據(jù)悉，ET金融大腦可輔助銀行、證券、保險等金融機構(gòu)實現(xiàn)對貸款、征信、保險等業(yè)務的智能決策及風控監(jiān)管，可大幅降低資損率，提高信用卡等預測準確率，促進金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)消費金融、中小微企業(yè)金融服務等普惠金融方面的探索。
“通過ET金融大腦，阿里云把螞蟻小貸的310能力（三分鐘申請，一秒鐘放貸，零人工干預）、消費金融場景下的花唄和借唄能力賦能給每一家金融機構(gòu)，將人工智能融入金融和應用，共同實現(xiàn)普惠金融?！卑⒗镌平鹑谑聵I(yè)部總經(jīng)理徐敏表示。
智能風控 恰到好處的風險管控
風控是金融行業(yè)的核心，那么風控的核心是什么呢？阿里云給出的答案是：智能風控系統(tǒng)。
金融機構(gòu)可借助智能決策引擎分析用戶信用情況，推演企業(yè)未來經(jīng)營狀況，更可實時識別賬號盜用、身份冒用、網(wǎng)絡詐騙等風險，做到精準的信貸決策和風險控制。像《人民的名義》中的大風廠，就可以獲得在還款能力范圍內(nèi)的經(jīng)營性貸款。
基于智能風控系統(tǒng)，ET金融大腦構(gòu)建了一整套反欺詐風控體系，不僅能智能管理風險控制，還能優(yōu)化用戶體驗。南京銀行通過ET金融大腦來改善貸款流程，54%的貸款申請者可免去不必要的人臉核驗和視頻核身，減少重復驗證打擾，提高貸款審批效率，保障良好的用戶體驗。
千人千面 量身定制的金融服務
不同的用戶有不同的金融需求和訴求，這方面阿里巴巴的”千人千面”經(jīng)驗十足。ET金融大腦可以根據(jù)產(chǎn)品使用行為特征，結(jié)合時間維度預測出給客戶最合適的金融產(chǎn)品，達到用戶體驗和商業(yè)價值的高度統(tǒng)一。某銀行通過ET金融大腦，將信用卡激活預測準確率提升了5倍，流失預測準確率提升了7倍。
同時，ET金融大腦搭配了智能客服系統(tǒng)，可充分“理解“客戶需求，智能監(jiān)測關(guān)鍵詞，彈屏提示最優(yōu)話術(shù)，輔助客服提升能力與效率。通過機器人與客服完成一對一的智能訓練，智能客戶系統(tǒng)還能“自我學習”，不斷升級服務能力，為消費者提供最優(yōu)體驗。
時空關(guān)系網(wǎng)絡，打開全息金融新視野
時空關(guān)系網(wǎng)絡是金融機構(gòu)基于自身用戶和業(yè)務情況結(jié)合ET金融大腦的算法建立的信息關(guān)系網(wǎng)絡，金融機構(gòu)可化身“福爾摩斯”，分析研判洗錢、欺詐、騙保、關(guān)聯(lián)交易等違法違規(guī)行為。比如在保險領(lǐng)域，ET金融大腦可以及時識別團伙欺詐、聯(lián)合騙保案件，避免公司資產(chǎn)損失。
此外，ET金融大腦還能對欺詐模式自動識別，自動發(fā)現(xiàn)復雜關(guān)系網(wǎng)絡異常模式，例如資金閉環(huán)、網(wǎng)絡坍縮、匯聚網(wǎng)絡，在營銷作弊、反欺詐領(lǐng)域等不斷探索，助力金融機構(gòu)打開全息金融新視野。
中臺理念，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)能力的金融機構(gòu)
傳統(tǒng)煙囪式開發(fā)重復建設(shè)浪費技術(shù)資源，阿里云的共享中臺理念可將全業(yè)務流程打通。借助Aliware等互聯(lián)網(wǎng)中間件產(chǎn)品，金融機構(gòu)可以快速搭建信息實時流通的大數(shù)據(jù)中臺，構(gòu)建數(shù)字化運營體系、服務治理和自動化運營基礎(chǔ)、統(tǒng)一ID、全域行為、全域標簽，不斷優(yōu)化、拓展場景應用，承技術(shù)啟業(yè)務，開拓“新金融”商業(yè)模式。
在金融行業(yè)，廣發(fā)銀行正準備基于這套技術(shù)來搭建全行的互聯(lián)網(wǎng)金融中臺系統(tǒng)，同時將全行系統(tǒng)中可以共享的能力抽象沉淀在中臺系統(tǒng)，來支撐廣發(fā)銀行未來更快的業(yè)務創(chuàng)新。
據(jù)悉，ET金融大腦也不僅可以部署在云端，可以部署在本地，搭建可分布式協(xié)同的混合云?！皵?shù)據(jù)是金融機構(gòu)的資產(chǎn)，阿里云早在2015年就發(fā)布了《數(shù)據(jù)保護倡議書》，承諾絕不會觸碰用戶數(shù)據(jù)，我們有責任和義務幫助客戶保障數(shù)據(jù)的私密性、完整性和可用性?！毙烀舯硎尽４饲?，阿里金融云通過了全球最嚴最權(quán)威的金融數(shù)據(jù)安全認證 PCI-DSS、等保四級認證等，可有效保護用戶數(shù)據(jù)安全。
