京東數(shù)字科技集團(tuán)副總裁 謝錦生
金融科技下半場需打造“科技+開放”能力
金融科技進(jìn)入下半場，京東數(shù)字科技集團(tuán)副總裁謝錦生認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的兩大關(guān)鍵詞應(yīng)是科技與開放。
“對于金融機(jī)構(gòu)來說，數(shù)字化的一個(gè)重要課題，就是實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)流程重塑，提升業(yè)務(wù)效率，形成規(guī)模效應(yīng)。”謝錦生認(rèn)為，AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新的技術(shù)應(yīng)用驅(qū)動金融機(jī)構(gòu)從基礎(chǔ)架構(gòu)，到風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)流程、客戶經(jīng)營等各個(gè)核心節(jié)點(diǎn)的提升與優(yōu)化；與此同時(shí)，數(shù)字化助推了行業(yè)融合，也為金融機(jī)構(gòu)拓寬服務(wù)邊界、覆蓋更廣泛的客戶提供了基礎(chǔ)，未來的金融機(jī)構(gòu)一定是要構(gòu)建開放、合作、共贏的金融服務(wù)體系。
助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，京東數(shù)科推出一站式金融數(shù)字化解決方案JDD T1，其具有三大特性：
第一，全組件化，無縫集成。T1的全景解決方案支持全組件化輸出，與金融機(jī)構(gòu)原有系統(tǒng)無逢集成。與顛覆式重建相比，組件化所帶來的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)大大降低，并能降低至少50%以上的投入。而與傳統(tǒng)架構(gòu)相比，T1所支持的分布式架構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)彈性能力的大幅提高，將單筆交易成本降低80%。
第二，自主可控、開放融合。自主可控最重要的體現(xiàn)是信息安全防護(hù)、易擴(kuò)展維護(hù)、需求響應(yīng)及時(shí)。T1可支持金融機(jī)構(gòu)的安全風(fēng)險(xiǎn)防控能力提升至毫秒級，降低資損20%；其智能運(yùn)維方案可以秒級發(fā)現(xiàn)故障，分鐘級定位故障，實(shí)現(xiàn)高效的安全運(yùn)維。而開放式架構(gòu)可以更好及時(shí)響應(yīng)業(yè)務(wù)需求，支持金融機(jī)構(gòu)迭代效率提升5倍以上，項(xiàng)目上線周期從過去1-3個(gè)月最短降低到 1周。
第三，業(yè)務(wù)共生、全棧服務(wù)。T1并非只是技術(shù)輸出，其“陪伴式服務(wù)”強(qiáng)調(diào)與合作機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)共生。僅在2019年，京東數(shù)科已經(jīng)幫助部分合作的銀行實(shí)現(xiàn)用戶規(guī)模環(huán)比增長430%、交易規(guī)模環(huán)比增長751%、保有量規(guī)模環(huán)比增長780%。
總體來看，T1的全景解決方案涵蓋了數(shù)百個(gè)產(chǎn)品和組件，這些產(chǎn)品與組件可根據(jù)每家金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際需求靈活定制，圍繞“科技+開放”的能力建設(shè)形成針對性的解決方案。
四大核心解決方案 打造“數(shù)字金融快車道”
當(dāng)日，T1重點(diǎn)披露了四大解決方案：針對科技能力建設(shè)的技術(shù)中臺解決方案、數(shù)據(jù)中臺解決方案，與針對開放能力建設(shè)的移動開發(fā)平臺解決方案和開放平臺解決方案。
技術(shù)中臺解決方案主要為金融機(jī)構(gòu)分布式技術(shù)的架構(gòu)轉(zhuǎn)型，提供包含分布式中間件和分布式數(shù)據(jù)庫等組件，構(gòu)建高并發(fā)、高可用、高彈性的一站式技術(shù)平臺，適應(yīng)業(yè)務(wù)的高速發(fā)展。目前，T1技術(shù)中臺解決方案中，分布式緩存可支持日常超千億次日調(diào)用，數(shù)千萬QPS（每秒查詢率）的數(shù)據(jù)緩存處理，業(yè)務(wù)高峰期的數(shù)值則會超過4到5倍。
數(shù)據(jù)中臺解決方案是幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建數(shù)據(jù)治理能力，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化技術(shù)在智能營銷和智能風(fēng)控等領(lǐng)域應(yīng)用，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為提升用戶體驗(yàn)與業(yè)務(wù)指標(biāo)的“助燃劑”。例如，數(shù)字化技術(shù)支持的精準(zhǔn)客戶劃分與營銷策略，可在保持營銷成本不變的情況下，將MAU（每月活躍人數(shù)）提升15%以上；基于數(shù)據(jù)分析的智能推薦與CTR（點(diǎn)擊率）預(yù)估模型，可以使用戶在單一APP上的轉(zhuǎn)化率提升25%，單次曝光價(jià)值提升至少40%。
移動開發(fā)平臺解決方案是為金融機(jī)構(gòu)提供APP、小程序、H5等多端融合的開發(fā)、測試、運(yùn)維、數(shù)字化運(yùn)營等一站式支持，提升移動端開發(fā)效率。提供全面的安全保障方案的同時(shí)，可支持移動端頁面秒級響應(yīng)，支持熱修復(fù)，崩潰率低于萬分之一。
最后，以開放銀行為代表，在業(yè)務(wù)與場景的深度融合背后，需要一個(gè)包含API網(wǎng)關(guān)、安全中心、開放業(yè)務(wù)管控等功能模塊的開放平臺體系，為前臺產(chǎn)品服務(wù)與各類場景的融合提供支撐。開放平臺解決方案是幫助銀行快速建立融入場景的能力，實(shí)現(xiàn)場景接入效率提升100%以上。
謝錦生表示，每家機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)不同，戰(zhàn)略重點(diǎn)不同，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能用一套模板。T1基于京東數(shù)科過往服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，針對金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，構(gòu)建起了6大能力：咨詢（Consulting）、構(gòu)建（Construct）、可控（Control）、連接（Connect）、客戶（Customer）和創(chuàng)新（Create），從而能夠更好地與金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況相結(jié)合。
T1可以支持合作伙伴實(shí)現(xiàn)技術(shù)自主可控、成本明顯下降、業(yè)務(wù)創(chuàng)新加速、業(yè)務(wù)規(guī)模顯著增加。目前為止，京東數(shù)科已累計(jì)支持合作銀行的零售業(yè)務(wù)交易規(guī)模近5000億，保有量破1000億，并實(shí)現(xiàn)連續(xù)18個(gè)月持續(xù)高速增長。
“進(jìn)入金融科技下半場，金融機(jī)構(gòu)與科技公司將構(gòu)建起更加緊密的合作?！敝x錦生表示，京東數(shù)字科技一直堅(jiān)持共建、共生，基于對行業(yè)的深刻理解和專業(yè)的金融科技服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)建立自身的技術(shù)實(shí)力和技術(shù)優(yōu)勢，同時(shí)助力金融機(jī)構(gòu)與各產(chǎn)業(yè)方實(shí)現(xiàn)緊密連接，開放融合，幫助合作機(jī)構(gòu)駛上數(shù)字金融快車道，在競爭中占得 先機(jī)。
