浦發(fā)銀行總行信息科技部大數(shù)據(jù)運(yùn)用服務(wù)處長(zhǎng)謝華雯

在謝華雯看來(lái)，數(shù)據(jù)中臺(tái)本質(zhì)是一個(gè)抽象、共享、復(fù)用數(shù)據(jù)能力的平臺(tái)，在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和業(yè)務(wù)反饋機(jī)制相結(jié)合的基礎(chǔ)上，搭建集探查、開(kāi)發(fā)、部署、應(yīng)用、運(yùn)營(yíng)、管理為一體的多模式服務(wù)體系。這個(gè)服務(wù)體系應(yīng)涵蓋能力構(gòu)建、服務(wù)共享、數(shù)據(jù)治理以及數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)，通過(guò)數(shù)據(jù)、算法和API相結(jié)合，提供可被查詢、調(diào)用的數(shù)據(jù)產(chǎn)品和數(shù)據(jù)服務(wù)。在實(shí)施層面，一是提煉公共的算子、特征，封裝共性服務(wù)，實(shí)現(xiàn)接口標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)通用化；二是業(yè)務(wù)賦能，通過(guò)服務(wù)的注冊(cè)、發(fā)布、訂閱對(duì)接應(yīng)用流程；三是全周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管理。
依托數(shù)據(jù)中臺(tái)的建設(shè)，面向營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等多樣化的應(yīng)用場(chǎng)景，浦發(fā)銀行開(kāi)發(fā)了模型、標(biāo)簽、BI和知識(shí)圖譜等多元化的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，在場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)、個(gè)性化推薦、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、精細(xì)化運(yùn)營(yíng)管理等領(lǐng)域都取得了良好的應(yīng)用成效。

謝華雯認(rèn)為，銀行要落地?cái)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)，一方面需要以數(shù)據(jù)作為核心資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)圈；另一方面，要依托平臺(tái)沉淀數(shù)據(jù)資產(chǎn)，在合規(guī)安全的前提下，交付數(shù)據(jù)服務(wù)；將數(shù)據(jù)服務(wù)嵌入業(yè)務(wù)全過(guò)程、持續(xù)評(píng)估迭代，運(yùn)用數(shù)據(jù)洞察客戶需求，不斷提升客戶體驗(yàn)。

BoCloud博云是蘇州博納訊動(dòng)軟件有限公司專(zhuān)注于云計(jì)算的核心品牌，在蘇州工業(yè)園區(qū)云彩試點(diǎn)項(xiàng)目基礎(chǔ)上，博納訊動(dòng)繼續(xù)完善并拓展“博云”品牌系列產(chǎn)品，已在虛擬化、容器化技術(shù)等方面處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先地位，服務(wù)于金融、電力、石油、政務(wù)、航空等行業(yè)領(lǐng)域，為企業(yè)客戶提供云計(jì)算和大數(shù)據(jù)方向的軟件基礎(chǔ)架構(gòu)服務(wù)。

BoCloud 解決方案架構(gòu)師王偉

BoCloud 解決方案架構(gòu)師王偉在會(huì)上發(fā)表了題為《商業(yè)銀行金融云建設(shè)思路與實(shí)踐分享》的主題演講。王偉表示，隨著技術(shù)的發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)正在推進(jìn)金融行業(yè)云計(jì)算建設(shè)。他認(rèn)為，金融行業(yè)要適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下計(jì)算資源彈性變化和快速部署等需求，開(kāi)展云計(jì)算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計(jì)算應(yīng)用策略。探索構(gòu)建私有云平臺(tái)，采用成熟度高、開(kāi)放性強(qiáng)的計(jì)算虛擬化、容器虛擬化、分布式存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)虛擬化等技術(shù)，建立資源池，形成資源彈性供給、靈活調(diào)度和動(dòng)態(tài)計(jì)量的私有云平臺(tái)。同步開(kāi)展應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃，構(gòu)建與云計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施相適應(yīng)的應(yīng)用架構(gòu)，自主設(shè)計(jì)或推動(dòng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)商實(shí)施應(yīng)用架構(gòu)改造，并降低應(yīng)用與基礎(chǔ)架構(gòu)的耦合度。

據(jù)王偉介紹，金融機(jī)構(gòu)正穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。據(jù)了解，目前國(guó)有銀行大部分已經(jīng)完成云平臺(tái)建設(shè)，正走向金融科技能力對(duì)外輸出的階段；大部分股份制銀行正在從基礎(chǔ)設(shè)施云化向PaaS化、云場(chǎng)景統(tǒng)一運(yùn)維推進(jìn)；中小銀行正在積極規(guī)劃和建設(shè)新一代云平臺(tái)。
在談到金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的困難時(shí)，王偉表示，目前困難主要為：分化之勢(shì)，中小銀行經(jīng)營(yíng)壓力上升；業(yè)務(wù)同質(zhì)化，競(jìng)爭(zhēng)無(wú)以為繼；數(shù)字化和金融科技帶來(lái)的變革趨勢(shì)。
會(huì)上王偉分享了BoCloud博云金融云平臺(tái)建設(shè)思路，他表示：“金融行業(yè)云平臺(tái)建設(shè)首先要做到對(duì)業(yè)務(wù)需求敏捷響應(yīng)和保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，其次通過(guò)智能化賦能，構(gòu)建創(chuàng)新和管理響應(yīng)的業(yè)務(wù)模型。”他認(rèn)為，金融行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中要做到產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)和研發(fā)運(yùn)維一體化，實(shí)現(xiàn)資源快速交付、研發(fā)敏捷迭代、產(chǎn)品精益運(yùn)營(yíng)。
王偉認(rèn)為，金融云平臺(tái)建設(shè)主要分為三個(gè)部分：IaaS層、PaaS層和運(yùn)營(yíng)層。IaaS層建設(shè)主要點(diǎn)為，基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)一平臺(tái)，統(tǒng)一納管一步上云，降低整體成本，縮短建設(shè)周期，架構(gòu)不變、水平擴(kuò)展，平臺(tái)保證高可用性和高可靠性；PaaS層建設(shè)主要點(diǎn)為，容器云平臺(tái)、DveOps平臺(tái)、分布式中間件、微服務(wù)治理；運(yùn)營(yíng)平臺(tái)建設(shè)要點(diǎn)為，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一納管、統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一運(yùn)維、統(tǒng)一服務(wù)、統(tǒng)一監(jiān)控。

光大科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)光大科技）成立于2016年，是由光大集團(tuán)發(fā)起組建的全資控股金融科技子公司，成立愿景是助力集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造科技創(chuàng)新賦能平臺(tái)，成為“有特色的創(chuàng)新型科技公司”。去年，光大科技支持集團(tuán)完成“數(shù)字光大”的初步搭建，擔(dān)任集團(tuán)數(shù)據(jù)承接主體并實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值深挖，初建E-SBU協(xié)同平臺(tái)并支持生態(tài)化賦能。在做好對(duì)內(nèi)科技支撐的同時(shí)不斷積累項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，打造了“云”、“智”、“E”三大產(chǎn)品體系20余款產(chǎn)品及配套解決方案。

光大科技有限公司大數(shù)據(jù)部負(fù)責(zé)人田江發(fā)表了主題為《金控集團(tuán)分布式數(shù)據(jù)共享治理實(shí)踐與思考》的演講。田江認(rèn)為，面對(duì)客戶行為發(fā)生變化、行業(yè)生態(tài)變化、新的數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手出現(xiàn)、新技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用、不同領(lǐng)域監(jiān)管要求差異等挑戰(zhàn)，如何利用信息科技去應(yīng)對(duì)是各大集團(tuán)企業(yè)面臨的核心問(wèn)題，數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)有效的共享治理將發(fā)揮關(guān)鍵作用。

光大科技有限公司大數(shù)據(jù)部負(fù)責(zé)人田江

田江介紹了光大集團(tuán)數(shù)據(jù)治理體系框架，以建設(shè)一個(gè)開(kāi)放、共享、合規(guī)、智能的“數(shù)字光大”生態(tài)圈為愿景，在保障數(shù)據(jù)隱私與合規(guī)的前提下，推進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值深挖，盤(pán)活集團(tuán)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)“看見(jiàn)－看清－看懂－決策”四步走的整體目標(biāo)。

集團(tuán)型企業(yè)實(shí)現(xiàn)有效的數(shù)據(jù)共享治理，田江認(rèn)為需要包括三個(gè)關(guān)鍵步驟：首先在數(shù)據(jù)生命周期管理過(guò)程中充分融合元數(shù)據(jù)，逐步建立分布式的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理模式；然后是引入聯(lián)邦學(xué)習(xí)、遷移學(xué)習(xí)等創(chuàng)新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)跨企業(yè)的場(chǎng)景化數(shù)據(jù)智能應(yīng)用；最后是積極對(duì)接產(chǎn)學(xué)研機(jī)構(gòu)以探索數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化機(jī)制，從而最大化激發(fā)數(shù)據(jù)要素的價(jià)值潛力。
田江指出，光大科技堅(jiān)持大數(shù)據(jù)核心技術(shù)的自主可控，通過(guò)安全、可靠、防篡改的技術(shù)體系提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，通過(guò)存證確權(quán)、產(chǎn)權(quán)溯源保障數(shù)據(jù)權(quán)利，通過(guò)隱私計(jì)算保障數(shù)據(jù)共享，通過(guò)透明監(jiān)管的機(jī)制保障數(shù)據(jù)流動(dòng)。針對(duì)集團(tuán)各子公司信息化建設(shè)基礎(chǔ)差異較大的情況，光大科技通過(guò)“智”系列產(chǎn)品為集團(tuán)內(nèi)各子公司提供“開(kāi)箱即用”和“云化服務(wù)”兩種應(yīng)用模式，滿足了金控集團(tuán)數(shù)據(jù)共享治理的個(gè)性化需求。

北京維擇科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：DataVisor）是以為面向用戶的中大型企業(yè)提供線上反欺詐服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的有限公司。DataVisor通過(guò)大數(shù)據(jù)算法為客戶解決線上虛假用戶注冊(cè)，欺詐交易，促銷(xiāo)濫用，賬戶侵權(quán)，垃圾信息，虛假點(diǎn)擊及刷機(jī)欺詐等惡意行為，為社交、電商、游戲、金融等B2C客戶提供線上反欺詐服務(wù)，保證客戶產(chǎn)品合法權(quán)益不受侵害。

DataVisor維擇科技高級(jí)算法專(zhuān)家葉時(shí)煒在題為《風(fēng)控系統(tǒng)研發(fā)與實(shí)踐: 從敏捷到智能》的演講中指出，傳統(tǒng)行業(yè)（尤其是傳統(tǒng)金融行業(yè)) 互聯(lián)網(wǎng)化是近幾年的一大趨勢(shì)，銀行線上業(yè)務(wù)對(duì)智能實(shí)時(shí)風(fēng)控需求強(qiáng)烈。

DataVisor維擇科技高級(jí)算法專(zhuān)家葉時(shí)煒

葉時(shí)煒認(rèn)為，智能實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)有三大痛點(diǎn)需要解決，分別是：需要解決生產(chǎn)與離線研發(fā)兩套獨(dú)立體系特征結(jié)果不一致的問(wèn)題；需要解決系統(tǒng)開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)，交付速度跟不上業(yè)務(wù)變化節(jié)奏的問(wèn)題；需要解決不同團(tuán)隊(duì)獨(dú)立開(kāi)發(fā)，業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)復(fù)用性低的問(wèn)題。同時(shí)，他認(rèn)為，滿足高并發(fā)、低延遲、可擴(kuò)展的實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)需求是實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)的基本要求。
葉時(shí)煒表示，DataVisor智能實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)能做到：建立規(guī)則與模型的辯證關(guān)系；自帶深入業(yè)務(wù)的模型；特征包管理（包括自帶深入業(yè)務(wù)的特征包、便捷的特征包維護(hù)等功能）。
關(guān)于保險(xiǎn)核保規(guī)則核驗(yàn)所用特征計(jì)算平臺(tái)，葉時(shí)煒表示，DataVisor的解決方案能做到：系統(tǒng)快速高效，可同時(shí)處理大量數(shù)據(jù)，延遲低；所有保單都能得到及時(shí)風(fēng)控處理及反饋；原有業(yè)務(wù)風(fēng)控核保規(guī)則與大數(shù)據(jù)平臺(tái)可被DataVisor解決方案替代，提效省時(shí)。他表示：“DataVisor特征計(jì)算平臺(tái)可以幫助保險(xiǎn)客戶解決原有規(guī)則體系無(wú)法實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)核驗(yàn)；無(wú)法實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的風(fēng)控規(guī)則邏輯等業(yè)務(wù)痛點(diǎn)?！?br>
中信銀行軟件開(kāi)發(fā)中心數(shù)據(jù)總工李少偉在會(huì)上帶來(lái)了題為《大數(shù)據(jù)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐》的主題演講。李少偉表示，隨著科技的發(fā)展，銀行業(yè)態(tài)也在發(fā)生變化。他將銀行的信息化分為四個(gè)階段，分別是：物理銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、移動(dòng)銀行和數(shù)字化銀行。第一階段實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化辦公；第二階段實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)接入，可提供線上服務(wù)；第三階段實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)端接入，豐富了線上服務(wù)的手段；第四階段，隨著大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)進(jìn)入場(chǎng)景化的深入，逐漸推出了開(kāi)放銀行、API銀行等新的業(yè)務(wù)形態(tài)。

中信銀行軟件開(kāi)發(fā)中心數(shù)據(jù)總工李少偉

李少偉將銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵總結(jié)為：要做到以客戶為中心，價(jià)值導(dǎo)向，業(yè)務(wù)內(nèi)核，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，技術(shù)支撐，組織保障，利用現(xiàn)代的數(shù)字技術(shù)變革業(yè)務(wù)模式，從而創(chuàng)造出新價(jià)值。在數(shù)據(jù)體系建設(shè)方面，他認(rèn)為，首先要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品數(shù)字化、業(yè)務(wù)數(shù)字化、用戶數(shù)字化，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)數(shù)字產(chǎn)品化、數(shù)字業(yè)務(wù)化、數(shù)字用戶化。

李少偉認(rèn)為銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，大數(shù)據(jù)體系需要具備覆蓋從數(shù)據(jù)收集、整合到分析、應(yīng)用的全智能，同時(shí)要實(shí)現(xiàn)應(yīng)用場(chǎng)景化、服務(wù)能力化、數(shù)據(jù)融合化、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化。他表示，現(xiàn)階段，中信銀行的大數(shù)據(jù)體系整體規(guī)劃是，實(shí)現(xiàn)“一個(gè)底座，兩個(gè)平臺(tái)，三大體系”，以此來(lái)支撐多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，打造一個(gè)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)整合、能力共享、應(yīng)用創(chuàng)新的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)平臺(tái)。以大數(shù)據(jù)平臺(tái)底座實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一存儲(chǔ)、計(jì)算，在節(jié)省存儲(chǔ)資源，提高效率的同時(shí)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)管控及數(shù)據(jù)安全性；用BI平臺(tái)、AI平臺(tái)構(gòu)建完整科學(xué)的業(yè)務(wù)分析體系的數(shù)據(jù)價(jià)值體系，以及全行級(jí)模型生命周期的管控，從而使得對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)的監(jiān)控、分析處于科學(xué)有序的數(shù)據(jù)體系之下，這是數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的基石；三大體系包括，數(shù)字化管理體系、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)體系、數(shù)字化風(fēng)控體系。
數(shù)字化管理體系方面，目前中信銀行的數(shù)據(jù)價(jià)值體系的系統(tǒng)載體為BI產(chǎn)品體系，該體系在管理層及業(yè)務(wù)人員可實(shí)現(xiàn)可視化大屏+移動(dòng)駕駛艙；數(shù)據(jù)分析人員可實(shí)現(xiàn)自助式拖拽；科技人員可實(shí)現(xiàn)可視化SQL。

數(shù)字化運(yùn)營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)體系方面，中信銀行以數(shù)據(jù)為主線分為四個(gè)階段：第一階段，以用戶為中心，用數(shù)據(jù)刻畫(huà)用戶，融合全渠道、全業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)用戶、產(chǎn)品、渠道閉環(huán)；第二階段，在用戶畫(huà)像的基礎(chǔ)上，建立基于用戶生命周期和價(jià)值的運(yùn)營(yíng)體系，合理運(yùn)用渠道、產(chǎn)品和服務(wù)資源，促進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)；第三階段，通過(guò)科學(xué)評(píng)估，通過(guò)不同渠道，合理分配資源，提高用戶效率；第四階段，為網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)人員提供智能化、自動(dòng)化的輔助營(yíng)銷(xiāo)工具。

數(shù)字化風(fēng)控體系方面，中信銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)支撐體系，搭建全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋客戶評(píng)級(jí)計(jì)量、信貸授信決策、貸后管理預(yù)警、實(shí)時(shí)交易預(yù)警阻斷等業(yè)務(wù)場(chǎng)景。打造個(gè)人信貸智能審批體系，風(fēng)控流程達(dá)到高度自動(dòng)化、智能化，提高效率的同時(shí)，降低了人工成本。據(jù)李少偉介紹，知識(shí)圖譜在中信銀行也有廣泛的應(yīng)用，包括案件調(diào)查，失聯(lián)修復(fù)，企業(yè)圖譜、擔(dān)保圈、隱性集團(tuán)，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，轉(zhuǎn)賬分析，反欺詐、反舞弊圖譜等應(yīng)用。

為了讓更多金融機(jī)構(gòu)的觀眾可以和演講專(zhuān)家近距離接觸，獲取更多大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)，在本次論壇最后階段特別設(shè)立了嘉賓與觀眾互動(dòng)環(huán)節(jié)。觀眾針對(duì)如何讓數(shù)據(jù)有效流動(dòng)起來(lái)、建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)相關(guān)問(wèn)題、一體化數(shù)據(jù)服務(wù)體系建設(shè)的難點(diǎn)，以及數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)風(fēng)控等相關(guān)話題進(jìn)行提問(wèn)。針對(duì)這些問(wèn)題，現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)家作出詳盡的回答，給參加此次會(huì)議的觀眾帶來(lái)了更多數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)銀行服務(wù)與風(fēng)控革新方面的經(jīng)驗(yàn)，與會(huì)觀眾都收獲頗豐。

崔歡歡