什么是百行征信?
百行征信全稱百行征信有限公司,百行征信作為中國(guó)人民銀行行政許可的全國(guó)唯一一家持牌市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu),是在中國(guó)人民銀行監(jiān)管指導(dǎo)下,由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)牽頭,與芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信、華道征信等8家市場(chǎng)機(jī)構(gòu)共同組建的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。
百行征信與央行征信的區(qū)別?
一、央行征信是經(jīng)中央批準(zhǔn),由中國(guó)銀行設(shè)立的,是屬于政府機(jī)構(gòu),是中央直屬的事業(yè)單位;而百行征信則是與整合信用系統(tǒng)而成立的股份制公司,有經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)。從性質(zhì)來(lái)看,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),征信中心是事業(yè)單位,而百行征信是一家公司。
二、央行征信是傳統(tǒng)持牌金融機(jī)構(gòu)。央行征信的數(shù)據(jù)較結(jié)構(gòu)化,只記錄和金融相關(guān)的數(shù)據(jù),如果你的征信還是空白情況,沒(méi)有在銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理過(guò)業(yè)務(wù),那么也無(wú)法獲取你的信用數(shù)據(jù),但如果你在支付寶或者其他平臺(tái)有消費(fèi),百行征信則會(huì)有記錄;央行征信是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的借貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的依據(jù);
而百行征信的數(shù)據(jù)來(lái)源,則要多很多,除了金融數(shù)據(jù),還包括一些圖片或聊天截圖等非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù),把央行征信中心未能覆蓋到的個(gè)人客戶金融信用數(shù)據(jù)納入。其他各家平臺(tái)收集的其他生活消費(fèi)等數(shù)據(jù),比如網(wǎng)絡(luò)小貸,支付寶的借唄芝麻分等,均會(huì)有參考。
三、百行征信是為金融機(jī)構(gòu),網(wǎng)貸平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)公司等借貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的依據(jù)。它和央行征信只針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和部分有牌照的消費(fèi)金融公司不同,只采集個(gè)人借貸數(shù)據(jù)以及個(gè)人身份識(shí)別信息等支持類信息,可以在一定程度上彌補(bǔ)央行征信的空白。
百行征信的接入對(duì)于普惠家的作用?
對(duì)于普惠家來(lái)說(shuō),接入百行征信,不僅影響著平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、合規(guī)等平臺(tái)內(nèi)部建設(shè)事宜,更有利于推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)向著更健康、合規(guī)的方向發(fā)展。
一、接入百行征信,老賴無(wú)處遁形,更好的保障出借人權(quán)益
如今大批網(wǎng)貸平臺(tái)接入百行征信,意味著老賴惡意逃廢債行為將被記錄在冊(cè),通過(guò)共享信用數(shù)據(jù)服務(wù),普惠家可以更加準(zhǔn)確地評(píng)估借款人的信用狀況,將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽中。
普惠家積極響應(yīng)監(jiān)管要求,第一時(shí)間梳理、上報(bào)了惡意逃廢債人員名單,降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)出借人合法權(quán)益,堅(jiān)決打擊逃廢債。
二、接入百行征信,平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控水平不斷提升
對(duì)于普惠家而言,與百行征信的合作將極大增加風(fēng)控基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度,提高風(fēng)控精準(zhǔn)度,這與普惠家風(fēng)控貸前審核流程無(wú)縫對(duì)接,助力風(fēng)控能力再上新臺(tái)階,完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系,更加有利于守護(hù)出借人的資金安全。同時(shí)也大幅降低了征信成本,提升征信效率,資產(chǎn)質(zhì)量將更為可控,從而為更廣泛的借款人提供更安全便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。
三、接入百行征信,行業(yè)信用信息資源共享,對(duì)行業(yè)的良性發(fā)展起到積極的作用
網(wǎng)貸平臺(tái)接入百行征信,實(shí)現(xiàn)信息資源共享,能夠?qū)杩钊说男庞每己说玫礁斓膶徍耍行Х婪缎庞蔑L(fēng)險(xiǎn),對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制來(lái)說(shuō)意義重大。同時(shí),借助百行征信監(jiān)管也能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)督平臺(tái)相關(guān)數(shù)據(jù),提升平臺(tái)透明度,督促平臺(tái)業(yè)務(wù)的規(guī)范經(jīng)營(yíng),更好地維護(hù)出借人的合法權(quán)益。