借錢給無數(shù)個有潛力的，發(fā)展中的，極具市場和成長空間的小微企業(yè)，才能有效推動實體經(jīng)濟發(fā)展。

小微企業(yè)是實體經(jīng)濟脊梁

2014年9月11日，在正在召開的夏季達沃斯會議上，國務(wù)院總理李克強講話提到，從8月M2增速連降可以看出，實體融資需求依然低迷，金融機構(gòu)風(fēng)險偏好回落。根本出路是推進改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整，將存量和增量貨幣引導(dǎo)至三農(nóng)、小微和新興產(chǎn)業(yè)，并點名對中小微企業(yè)的發(fā)展以及融資困境提出關(guān)注。

李克強總理講話已經(jīng)表明，今年下半年，包括2014年和明年年初的時候，經(jīng)濟下行的趨勢短期內(nèi)無法改變，也不能通過整個流動性的問題包括銀行的緊縮政策等來解決這些問題，所以在經(jīng)濟下行的大方向下，意味著后期，整個行業(yè)的風(fēng)險性和企業(yè)的流動性風(fēng)險的問題將會存在比較大的風(fēng)險。銀行信貸緊縮將持續(xù)存在，企業(yè)融資困難程度會逐漸的加大，原本就陷入困境的中小企業(yè)貸款將更加無以為繼。只有繼續(xù)扶持中小微企業(yè)的發(fā)展才能可能推動實體經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融推動實體經(jīng)濟發(fā)展迎新機遇

在目前銀行業(yè)暫無法快速解決中小微企業(yè)融資困局的經(jīng)濟環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融以其獨特的發(fā)展方向或?qū)⒂瓉硇碌臋C遇。目前互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分趨勢越來越明顯，P2P行業(yè)已經(jīng)形成一個分化的階段，以小額分散的消費貸款為主的P2P平臺和以大額企業(yè)貸款為主的P2C平臺正朝各自不同的發(fā)展方向迅速壯大。專注中小企業(yè)P2C融資服務(wù)的知名平臺愛投資，僅一年半時間就接觸近千家中小微企業(yè)，并為近400家中小企業(yè)提供了融資服務(wù)。愛投資CEO劉博表示，2013年互聯(lián)網(wǎng)金融還是以擔(dān)保業(yè)務(wù)為主流，到2014年則出現(xiàn)了融資租賃、保理，還有類似相關(guān)的產(chǎn)品，這種產(chǎn)品的出現(xiàn)，意味著整個產(chǎn)品多元化是更深入的切入到整個體系當(dāng)中去。這些互聯(lián)網(wǎng)金融的新產(chǎn)品的出現(xiàn)，為的是提供多種渠道為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。劉博表示：互聯(lián)網(wǎng)金融只有推動實體經(jīng)濟運營才能在目前的經(jīng)濟環(huán)境下迎來新的發(fā)展機遇。

未來互聯(lián)網(wǎng)金融大單或?qū)⒃絹碓蕉?/p>

對于互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)而言，由于服務(wù)對象不同，相對P2P小額信用消費借款的幾萬元而言，P2C平臺動輒上百萬或上千萬的項目可能被稱為“大單”。但對于一家實體運營的中小企業(yè)而言，幾百萬元的融資僅能維持半年至一年時間的流動資金周轉(zhuǎn)。況且在不同時期，錢的多與寡沒有絕對性，貨幣超發(fā)時期這些錢購買力下降而企業(yè)原材料成本上升的時候就不是用數(shù)量多寡做判斷而應(yīng)該用購買能力做判斷。在90年代，萬元就是大單，但現(xiàn)階段，百萬元級別的購買力能讓企業(yè)購進多少材料進行生產(chǎn)經(jīng)營，經(jīng)歷的才知道。

目前除互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)外，還有越來越多的金融機構(gòu)和國有企業(yè)進入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來，衍生出越來越專業(yè)的P2P平臺，未來擔(dān)保、融資租賃、保理、票據(jù)金融、供應(yīng)鏈金融、證券化產(chǎn)品等全新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在服務(wù)中小微企業(yè)過程中將會發(fā)揮越來越大的作用，也必然會出現(xiàn)更多的幾百萬、上千萬或億元的融資服務(wù)，未來互聯(lián)網(wǎng)金融大單不可或缺。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制的擔(dān)心，愛投資CRO劉博則表示：融資金額大不代表風(fēng)險就大。網(wǎng)貸平臺做中小企業(yè)融資，其風(fēng)控關(guān)鍵在于行業(yè)數(shù)據(jù)的深耕。對借款企業(yè)行業(yè)的選擇，對行業(yè)數(shù)據(jù)的研究，以及對企業(yè)實際風(fēng)險的把控決定了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)險的高低。

所以從多層面把控企業(yè)還款能力和意愿才最重要。銀行放棄了很多借款金額在3000萬以下的企業(yè)，而相關(guān)數(shù)據(jù)表明：目前我國中小企業(yè)數(shù)量占全國企業(yè)總數(shù)的90%以上，在工業(yè)總產(chǎn)值和實現(xiàn)利稅中的比重分別為60%和40%，但其在全部銀行信貸資產(chǎn)中的使用比率不到30%，銀行對其貸款的滿足率也僅為30%—40%。經(jīng)濟下行環(huán)境中，中小企業(yè)比大型企業(yè)需要更多的資金支持。而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)只有把服務(wù)對像瞄準(zhǔn)更多的中小微企業(yè)，才能在未來迎得更多的發(fā)展空間。

人棄我取，人取我予。我們盡好本職做好傳統(tǒng)銀行業(yè)的有益補充已屬不易。在別人看來是笑話的事情上做大做好并堅持下去方能將不忘初心落實到底。