進行潛在側(cè)寫形象構(gòu)化，也是最重要的一步，在這個階段會對借款人的性格特點，行為模式等方面進行側(cè)寫勾畫，結(jié)合前兩個階段數(shù)據(jù)進行預(yù)見性側(cè)寫，分析該借款人的逾期風(fēng)險系數(shù)。三大模塊側(cè)寫數(shù)據(jù)點可以互為印證，核查借款材料是否真實。

風(fēng)險控制是金融行業(yè)的重要一環(huán)，而金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化是大勢所趨，如何實現(xiàn)風(fēng)險控制的互聯(lián)網(wǎng)化是每一家從事互聯(lián)網(wǎng)金融公司都需要解決的事情，貸貸網(wǎng)風(fēng)控側(cè)寫技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方面邁出了一大步，而掌握核心技術(shù)決定了平臺是否有核心競爭力，是否可以走的更長久穩(wěn)健。