繼蘇黎世保險、安聯(lián)財險、美亞保險相繼為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信息安全和資金安全提供保障后，2015年起，在中國保監(jiān)會和工信部的推動下，中國信息通信研究院聯(lián)合人保財險、中國平安以及渤海財險三家保險公司共同成立專門的IT保險工作組。2016年，IT保險1.0這一國內(nèi)首款獲得相關(guān)專利的IT風(fēng)險評估與網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)正式問世。
至此，我國在IT保險業(yè)務(wù)上走在了全球前列，在經(jīng)歷了近三年的孵化后逐漸成熟。今年7月，IT保險迎來了第一次重要升級，用發(fā)起人中國信息通信研究院技術(shù)與標(biāo)準(zhǔn)研究所副所長何寶宏的話講，IT保險已經(jīng)完成了自身的可行性驗證，將步入規(guī)模化商用的發(fā)展新階段。
全流程打通 產(chǎn)品組合迅速擴展
“網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險無處不在，技術(shù)上不可能無限的追求完美。引入新的手段來保障IT風(fēng)險將成為未來IT生態(tài)的重要部分?！?何寶宏表示。
應(yīng)云計算而生的云保險是IT保險最早完善起來的產(chǎn)品組合。2015年云保險產(chǎn)品的推出讓IT保險邁出了實質(zhì)性的一步。
然而，在云計算、數(shù)據(jù)中心、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)快速發(fā)展的背景下，IT保險的需求迅速的超越了云計算的范疇。進入2017年，我們不斷看到，政務(wù)、金融等多個重點行業(yè)領(lǐng)域的用戶，在采購云計算服務(wù)、數(shù)據(jù)中心外包、數(shù)據(jù)處理平臺等項目招標(biāo)中，將IT保險或云保險引入評價范圍當(dāng)中，作為必選項之一。這樣的趨勢體現(xiàn)了目前企業(yè)對于網(wǎng)絡(luò)保險這種機制的認(rèn)可，也對IT保險價值鏈的重新定義給出了迫切的需求。
事實上，在傳統(tǒng)保險行業(yè)中，一個新的保險產(chǎn)品的開發(fā)流程，通常會包含市場調(diào)查、可行性分析、產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品鑒定、產(chǎn)品報批、進入市場等多個環(huán)節(jié)。其中還涉及保險公司內(nèi)部的條款報備、系統(tǒng)開發(fā)、銷售政策制定等，周期短則數(shù)月、長則數(shù)年。
然而互聯(lián)網(wǎng)時代，IT保險這一科技與金融相融合的新產(chǎn)品形態(tài)如何適應(yīng)“短頻快”的科技節(jié)奏？——在第三方風(fēng)險評估的保障下，以“迭代思維”快速驗證市場和形態(tài)的可行性。
這里所說的“迭代思維”不同于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品類似每周一更的不可逆的快速迭代升級。保險金融產(chǎn)品有它自身的嚴(yán)謹(jǐn)性和監(jiān)管需求。IT保險產(chǎn)品的迅速擴展升級背后，是源于以云保險為先行試點，IT保險工作組對IT保險中最難突破的問題——標(biāo)的物的確定，進行了充分的技術(shù)可行性、機制可行性的討論和驗證。
今年7月，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險與保險創(chuàng)新實驗室正式成立，通過IT風(fēng)險管家、IT風(fēng)險評估等產(chǎn)品和機制的完善，打通了IT保險產(chǎn)品從標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化、保險產(chǎn)品設(shè)計、問題監(jiān)測、問題定損與理賠的全部流程，對資質(zhì)考核、對結(jié)果負(fù)責(zé)，實現(xiàn)了產(chǎn)品形態(tài)的基本標(biāo)準(zhǔn)化。不僅為業(yè)界提供專業(yè)的風(fēng)險管理服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)保險的部署方案，幫助行業(yè)企業(yè)更高效的防范風(fēng)險，同時為風(fēng)險管理提供有效依據(jù)，在內(nèi)部快速推動精準(zhǔn)風(fēng)險應(yīng)對的策略和行動。
因此， IT保險產(chǎn)品迅速實現(xiàn)保障范圍擴展，如今包含了云保險、數(shù)據(jù)保險、數(shù)據(jù)中心保險等產(chǎn)品組合，來適用于更多客戶群體的云計算、數(shù)據(jù)中心、數(shù)據(jù)服務(wù)、運維服務(wù)、數(shù)據(jù)安全服務(wù)等等不同的業(yè)務(wù)場景。
價值延伸 進階綜合險
在服務(wù)場景、產(chǎn)品組合的擴展之外，IT保險產(chǎn)品最重要的升級在于從單純面向云服務(wù)商，到推出面向云服務(wù)商與云計算用戶兩個版本，實現(xiàn)了風(fēng)險服務(wù)的延伸和價值鏈再造。
這里又引入了風(fēng)險疊加的概念。在IT服務(wù)實際的業(yè)務(wù)場景中，在云平臺或數(shù)據(jù)中心的自身風(fēng)險之上仍然存在比較復(fù)雜的風(fēng)險和隱患。很多風(fēng)險事故出現(xiàn)除了不能提前被精準(zhǔn)的發(fā)現(xiàn)之外，還會由于客戶的加入而出現(xiàn)發(fā)現(xiàn)事故之后，事故原因不透明、事故的責(zé)任劃分不清楚的問題，這對于云平臺的運營和對平臺客戶的業(yè)務(wù)支撐造成很大的困擾。
因此，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險與保險創(chuàng)新實驗室重點推動IT保險2.0產(chǎn)品的設(shè)計與部署。據(jù)了解，IT保險2.0產(chǎn)品通過跟云平臺、數(shù)據(jù)中心等合作，共同為客戶側(cè)進行網(wǎng)絡(luò)保險的部署，一方面可以通過評估認(rèn)證來實實在在地降低事故發(fā)生的機率，另一方面，在一旦出現(xiàn)事故之后，只對結(jié)果負(fù)責(zé)。用戶如遇到數(shù)據(jù)安全、服務(wù)故障等問題，都將由專業(yè)的第三方保險公司提供賠付，同時也對數(shù)據(jù)私密性、可用性等提供保障。
這樣，云服務(wù)平臺、數(shù)據(jù)中心等與用戶雙方可以在傳統(tǒng)的處理方式之外，找到一條更規(guī)范的、透明的快速處理方式，來進一步保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性，提高客戶滿意度。
從責(zé)任險到綜合險，這是IT保險產(chǎn)品從1.0到2.0最核心的價值擴充，真正構(gòu)成了從云服務(wù)商基礎(chǔ)保險到用戶增值保險的完整鏈條。
