圖注：銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融 API 經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈示例
對于金融行業(yè)來說，應(yīng)該說經(jīng)歷了從1.0到3.0三個階段的變革。在1.0階段，銀行的工作重點(diǎn)還是服務(wù)于傳統(tǒng)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致資源使用效率低、運(yùn)維成本高，而且并沒有樹立以客戶為中心的觀念；進(jìn)入到2.0階段后，銀行意識到要以用戶為中心，于是網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行逐漸被發(fā)展起來，通過移動、社交手段和互聯(lián)網(wǎng)手段降低實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，并提升服務(wù)能力和服務(wù)粘性。應(yīng)該說這個階段銀行業(yè)的金融創(chuàng)新取得了極大成效，只是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，如果只限于自己耕耘自己的小天地就太狹隘了。這也就促使銀行業(yè)進(jìn)入3.0階段——走出去實(shí)現(xiàn)跨界融合，實(shí)現(xiàn)銀行與銀行之間，銀行與其他行業(yè)間甚至與企業(yè)間的數(shù)據(jù)和服務(wù)的合作和共享。
圖注：銀行3.0階段需要把核心能力開放
對于致力于用互聯(lián)網(wǎng)思維實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和變革的金融行業(yè)來說，雖然跨銀行、跨業(yè)務(wù)范疇、跨行業(yè)的融合是大勢所趨，但是觀念問題、歷史包袱甚至技術(shù)手段都對3.0階段目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)構(gòu)成了阻力。
從IT歷史包袱來看，現(xiàn)有IT系統(tǒng)無法提供給客戶差異性的體驗(yàn)，造成老客戶流失、新客戶粘度不夠；核心數(shù)據(jù)和服務(wù)也無法隨時(shí)隨地推送給不同消費(fèi)者。尤其想要實(shí)現(xiàn)跨界融合，現(xiàn)有IT建設(shè)存在諸多問題：一是應(yīng)用服務(wù)對內(nèi)、對支行開放程度高，對外部缺少開放機(jī)制和手段；二是移動化、社交化的產(chǎn)品局限于自己的銀行范疇內(nèi)，缺少跨銀行間的、跨行業(yè)的融合；三是從需求到應(yīng)用開發(fā)的周期過長，不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代快速變化的特點(diǎn)。
面對以上問題，有沒有行之有效的手段來打破現(xiàn)有IT桎梏呢？API管理就是答案所在。
了解API管理之前，先要了解什么是API，其火熱已經(jīng)在現(xiàn)今形成了API經(jīng)濟(jì)的提法。API是Application Program Interface的首字母縮寫，字面意思就是應(yīng)用程序接口。也就是說任何一個企業(yè)，都可以把自己的服務(wù)用API的形式開放出來供其他企業(yè)或者個人來使用。亞馬遜的首席執(zhí)行官Jeff Bezos曾經(jīng)要求亞馬遜的開發(fā)人員只能通過API來提供給使用者亞馬遜的數(shù)據(jù)和功能，足見其對API的重視。在API經(jīng)濟(jì)之前曾經(jīng)流行過平臺經(jīng)濟(jì)的提法，與API經(jīng)濟(jì)異曲同工，國外的谷歌、蘋果和國內(nèi)的BAT都屬于典型的平臺型企業(yè)。
對于銀行來說，銀聯(lián)就是著名的API案例，通過銀行間彼此開放API，可以實(shí)現(xiàn)銀行間的轉(zhuǎn)賬。在API時(shí)代，銀行需要把過去只在內(nèi)部系統(tǒng)之間調(diào)用的業(yè)務(wù)模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榘严到y(tǒng)可以提供的服務(wù)都用API的形式開放出來，形成API管理門戶。這樣一來，銀行核心能力——數(shù)據(jù)和服務(wù)就可以通過API接口與其他行業(yè)和企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和業(yè)務(wù)對接；而且，這一做法也有利于銀行把現(xiàn)有核心資產(chǎn)變?yōu)樾碌睦麧櫾鲩L點(diǎn)；此外，通過把現(xiàn)有數(shù)據(jù)和服務(wù)隨時(shí)隨地推送給消費(fèi)者，也可以增加用戶粘度。
這里有一個比較直觀的例子：在傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)中，如果一個客人住店，銀行只能提供POS機(jī)刷卡服務(wù)；而在API時(shí)代，通過核心數(shù)據(jù)和服務(wù)的開放，從網(wǎng)上預(yù)訂酒店、接機(jī)送機(jī)到增值服務(wù)，銀行業(yè)務(wù)都可以涉及其中；而且通過手機(jī)APP的方式，銀行還可以直接把客人所需的信息和服務(wù)推送給他們，增加用戶體驗(yàn)和年度。
圖注：一個完整的API戰(zhàn)略應(yīng)該什么樣？
API經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來讓金融行業(yè)可以提供給消費(fèi)者更好的服務(wù)體驗(yàn)，也讓他們通過打造泛金融生態(tài)圈拓展了新型業(yè)務(wù)渠道和更多商機(jī)。但是其實(shí)在API經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融行業(yè)也面臨著新的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在：如何快速暴露已有服務(wù)并集成到API平臺？如何讓APIs能安全穿越企業(yè)的邊界？如何有效管控訪問并進(jìn)行流量控制？如何吸引開發(fā)人員使用APIs？如何讓API快速響應(yīng)用戶需求？如何讓API實(shí)現(xiàn)交互？
在這方面，IBM提供了一套行之有效的API管理工具和手段，幫助金融行業(yè)在API經(jīng)濟(jì)時(shí)代下實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和變革。
IBM的API管理解決方案主要可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)四方面能力：一是創(chuàng)建、組裝和定義API，使其具有快速上線能力；二是可靠的API安全管控，保證API的安全性與伸縮性；三是直觀的API業(yè)務(wù)分析能力，讓API能力可視化、可管理化、可考量化；四是社交化的API發(fā)布，使得開發(fā)者之間實(shí)現(xiàn)API的分享和推廣。
圖注：IBM的API管理解決方案所具備的四大能力
對于用戶來說，IBM這套API管理解決方案在5分鐘內(nèi)就可以完成從登錄到部署API ，擁有真正的開箱即用能力。這套解決方案提供了開發(fā)部署、安全管理、API門戶、分析和洞察、社區(qū)化等能力，是金融行業(yè)面對互聯(lián)網(wǎng)大潮沖擊時(shí)的最有力應(yīng)對武器。
其實(shí)API經(jīng)濟(jì)時(shí)代企業(yè)也需要內(nèi)外兼修，未來跨產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)整合將變得越來越普遍，而對于這種跨產(chǎn)業(yè)鏈的整合和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，需要企業(yè)快速地定義業(yè)務(wù)流程，而這也正是以流程、以客戶為中心的SOA能夠解決的問題。IBM的API管理解決方案以IBM的DataPower Gateway為基礎(chǔ)，這是一個高性能硬件設(shè)備，專為建立更強(qiáng)大的應(yīng)用程序安全基礎(chǔ)而構(gòu)建，通過簡單配置就可以無縫地連接到現(xiàn)有的IT基礎(chǔ)架構(gòu)中，基于DataPower構(gòu)建Web服務(wù)安全網(wǎng)關(guān)，有效滿足Web服務(wù)安全網(wǎng)在訪問合法性、數(shù)據(jù)機(jī)密性與安全性三方面的需求。
在修練內(nèi)功上，國內(nèi)某銀行已經(jīng)與IBM建立合作，通過業(yè)務(wù)服務(wù)化，將原有的2400個服務(wù)/接口整合、優(yōu)化為1300多個服務(wù)。以柜面渠道為例，借助于業(yè)務(wù)服務(wù)化以及流程再造，將原有的1371個用戶服務(wù)場景整合為246個，其中對客服服務(wù)67個。SOA戰(zhàn)略的實(shí)施為接下來的開放API奠定了基礎(chǔ)，也讓金融行業(yè)的跨界融合真正具有意義和價(jià)值。
圖注：該銀行以SOA為中心的應(yīng)用改造整合
而美國TOP 5的銀行也以IBM的API管理解決方案整合多渠道，通過API平臺和ESB以及SOA服務(wù)框架有機(jī)地集成，更好地利用現(xiàn)有的資源，形成開放式的架構(gòu)，降低開發(fā)成本。
