圖注：銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融 API 經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈示例

從1.0到3.0 跨界融合能力考驗(yàn)金融行業(yè)革新

對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該說(shuō)經(jīng)歷了從1.0到3.0三個(gè)階段的變革。在1.0階段，銀行的工作重點(diǎn)還是服務(wù)于傳統(tǒng)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致資源使用效率低、運(yùn)維成本高，而且并沒(méi)有樹(shù)立以客戶為中心的觀念；進(jìn)入到2.0階段后，銀行意識(shí)到要以用戶為中心，于是網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行逐漸被發(fā)展起來(lái)，通過(guò)移動(dòng)、社交手段和互聯(lián)網(wǎng)手段降低實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，并提升服務(wù)能力和服務(wù)粘性。應(yīng)該說(shuō)這個(gè)階段銀行業(yè)的金融創(chuàng)新取得了極大成效，只是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，如果只限于自己耕耘自己的小天地就太狹隘了。這也就促使銀行業(yè)進(jìn)入3.0階段——走出去實(shí)現(xiàn)跨界融合，實(shí)現(xiàn)銀行與銀行之間，銀行與其他行業(yè)間甚至與企業(yè)間的數(shù)據(jù)和服務(wù)的合作和共享。

圖注：銀行3.0階段需要把核心能力開(kāi)放

甩開(kāi)歷史包袱 擁抱API經(jīng)濟(jì)時(shí)代

對(duì)于致力于用互聯(lián)網(wǎng)思維實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和變革的金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，雖然跨銀行、跨業(yè)務(wù)范疇、跨行業(yè)的融合是大勢(shì)所趨，但是觀念問(wèn)題、歷史包袱甚至技術(shù)手段都對(duì)3.0階段目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)構(gòu)成了阻力。

從IT歷史包袱來(lái)看，現(xiàn)有IT系統(tǒng)無(wú)法提供給客戶差異性的體驗(yàn)，造成老客戶流失、新客戶粘度不夠；核心數(shù)據(jù)和服務(wù)也無(wú)法隨時(shí)隨地推送給不同消費(fèi)者。尤其想要實(shí)現(xiàn)跨界融合，現(xiàn)有IT建設(shè)存在諸多問(wèn)題：一是應(yīng)用服務(wù)對(duì)內(nèi)、對(duì)支行開(kāi)放程度高，對(duì)外部缺少開(kāi)放機(jī)制和手段；二是移動(dòng)化、社交化的產(chǎn)品局限于自己的銀行范疇內(nèi)，缺少跨銀行間的、跨行業(yè)的融合；三是從需求到應(yīng)用開(kāi)發(fā)的周期過(guò)長(zhǎng)，不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代快速變化的特點(diǎn)。

面對(duì)以上問(wèn)題，有沒(méi)有行之有效的手段來(lái)打破現(xiàn)有IT桎梏呢？API管理就是答案所在。

API經(jīng)濟(jì)：把服務(wù)徹底開(kāi)放

了解API管理之前，先要了解什么是API，其火熱已經(jīng)在現(xiàn)今形成了API經(jīng)濟(jì)的提法。API是Application Program Interface的首字母縮寫(xiě)，字面意思就是應(yīng)用程序接口。也就是說(shuō)任何一個(gè)企業(yè)，都可以把自己的服務(wù)用API的形式開(kāi)放出來(lái)供其他企業(yè)或者個(gè)人來(lái)使用。亞馬遜的首席執(zhí)行官Jeff Bezos曾經(jīng)要求亞馬遜的開(kāi)發(fā)人員只能通過(guò)API來(lái)提供給使用者亞馬遜的數(shù)據(jù)和功能，足見(jiàn)其對(duì)API的重視。在API經(jīng)濟(jì)之前曾經(jīng)流行過(guò)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的提法，與API經(jīng)濟(jì)異曲同工，國(guó)外的谷歌、蘋(píng)果和國(guó)內(nèi)的BAT都屬于典型的平臺(tái)型企業(yè)。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，銀聯(lián)就是著名的API案例，通過(guò)銀行間彼此開(kāi)放API，可以實(shí)現(xiàn)銀行間的轉(zhuǎn)賬。在API時(shí)代，銀行需要把過(guò)去只在內(nèi)部系統(tǒng)之間調(diào)用的業(yè)務(wù)模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榘严到y(tǒng)可以提供的服務(wù)都用API的形式開(kāi)放出來(lái)，形成API管理門戶。這樣一來(lái)，銀行核心能力——數(shù)據(jù)和服務(wù)就可以通過(guò)API接口與其他行業(yè)和企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和業(yè)務(wù)對(duì)接；而且，這一做法也有利于銀行把現(xiàn)有核心資產(chǎn)變?yōu)樾碌睦麧?rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；此外，通過(guò)把現(xiàn)有數(shù)據(jù)和服務(wù)隨時(shí)隨地推送給消費(fèi)者，也可以增加用戶粘度。

這里有一個(gè)比較直觀的例子：在傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)中，如果一個(gè)客人住店，銀行只能提供POS機(jī)刷卡服務(wù)；而在API時(shí)代，通過(guò)核心數(shù)據(jù)和服務(wù)的開(kāi)放，從網(wǎng)上預(yù)訂酒店、接機(jī)送機(jī)到增值服務(wù)，銀行業(yè)務(wù)都可以涉及其中；而且通過(guò)手機(jī)APP的方式，銀行還可以直接把客人所需的信息和服務(wù)推送給他們，增加用戶體驗(yàn)和年度。

圖注：一個(gè)完整的API戰(zhàn)略應(yīng)該什么樣？

IBM API管理解決方案：最有力的創(chuàng)新和變革武器

API經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)讓金融行業(yè)可以提供給消費(fèi)者更好的服務(wù)體驗(yàn)，也讓他們通過(guò)打造泛金融生態(tài)圈拓展了新型業(yè)務(wù)渠道和更多商機(jī)。但是其實(shí)在API經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融行業(yè)也面臨著新的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在：如何快速暴露已有服務(wù)并集成到API平臺(tái)？如何讓APIs能安全穿越企業(yè)的邊界？如何有效管控訪問(wèn)并進(jìn)行流量控制？如何吸引開(kāi)發(fā)人員使用APIs？如何讓API快速響應(yīng)用戶需求？如何讓API實(shí)現(xiàn)交互？ 

在這方面，IBM提供了一套行之有效的API管理工具和手段，幫助金融行業(yè)在API經(jīng)濟(jì)時(shí)代下實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和變革。

IBM的API管理解決方案主要可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)四方面能力：一是創(chuàng)建、組裝和定義API，使其具有快速上線能力；二是可靠的API安全管控，保證API的安全性與伸縮性；三是直觀的API業(yè)務(wù)分析能力，讓API能力可視化、可管理化、可考量化；四是社交化的API發(fā)布，使得開(kāi)發(fā)者之間實(shí)現(xiàn)API的分享和推廣。

圖注：IBM的API管理解決方案所具備的四大能力

對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，IBM這套API管理解決方案在5分鐘內(nèi)就可以完成從登錄到部署API ，擁有真正的開(kāi)箱即用能力。這套解決方案提供了開(kāi)發(fā)部署、安全管理、API門戶、分析和洞察、社區(qū)化等能力，是金融行業(yè)面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)大潮沖擊時(shí)的最有力應(yīng)對(duì)武器。

API經(jīng)濟(jì)時(shí)代企業(yè)需要內(nèi)外兼修

其實(shí)API經(jīng)濟(jì)時(shí)代企業(yè)也需要內(nèi)外兼修，未來(lái)跨產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)整合將變得越來(lái)越普遍，而對(duì)于這種跨產(chǎn)業(yè)鏈的整合和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，需要企業(yè)快速地定義業(yè)務(wù)流程，而這也正是以流程、以客戶為中心的SOA能夠解決的問(wèn)題。IBM的API管理解決方案以IBM的DataPower Gateway為基礎(chǔ)，這是一個(gè)高性能硬件設(shè)備，專為建立更強(qiáng)大的應(yīng)用程序安全基礎(chǔ)而構(gòu)建，通過(guò)簡(jiǎn)單配置就可以無(wú)縫地連接到現(xiàn)有的IT基礎(chǔ)架構(gòu)中，基于DataPower構(gòu)建Web服務(wù)安全網(wǎng)關(guān)，有效滿足Web服務(wù)安全網(wǎng)在訪問(wèn)合法性、數(shù)據(jù)機(jī)密性與安全性三方面的需求。

在修練內(nèi)功上，國(guó)內(nèi)某銀行已經(jīng)與IBM建立合作，通過(guò)業(yè)務(wù)服務(wù)化，將原有的2400個(gè)服務(wù)/接口整合、優(yōu)化為1300多個(gè)服務(wù)。以柜面渠道為例，借助于業(yè)務(wù)服務(wù)化以及流程再造，將原有的1371個(gè)用戶服務(wù)場(chǎng)景整合為246個(gè)，其中對(duì)客服服務(wù)67個(gè)。SOA戰(zhàn)略的實(shí)施為接下來(lái)的開(kāi)放API奠定了基礎(chǔ)，也讓金融行業(yè)的跨界融合真正具有意義和價(jià)值。

圖注：該銀行以SOA為中心的應(yīng)用改造整合

而美國(guó)TOP 5的銀行也以IBM的API管理解決方案整合多渠道，通過(guò)API平臺(tái)和ESB以及SOA服務(wù)框架有機(jī)地集成，更好地利用現(xiàn)有的資源，形成開(kāi)放式的架構(gòu)，降低開(kāi)發(fā)成本。

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