黃坤 安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司總裁助理兼CTO
黃坤先生擁有10余年信息化系統(tǒng)建設(shè)、采購和技術(shù)管理經(jīng)驗。2004年至2006年，任職于中國電信集團黃石分公司，2009年至2015年任職于中國電信集團公司總部；現(xiàn)任安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司總裁助理兼CTO
“企業(yè)上云之后，必須將原有的IT系統(tǒng)進行適配云的改造，才能享受云技術(shù)帶來的紅利。”電話那頭，安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司(下文簡稱“安心財險”)總裁助理兼CTO黃坤語氣篤定。
作為中國首個全業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部上云，并通過原保監(jiān)驗收，安心財險曾創(chuàng)造了中國保險史上的開業(yè)速度奇跡。2015年6月，安心財險獲得保監(jiān)會籌建批文；兩個月后，他們與騰訊云簽約上云；12月17日，安心財險就完成了保監(jiān)會驗收，半個月后即獲得開業(yè)批文及營業(yè)執(zhí)照。2016年1月，安心財險正式開業(yè)，成為第一家“云上”通過監(jiān)管開業(yè)驗收的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。
但上云還只是一個開端。勇于嘗鮮的安心財險在CTO黃坤的率領(lǐng)下，進行了一連串的云上業(yè)務(wù)探索，取得了很多意料之外的進展。不過回憶起來，他再三強調(diào)，保險公司上云之后，有一個關(guān)鍵步驟必須要走。
“否則，上云跟沒上云可能沒那么大區(qū)別?！彼f。
面向云進行IT系統(tǒng)改造，才能享受云的紅利
深耕技術(shù)以及保險業(yè)務(wù)多年，業(yè)余時間經(jīng)常寫作的黃坤對云技術(shù)有很深的思考。這段時間他頻頻發(fā)文闡釋一個觀點：將傳統(tǒng)的IT核心系統(tǒng)直接搬到云上是沒用的。非但不能提高效率，反而造成一種錯覺，上云跟不上云沒什么分別。所以IT系統(tǒng)要進行改造適配云才行。
于他來說，這是業(yè)務(wù)探索帶來的最寶貴的經(jīng)驗之一。上云之后的安心財險一開始使用的依然是老的IT系統(tǒng)架構(gòu)，他擔(dān)任安心財險總裁助理兼CTO后，首先進行的一大動作就是改造——如何讓公司的IT系統(tǒng)更加適配云。
傳統(tǒng)險企與互聯(lián)網(wǎng)保險有很大的區(qū)別：比如傳統(tǒng)險企面對的主要是代理人，而黃坤則認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險面對的首先是用戶。其次，面對的是業(yè)務(wù)，第三就是要面向網(wǎng)絡(luò)，“主要是云”。
“云提供很多的產(chǎn)品和服務(wù)，比如高流量大并發(fā)的處理能力，企業(yè)IT系統(tǒng)不改造是用不上的?！彼忉?，“所以我做了軟件架構(gòu)和流程的優(yōu)化?！?/p>
整個改造過程并不簡單，前提是要對保險業(yè)務(wù)有非常深的了解。在黃坤看來，保險業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，以車險投保為例，涉及多個關(guān)鍵流程，一環(huán)扣一環(huán)。如果沒有用到云的能力，整個系統(tǒng)出單能力就比較弱，每秒并發(fā)能力很差。黃坤帶領(lǐng)技術(shù)團隊將這些復(fù)雜流程，通過微服務(wù)改造，貌似不能拆的環(huán)節(jié)，全部解耦，從出單能力至系統(tǒng)性能都發(fā)了質(zhì)的變化。
在將系統(tǒng)進行適配化的改造之后，安心財險的IT系統(tǒng)性能有了突飛猛進的增長。
黃坤舉了一個例子。他們曾經(jīng)和某大型互聯(lián)網(wǎng)平臺合作一個保險產(chǎn)品，當(dāng)時是部署在老的核心系統(tǒng)上面。由于活動產(chǎn)品部署在老系統(tǒng)，每秒鐘處理能力不足3單，此次活動流量巨大，必須對核心系統(tǒng)進行適配化改造。
怎么辦？黃坤下定決心改造系統(tǒng)的后臺。他帶領(lǐng)團隊的20多個人，花了5天時間，進行攻堅。事后來看，一切都是值得的：在前期做了大量適配云改造的基礎(chǔ)和經(jīng)驗上，另外從4臺服務(wù)器擴展到了100臺，直至活動當(dāng)天系統(tǒng)整體處理達到300余單，實現(xiàn)了100倍的增長。
他說，這在云上是非常方便操作的。這樣安心財險就可以承接原來接不了的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，云的優(yōu)勢顯露出來了。
把不能保的業(yè)務(wù)變成可保的
將原來的IT系統(tǒng)進行適配化改造之后，安心財險才可謂真正地用上云。云也成為安心財險的有力后盾，拓展承接了以前無法處理的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。比如涉及高流量大并發(fā)的業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)場景相對于傳統(tǒng)保險行業(yè)來講是全新的業(yè)務(wù)模式——只有互聯(lián)網(wǎng)上才能產(chǎn)生，也必須通過云來處理。
比如他們跟滴滴合作了一款保險產(chǎn)品叫“滴滴拉活?！?。滴滴司機每拉一單活，安心就給他投一單保險，每單1毛錢。他們初期評估，這項業(yè)務(wù)每天大約可以產(chǎn)生500萬單，但后來的數(shù)據(jù)顯示，每天至少1000萬單。
“一般的系統(tǒng)一天能處理2萬單就非常了不起了?！秉S坤說，“差不多500倍的差距，這種高流量大并發(fā)的業(yè)務(wù)，只有適配了云的能力之后才能處理。”
除此之外，曾經(jīng)在傳統(tǒng)上被認(rèn)為風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，因為有了云護航，也突破了界限。
比如漁船雇主責(zé)任險曾經(jīng)給一些保險公司造成較大的損失。漁船老大雇傭工人到船上作業(yè)往往會給工人們購買保險，證明材料就是工人本人。對保險公司而言，他們其實并不了解工人們的真實情況，到底是否去船上進行了作業(yè)，是否還活著。這個時候如果有人出事，保險公司往往只能賠錢了事。
“這種情況，保險公司碰到一次，可能就會虧損。但我們接入云之后，用到像人像識別、活體檢測等能力，這種風(fēng)險就小了很多?！秉S坤說。
通過云輸出的人像識別和活體檢測等能力，保險公司在辦理漁船工人的保險時，可以檢測到對方的狀態(tài)?！笆欠袷潜救耍@可能比實地調(diào)查都要準(zhǔn)確”。
上云獲得的其實是整個騰訊云生態(tài)的能力。去年9月30日，騰訊進行第三次架構(gòu)調(diào)整，成立云與智慧產(chǎn)業(yè)群，在橫向上將基礎(chǔ)技術(shù)能力，包括AI、云、IOT等能力拉通，縱向上各垂直領(lǐng)域能力進行整合，向各行各業(yè)輸出更系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的解決方案。
黃坤說，“云”是基礎(chǔ)建設(shè)，基礎(chǔ)建設(shè)同時，必須大力搞云生態(tài)應(yīng)用，正好借助于騰訊云的生態(tài)能力，保險公司的業(yè)務(wù)觸角延伸得更深更遠了。
推動更多創(chuàng)新
在黃坤看來，有了云，大數(shù)據(jù)、AI等能力可以更好地運用起來，給保險公司帶來了很多新的嘗試方向。比如在風(fēng)控領(lǐng)域。
基于云的大數(shù)據(jù)分析能力，安心財險目前正在強化風(fēng)控?！拔覀冇写罅康漠a(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，以前我們的反欺詐系統(tǒng)也有2.3%的攔截率，這個也是不錯的，上云之后運算能力就更強了。我們可以吸收不同的來源，不斷地進行測算而且非?？?，攔截率有了很大的提升。”
AI能力也在上云之后用得更完善。
保險公司的業(yè)務(wù)承保會有一套自己規(guī)則。但規(guī)則其實是人為設(shè)立的，比較主觀?，F(xiàn)在通過不斷的機器學(xué)習(xí)來修正，讓規(guī)則可以更加完善。
黃坤強調(diào)，這個同樣是因為上云帶來了算力的增強，通過人工智能這些自動學(xué)習(xí)，依靠機器就可以進行核保，而不再僅僅依賴于人來判斷。
在談到云技術(shù)帶來的諸多改變，黃坤掩飾不住激動，語速明顯加快了。無論是對過去的系統(tǒng)進行改造，還是探索更多新的業(yè)務(wù)，他執(zhí)著于各種嘗試和創(chuàng)新。他說，他們成立的創(chuàng)新實驗室，宗旨就是開眼看世界。“我們首先要看世界，哪些值得我們學(xué)習(xí)，不僅僅是行業(yè)內(nèi)的，還有其他的新技術(shù)，都可以用到行業(yè)里面來?！?/p>
技術(shù)的發(fā)展也令他對保險業(yè)的未來更加樂觀?！捌鋵嵔鹑诘谋举|(zhì)都是一樣的，如何識別風(fēng)險、管控風(fēng)險，怎么對風(fēng)險進行定價。主要是這三點?！彼f，“沒有什么是不可保的，只要能識別出來風(fēng)險，給出一個相當(dāng)?shù)亩▋r就可以承保。”
