中國保信成立于2014年年初,由中國保險保障基金有限責(zé)任公司出資,注冊資本20億元。中國保監(jiān)會依法對中國保信實施管理。據(jù)悉,中國保信是前國務(wù)院總理溫家寶在任時簽署的最后一個國字頭公司。
中國保信成立的主要目的是統(tǒng)一建設(shè)、運營和管理保險信息共享平臺,為保險公司之間及保險業(yè)與其他行業(yè)之間的信息交互提供支持。業(yè)內(nèi)人士稱,證券業(yè)有中國證券登記結(jié)算公司,銀行業(yè)有中國銀聯(lián),保險業(yè)有了中國保信,這意味著保險全行業(yè)數(shù)據(jù)資源的匯聚與利用正式登場。
據(jù)中國保信總裁吳曉軍,中國保信自成立以來,積極整合保險行業(yè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源,為行業(yè)提供數(shù)據(jù)支撐和信息服務(wù),開展了車險、農(nóng)業(yè)保險、健康險、養(yǎng)老險、保單資產(chǎn)管理等平臺建設(shè)工作。一方面,整合了全國分散的14個車險平臺,打破了原來“數(shù)據(jù)孤島”、各自為政的局面,實現(xiàn)了車險平臺全國業(yè)務(wù)、管理和數(shù)據(jù)的大集中,特別是集中公司技術(shù)資源和力量,全力保障商業(yè)車險改革系統(tǒng)改造、災(zāi)備部署、試點地區(qū)切換、費率監(jiān)測等一系列改革和配套措施;另一方面,抓緊基于政策和業(yè)務(wù)主題,規(guī)劃實施“全險種”的信息平臺建設(shè)。
當(dāng)前,中國信保生產(chǎn)中心、災(zāi)備中心、集中監(jiān)控和運維中心、開發(fā)測試云平臺等已投入使用,面向各對象的服務(wù)體系也在建設(shè)之中。
同時,中國信保正在規(guī)劃和實施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略,積極引進(jìn)外部數(shù)據(jù),加強與行業(yè)上下游、相關(guān)方的協(xié)作、銜接。目前已經(jīng)引進(jìn)車輛、車聯(lián)網(wǎng)、公民身份等信息,并在積極協(xié)調(diào)國土、氣象、社保、醫(yī)療等信息;根據(jù)保險數(shù)據(jù)開展的車險反欺詐工作已經(jīng)取得了初步的成效,與全國稅務(wù)機關(guān)的聯(lián)網(wǎng)在助推“新國十條”重點項目上發(fā)揮了重要的作用,在探索進(jìn)入汽車后市場和二手車市場方面已經(jīng)取得了進(jìn)展。
保險業(yè)要有更寬廣的大數(shù)據(jù)視野
當(dāng)前,中國政府正致力于推動公共數(shù)據(jù)資源的共享開放。這些數(shù)量龐大、種類廣泛、迅速產(chǎn)生和更新的大數(shù)據(jù),正在融化、重構(gòu)和顛覆傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)形態(tài),也在改變著我們的行為方式和思維方式。“可以預(yù)見,在互聯(lián)網(wǎng)時代數(shù)據(jù)將逐漸成為一種公共資產(chǎn),對它的運用,必將改變行業(yè)知識的專屬性,進(jìn)而打破傳統(tǒng)的行業(yè)壁壘,使保險業(yè)進(jìn)入更為廣闊、深入的運行和運用環(huán)境。”吳曉軍說。
保險行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè),既是數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者,又是數(shù)據(jù)的使用者,其綜合性和大數(shù)據(jù)的綜合性,提供了保險業(yè)對大數(shù)據(jù)利用的更大可能性和有效性,同時也將直接地感受到大數(shù)據(jù)對傳統(tǒng)模式的影響和沖擊。因此,正確理解和把握大數(shù)據(jù)的作用,是行業(yè)應(yīng)該深入研究的一個重要問題。
吳曉軍進(jìn)一步表示,保險作為風(fēng)險管理和信用增級的工具,應(yīng)該跳出保險業(yè)務(wù)活動的微循環(huán)圈子,走向更廣闊的環(huán)境。利用保險功能深入?yún)⑴c互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動,利用保險數(shù)據(jù)深入?yún)⑴c民生服務(wù)和社會治理,利用保險資源擴大在相關(guān)行業(yè)的影響力,從而讓保險更好地惠及廣大消費者。所以,應(yīng)將保險放到更廣闊的視野和更宏大的應(yīng)用場景中去。
“新國十條”明確提出保險作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段,是國家金融體系和社會保障體系的重要組成部分。這就要求保險在國家經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、國家金融安全和國家社會治理中承擔(dān)更多的責(zé)任和任務(wù)。這是國家對保險業(yè)的一個新的定位,也是新常態(tài)下保險業(yè)的頂層設(shè)計,擴大了保險業(yè)的外延和內(nèi)涵,為行業(yè)發(fā)展提供了極大的勢能,使全行業(yè)進(jìn)入了一個重要機遇期。將大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略融入“新國十條”的貫徹落實中,我們會看到大數(shù)據(jù)運用的更大場景。
一方面,我國保險行業(yè)市場主體不斷增加,市場活躍度不斷提升,競爭日趨激烈,轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新發(fā)展已成為各市場主體的發(fā)展共識。保險業(yè)如果運用大數(shù)據(jù)技術(shù),則能積極掌握不同地區(qū)、不同類型市場主體的共性、個性化需求,通過高效采集、有效整合、充分運用行業(yè)數(shù)據(jù)和社會數(shù)據(jù),健全行業(yè)運用大數(shù)據(jù)的工作機制,將極大提升服務(wù)和監(jiān)管的針對性、有效性。
另一方面,大數(shù)據(jù)將拓寬行業(yè)整體數(shù)據(jù)應(yīng)用維度,依托行業(yè)數(shù)據(jù)共享的平臺優(yōu)勢,積極引入公安、氣象、醫(yī)療、教育、信用、移動通信等外部數(shù)據(jù),主動與公安、稅務(wù)、社保、征信等公共管理部門進(jìn)行數(shù)據(jù)交互,發(fā)揮外部數(shù)據(jù)在行業(yè)內(nèi)部治理中的獨特作用,依托共享平臺有效延伸保險參與社會治理的范圍和觸點,推動社會信用體系建設(shè)。
三個維度加強行業(yè)大數(shù)據(jù)能力建設(shè)
作為前保監(jiān)會統(tǒng)計信息部主任,吳曉軍對數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)的敏感度與專業(yè)性無須懷疑。在演講中,他提出,當(dāng)前保險行業(yè)需從三個方面加強大數(shù)據(jù)能力建設(shè)。
首先是要建立大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力。面對保險行業(yè)已經(jīng)積累的大量的高價值數(shù)據(jù),一是要建立敏捷的數(shù)據(jù)運用機制,進(jìn)而可以快捷地發(fā)現(xiàn)機會,實現(xiàn)數(shù)據(jù)到價值的轉(zhuǎn)換;二是重視非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)應(yīng)用,未來隨著“客戶畫像”的應(yīng)用,發(fā)現(xiàn)并截獲數(shù)據(jù)、解構(gòu)數(shù)據(jù)和重構(gòu)數(shù)據(jù)將是關(guān)鍵能力。為此,行業(yè)需要引入新的大數(shù)據(jù)分析工具和存儲技術(shù),提高對語音、視頻、圖片、網(wǎng)絡(luò)日志等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析處理能力,對信息模型、主輔數(shù)據(jù)源以及數(shù)據(jù)集成架構(gòu)進(jìn)行前瞻性設(shè)計,推動信息數(shù)據(jù)的邏輯整合,提升數(shù)據(jù)管理能力;三是加快行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),形成行業(yè)整體的數(shù)據(jù)能力。
其次要加強大數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)。企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)該首先擺脫傳統(tǒng)的思維束縛,轉(zhuǎn)變思維方式,學(xué)會用數(shù)據(jù)思考問題和管理企業(yè),及時適應(yīng)形勢,推動變革,只有這樣才能建立企業(yè)新的思維方式和運行模式,從這個意義上講,企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)該是大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵人才。其次要培養(yǎng)大數(shù)據(jù)時代的復(fù)合型人才。沒有建立大數(shù)據(jù)體系就不可能培養(yǎng)出大數(shù)據(jù)人才,因此從傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)挖掘運用到建立大數(shù)據(jù)平臺本身就是培養(yǎng)人才的一個過程;同時要打破業(yè)務(wù)和技術(shù)固化的交付界面,實現(xiàn)業(yè)務(wù)、技術(shù)的高度融合和技能組合,進(jìn)而建立適應(yīng)大數(shù)據(jù)的靈活組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程,為培養(yǎng)大數(shù)據(jù)復(fù)合人才創(chuàng)造條件。
第三,注重防范大數(shù)據(jù)時代的信息安全風(fēng)險。大數(shù)據(jù)意味著來自多方面的海量數(shù)據(jù),也意味著數(shù)據(jù)處理軟硬環(huán)境更加復(fù)雜、更加敏感,常規(guī)的安全管理策略已無法滿足安全上的要求,因此,保險業(yè)要進(jìn)一步落實國家信息安全等級保護(hù)制度要求,加強對涉及國家和行業(yè)重要數(shù)據(jù)的管理,提升信息安全技術(shù),健全與大數(shù)據(jù)時代相適應(yīng)的信息安全保障體系。