崛起的線上金融服務正面臨挑戰(zhàn)
陳天健指出，全球化的必然趨勢、市場的激烈競爭、政策的持續(xù)驅(qū)動、客戶期望的不斷提升,以及金融科技的快速發(fā)展，都推動著我國銀行業(yè)產(chǎn)生巨大變化。中國目前有超過6億人在線上獲得銀行服務，如何應用更加先進的技術(shù)改造服務流程，滿足客戶不斷升級的需求，提高經(jīng)營效率成為眾多銀行的思考重點。而另一方面，銀行業(yè)的AI應用中也面臨三大挑戰(zhàn)：安全、公平、數(shù)據(jù)保護。
首先，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)中的金融欺詐方式也不斷發(fā)生變化。在人工智能落地銀行業(yè)務的過程中，減少欺詐交易和不斷涌現(xiàn)的外部威脅帶來的損失，實現(xiàn)技術(shù)的安全可控，保障交易過程的安全性，逐漸成為了銀行的工作重點。
其次，面對公平性的挑戰(zhàn)，人工智能需要在“效率和公平”之間找到一個平衡點。從效率的角度出發(fā)，銀行業(yè)的所有枯燥、重復、機械、缺乏創(chuàng)造力的工作都應該交給人工智能，而從人類社會穩(wěn)定的角度考慮，則需要有一些“弱者保護”機制，需要樹立起機器的價值觀和道德感。人工智能在銀行業(yè)的應用應通過持續(xù)提高技術(shù)水平、改善管理方式，在數(shù)據(jù)獲取、算法設計、技術(shù)開發(fā)、產(chǎn)品研發(fā)和應用過程中保障利益相關(guān)者的權(quán)益，促進機會均等，消除偏見和歧視，最終促進公平公正。
最后則是重中之重——對數(shù)據(jù)保護的關(guān)注。在大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)挖掘和分析的技術(shù)得到前所未有的發(fā)展，對于銀行業(yè)而言，一旦用戶的信息被非法利用，將有可能造成難以估量的損失。銀行作為客戶資金和信息的重要載體，保障客戶的網(wǎng)上交易安全和信息安全責任重大。
聯(lián)邦學習破解銀行業(yè)AI數(shù)據(jù)困局
人工智能的發(fā)展離不開大數(shù)據(jù)，如果說人工智能技術(shù)是火箭引擎，大數(shù)據(jù)就是燃料。然而數(shù)據(jù)量的激增并不意味著真正的“大數(shù)據(jù)”時代到來。尤其對于銀行業(yè)而言，各家銀行沉積的數(shù)據(jù)方式、數(shù)據(jù)特點存在著許多差異，即使是一家銀行下屬的多個部門，也都有著自己的數(shù)據(jù)沉淀和重重“部門墻”，因此，行業(yè)實際上存在著大量的“數(shù)據(jù)孤島”，讓人工智能技術(shù)的落地舉步維艱。此外，從歐盟頒布的《數(shù)據(jù)隱私保護條例》（General Data Protection Regulation，簡稱 GDPR），到國內(nèi)“最嚴”《數(shù)據(jù)安全管理辦法》的出臺，都不難看出：未來行業(yè)面臨的社會大眾的要求和監(jiān)管一定越來越嚴格。
陳天健指出，聯(lián)邦學習正是在這樣的場景下應運而生的解決方案，其優(yōu)勢在于能夠保證參與各方在數(shù)據(jù)不出本地、保持數(shù)據(jù)獨立性的前提下，多方共建模型，共同提升機器學習效果。在滿足用戶隱私保護和數(shù)據(jù)安全需求的同時，實現(xiàn)多方共贏。
全球首個聯(lián)邦學習工業(yè)框架FATE助力AI應用落地
陳天健提到，目前，我國在聯(lián)邦學習方面的研究和應用已頗具領先性。微眾銀行作為聯(lián)邦學習的國內(nèi)首倡者，在國際人工智能專家、微眾銀行首席人工智能官楊強教授的帶領下首次提出了“聯(lián)邦遷移學習”，并通過領銜聯(lián)邦學習國際標準（IEEE標準）制定、開源自研聯(lián)邦學習框架Federated AI Technology Enabler（簡稱FATE）等來推動聯(lián)邦學習技術(shù)在行業(yè)中的落地。
其中，微眾銀行自主研發(fā)的聯(lián)邦學習FATE是全球首個工業(yè)級別聯(lián)邦學習框架，可以讓企業(yè)和機構(gòu)在保護數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)隱私的前提下進行AI協(xié)作。今年6月25日，微眾銀行宣布將FATE貢獻給Linux基金會，并宣布成為其黃金會員。據(jù)悉，除了銀行業(yè)以外，微眾銀行AI團隊已經(jīng)推動FATE在信貸風控，客戶權(quán)益定價，監(jiān)管科技等金融+領域的一系列應用落地。
如今，全球人工智能發(fā)展進入新階段，絕非只有金融行業(yè)面臨“數(shù)據(jù)孤島”的困境。針對人工智能未來如何落地更多行業(yè)的問題，陳天健的觀點是：只有在保證數(shù)據(jù)不出本地，各個數(shù)據(jù)擁有方可以在安全、保密的前提下交換人工智能模型的參數(shù)，通過合法合規(guī)的方式打破“數(shù)據(jù)孤島”，聯(lián)合建模實現(xiàn)共贏，這才是人工智能未來的應用前景。
