崛起的線(xiàn)上金融服務(wù)正面臨挑戰(zhàn)

陳天健指出，全球化的必然趨勢(shì)、市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)、政策的持續(xù)驅(qū)動(dòng)、客戶(hù)期望的不斷提升,以及金融科技的快速發(fā)展，都推動(dòng)著我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)生巨大變化。中國(guó)目前有超過(guò)6億人在線(xiàn)上獲得銀行服務(wù)，如何應(yīng)用更加先進(jìn)的技術(shù)改造服務(wù)流程，滿(mǎn)足客戶(hù)不斷升級(jí)的需求，提高經(jīng)營(yíng)效率成為眾多銀行的思考重點(diǎn)。而另一方面，銀行業(yè)的AI應(yīng)用中也面臨三大挑戰(zhàn)：安全、公平、數(shù)據(jù)保護(hù)。

首先，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)中的金融欺詐方式也不斷發(fā)生變化。在人工智能落地銀行業(yè)務(wù)的過(guò)程中，減少欺詐交易和不斷涌現(xiàn)的外部威脅帶來(lái)的損失，實(shí)現(xiàn)技術(shù)的安全可控，保障交易過(guò)程的安全性，逐漸成為了銀行的工作重點(diǎn)。

其次，面對(duì)公平性的挑戰(zhàn)，人工智能需要在“效率和公平”之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)。從效率的角度出發(fā)，銀行業(yè)的所有枯燥、重復(fù)、機(jī)械、缺乏創(chuàng)造力的工作都應(yīng)該交給人工智能，而從人類(lèi)社會(huì)穩(wěn)定的角度考慮，則需要有一些“弱者保護(hù)”機(jī)制，需要樹(shù)立起機(jī)器的價(jià)值觀(guān)和道德感。人工智能在銀行業(yè)的應(yīng)用應(yīng)通過(guò)持續(xù)提高技術(shù)水平、改善管理方式，在數(shù)據(jù)獲取、算法設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品研發(fā)和應(yīng)用過(guò)程中保障利益相關(guān)者的權(quán)益，促進(jìn)機(jī)會(huì)均等，消除偏見(jiàn)和歧視，最終促進(jìn)公平公正。

最后則是重中之重——對(duì)數(shù)據(jù)保護(hù)的關(guān)注。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)挖掘和分析的技術(shù)得到前所未有的發(fā)展，對(duì)于銀行業(yè)而言，一旦用戶(hù)的信息被非法利用，將有可能造成難以估量的損失。銀行作為客戶(hù)資金和信息的重要載體，保障客戶(hù)的網(wǎng)上交易安全和信息安全責(zé)任重大。

聯(lián)邦學(xué)習(xí)破解銀行業(yè)AI數(shù)據(jù)困局

人工智能的發(fā)展離不開(kāi)大數(shù)據(jù)，如果說(shuō)人工智能技術(shù)是火箭引擎，大數(shù)據(jù)就是燃料。然而數(shù)據(jù)量的激增并不意味著真正的“大數(shù)據(jù)”時(shí)代到來(lái)。尤其對(duì)于銀行業(yè)而言，各家銀行沉積的數(shù)據(jù)方式、數(shù)據(jù)特點(diǎn)存在著許多差異，即使是一家銀行下屬的多個(gè)部門(mén)，也都有著自己的數(shù)據(jù)沉淀和重重“部門(mén)墻”，因此，行業(yè)實(shí)際上存在著大量的“數(shù)據(jù)孤島”，讓人工智能技術(shù)的落地舉步維艱。此外，從歐盟頒布的《數(shù)據(jù)隱私保護(hù)條例》（General Data Protection Regulation，簡(jiǎn)稱(chēng) GDPR），到國(guó)內(nèi)“最嚴(yán)”《數(shù)據(jù)安全管理辦法》的出臺(tái)，都不難看出：未來(lái)行業(yè)面臨的社會(huì)大眾的要求和監(jiān)管一定越來(lái)越嚴(yán)格。

陳天健指出，聯(lián)邦學(xué)習(xí)正是在這樣的場(chǎng)景下應(yīng)運(yùn)而生的解決方案，其優(yōu)勢(shì)在于能夠保證參與各方在數(shù)據(jù)不出本地、保持?jǐn)?shù)據(jù)獨(dú)立性的前提下，多方共建模型，共同提升機(jī)器學(xué)習(xí)效果。在滿(mǎn)足用戶(hù)隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全需求的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)多方共贏(yíng)。

全球首個(gè)聯(lián)邦學(xué)習(xí)工業(yè)框架FATE助力AI應(yīng)用落地

陳天健提到，目前，我國(guó)在聯(lián)邦學(xué)習(xí)方面的研究和應(yīng)用已頗具領(lǐng)先性。微眾銀行作為聯(lián)邦學(xué)習(xí)的國(guó)內(nèi)首倡者，在國(guó)際人工智能專(zhuān)家、微眾銀行首席人工智能官楊強(qiáng)教授的帶領(lǐng)下首次提出了“聯(lián)邦遷移學(xué)習(xí)”，并通過(guò)領(lǐng)銜聯(lián)邦學(xué)習(xí)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)（IEEE標(biāo)準(zhǔn)）制定、開(kāi)源自研聯(lián)邦學(xué)習(xí)框架Federated AI Technology Enabler（簡(jiǎn)稱(chēng)FATE）等來(lái)推動(dòng)聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)在行業(yè)中的落地。

其中，微眾銀行自主研發(fā)的聯(lián)邦學(xué)習(xí)FATE是全球首個(gè)工業(yè)級(jí)別聯(lián)邦學(xué)習(xí)框架，可以讓企業(yè)和機(jī)構(gòu)在保護(hù)數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)隱私的前提下進(jìn)行AI協(xié)作。今年6月25日，微眾銀行宣布將FATE貢獻(xiàn)給Linux基金會(huì)，并宣布成為其黃金會(huì)員。據(jù)悉，除了銀行業(yè)以外，微眾銀行AI團(tuán)隊(duì)已經(jīng)推動(dòng)FATE在信貸風(fēng)控，客戶(hù)權(quán)益定價(jià)，監(jiān)管科技等金融+領(lǐng)域的一系列應(yīng)用落地。

如今，全球人工智能發(fā)展進(jìn)入新階段，絕非只有金融行業(yè)面臨“數(shù)據(jù)孤島”的困境。針對(duì)人工智能未來(lái)如何落地更多行業(yè)的問(wèn)題，陳天健的觀(guān)點(diǎn)是：只有在保證數(shù)據(jù)不出本地，各個(gè)數(shù)據(jù)擁有方可以在安全、保密的前提下交換人工智能模型的參數(shù)，通過(guò)合法合規(guī)的方式打破“數(shù)據(jù)孤島”，聯(lián)合建模實(shí)現(xiàn)共贏(yíng)，這才是人工智能未來(lái)的應(yīng)用前景。

Fred

baiyan