據(jù)麥肯錫全球研究院的報告指出,所謂大數(shù)據(jù),即是指其龐大的數(shù)據(jù)量已經(jīng)遠遠超過了傳統(tǒng)處理工具的的處理能力,屬于一種相對且動態(tài)的概念。除此之外,大數(shù)據(jù)也被當做一種解決問題的方法。如開篇所述,通過收集并分析海量的數(shù)據(jù),從而獲得有價值的信息即是其一?;蛘咄ㄟ^實驗,算法和模型,發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)之間的規(guī)律,并收集有價值的信息,以便完善新的商業(yè)模式。

對于金融行業(yè)來說,大數(shù)據(jù)的價值尤其明顯。因為在金融行業(yè)內,每天都會產(chǎn)生大量的交易、報價、業(yè)績報告、消費者研究報告以及官方的統(tǒng)計數(shù)據(jù)公報等。如何利用合理高效的手段,將有價值信息從浩如煙海的海量數(shù)據(jù)當中提取出來,已經(jīng)成為了目前金融行業(yè)企業(yè)面臨的共同難題。

精準用戶分析已成金融大數(shù)據(jù)關鍵點

對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說,大數(shù)據(jù)的首要作用即在于幫助其尋找合適的目標用戶,實現(xiàn)精準營銷。在目前的互聯(lián)網(wǎng)金融領域,很多新興的企業(yè),大多以做貸款或者金融衍生產(chǎn)品為主。其主打的賣點主要在于較高的投資收益或者較低的手續(xù)費優(yōu)惠。但是在競爭日益加劇的市場環(huán)境下,由于不能保證資金流穩(wěn)定,或者客戶粘性而倒閉的企業(yè)隨處可見。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示,截止2013年底,中國境內共有450家P2P公司,其中有的甚至在創(chuàng)立幾天內即宣布倒閉。在這種情況下,很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都在不斷的挖掘自身在產(chǎn)品營銷策略上的問題,希望能從中找出原因。在這種情況下,如何實現(xiàn)精準營銷則被公認為唯一的出路。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融目前還處于"混沌初分"的狀態(tài),但的確已經(jīng)有了很多成熟的案例。這就已經(jīng)可以通過大數(shù)據(jù)進行分析,為金融企業(yè)尋找自己的目標客戶,并解決營銷問題提供了可能。比如通過定向技術查看用戶近期瀏覽過的理財網(wǎng)站,通過關鍵詞,瀏覽數(shù)據(jù)建立用戶模型,從而實現(xiàn)優(yōu)化產(chǎn)品的實時推薦頻度,以便最大限度的鎖定有效用戶等。

大數(shù)據(jù)有助于金融企業(yè)風險防控

除了精準營銷之外,大數(shù)據(jù)的好處還在于加強風險的可控性。在精細化管理方面助推了互聯(lián)網(wǎng)金融,尤其是信貸服務的發(fā)展。

比如通過對大量網(wǎng)絡交易及行為數(shù)據(jù)的分析,可以為用戶的信用評估提供可靠的依據(jù)。這些信用評估可以幫助金融企業(yè)在用戶的還款意愿和能力方面做出較為準確的結論,以便決定是否繼續(xù)為該用戶提供快速授信或者現(xiàn)金分期等服務。從而最大限度的降低金融企業(yè)的業(yè)務風險。

對于個人用戶或者企業(yè)用戶而言,其信用好壞取決于諸多因素。比如整體收入,固定資產(chǎn),性格特點甚至是行為習慣等。這些數(shù)據(jù)可以從網(wǎng)上銀行,電商,社交網(wǎng)絡,甚至招聘和婚介網(wǎng)站等地方獲取。最關鍵的是,這些數(shù)據(jù)往往都是以動態(tài)變量的形式存在。要想以此為依據(jù)獲得準確的信用評級,則更要倚重于大數(shù)據(jù)的持續(xù)分析功能。

據(jù)悉,在即將于2015年1月7日-9日舉辦的IDCC大會(http://idcc.idcquan.com/2014/)上,將設立互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)分論壇,屆時將會有來自行業(yè)內的諸多專家到場。共同討論大數(shù)據(jù)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的價值,以及未來行業(yè)的整體發(fā)展。

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