一是大數(shù)據(jù)平臺的基礎(chǔ)建設(shè)。中行利用Hadoop+NoSQL 數(shù)據(jù)庫技術(shù)體系擬定了大數(shù)據(jù)平臺基礎(chǔ)建設(shè)規(guī)劃,將全周期的金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集成到大數(shù)據(jù)平臺,并通過手機APP應(yīng)用提供歷史金融數(shù)據(jù)查詢服務(wù);

二是積極推進業(yè)務(wù)應(yīng)用。中行已推出基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的“e 觸即發(fā)”、“口碑貸”、“中銀沃金融”等試點項目,在為個人客戶提供實時產(chǎn)品營銷推薦、針對小微企業(yè)的客戶發(fā)掘、信用評級和融資服務(wù)等方面進行探索,取得了很好的應(yīng)用效果。

朱鶴新表示,未來,中國銀行將在大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺、精準營銷平臺、征信與欺詐檢測平臺三個方面深化大數(shù)據(jù)建設(shè),為集團全球化、多元化及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略提供支撐。

1.優(yōu)化完善大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺

研究制定全行性的大數(shù)據(jù)技術(shù)體系規(guī)范,優(yōu)化完善全行大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)體系。在現(xiàn)有大數(shù)據(jù)平臺的基礎(chǔ)上,運用大數(shù)據(jù)所帶來的新思維、方法和工具,逐步形成行內(nèi)、行外、線上、線下的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)集成能力,多種數(shù)據(jù)格式并存的海量數(shù)據(jù)存儲能力,基于分布式和流計算的快速計算能力,以及運用機器學習、實時決策、數(shù)據(jù)沙箱、可視化等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)分析和挖掘能力。

由于大數(shù)據(jù)和云計算密不可分,大數(shù)據(jù)平臺的基礎(chǔ)設(shè)施依賴于分布式架構(gòu)下的私有云平臺建設(shè)。朱鶴新表示,按照自主可控的原則,中國銀行正在著力構(gòu)建服務(wù)營運、管理、開發(fā)、部署和運維一體化的私有云平臺?;赬86 體系架構(gòu),應(yīng)用異構(gòu)虛擬化、分布式海量存儲、分布式數(shù)據(jù)庫、大規(guī)模資源調(diào)度與管理等關(guān)鍵技術(shù),實現(xiàn)可定制、可擴展的多租戶金融服務(wù),從而全面支持大數(shù)據(jù)技術(shù)組件開發(fā)和運維管理需要。

2.深化推廣客戶精準營銷平臺

有專家認為,大數(shù)據(jù)是網(wǎng)絡(luò)營銷到精準營銷的落地之舉。當前,中國銀行正在建設(shè)的客戶精準營銷平臺,以大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺為依托,有機提煉并整合線下、線上關(guān)于客戶行為的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),形成客戶360度畫像,實現(xiàn)復(fù)雜統(tǒng)計分析模型和規(guī)則模型相融合的快速計算,構(gòu)建與前端服務(wù)渠道的實時互動體系,實現(xiàn)網(wǎng)銀、手機銀行、網(wǎng)絡(luò)金融多渠道實時客戶營銷及在線推薦服務(wù)。

精準營銷平臺的簡歷,還有利于實現(xiàn)集團內(nèi)部客戶資源、產(chǎn)品銷售和渠道信息的多層次數(shù)據(jù)共享,支持全集團內(nèi)部交叉銷售及業(yè)務(wù)聯(lián)動,支撐集團全球資源的優(yōu)化配置。

3.探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)征信及欺詐監(jiān)測平臺

在符合信息安全相關(guān)規(guī)定的前提下,中行將合理運用外部數(shù)據(jù),進一步豐富大數(shù)據(jù)平臺的數(shù)據(jù)范圍,探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)征信及欺詐監(jiān)測平臺,提升對客戶的風險識別及信用評估能力,為更廣泛的客戶群體提供操作便捷、定價合理的融資服務(wù);提升預(yù)防和識別欺詐交易行為的能力,有效降低欺詐風險。

具體包括:

通過互聯(lián)網(wǎng)征信及欺詐監(jiān)測平臺,深化人行征信數(shù)據(jù)應(yīng)用,探索與外部征信機構(gòu)的合作;

與社保、司法、稅務(wù)等政府部門及學歷學籍等信息平臺對接;

與合作電商平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享,挖掘分析客戶互聯(lián)網(wǎng)交易信息,掌握客戶真實可靠的現(xiàn)金流、信息流、物流信息;

利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)獲取技術(shù),在安全合規(guī)的前提下有效利用互聯(lián)網(wǎng)上的個人行為信息,并通過與行內(nèi)信息進行有效組織和關(guān)聯(lián),完善客戶風險畫像,全面評估客戶信用,探索構(gòu)建基于互聯(lián)網(wǎng)模式的信用風險評價體系;

基于客戶風險畫像,結(jié)合客戶歷史行為數(shù)據(jù)進行客戶交易行為特征分析,運用機器學習等算法,實時監(jiān)測并識別背離客戶常規(guī)交易模式的資金交易行為,預(yù)防交易欺詐。

 

 

 

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