一、志當(dāng)存高遠(yuǎn)
鼎誠(chéng)人壽自2009年成立,2018年9月經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),公司完成了股權(quán)變更并增資至12.5億元人民幣,資本實(shí)力更加雄厚。截至復(fù)業(yè)前,公司的科技現(xiàn)狀,不足以滿足復(fù)業(yè)后發(fā)展的需求,主要存在如下問題:
1.核心系統(tǒng)架構(gòu)落后,難以支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。技術(shù)陳舊,相關(guān)技術(shù)人才難以招聘,難以支撐業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
2.系統(tǒng)數(shù)量嚴(yán)重不足,系統(tǒng)間孤立無(wú)法打通。僅有滿足基本經(jīng)營(yíng)所需的20余個(gè)系統(tǒng),缺乏反洗錢、雙錄等開展新業(yè)務(wù)所必須的業(yè)務(wù)系統(tǒng),缺乏經(jīng)營(yíng)分析所需的報(bào)表系統(tǒng),數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴(yán)重。豎井式基礎(chǔ)架構(gòu),基礎(chǔ)設(shè)施利用率低,設(shè)備成本、人力成本較高。
3.業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理,不支持業(yè)務(wù)在線辦理,數(shù)據(jù)缺乏
銷售管理、出單、服務(wù)等業(yè)務(wù)流程,基于傳統(tǒng)手工作業(yè)模式設(shè)計(jì),銷售管理、出單、客戶服務(wù)不支持在線作業(yè),諸多作業(yè)環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)沒有采集,公司經(jīng)營(yíng)缺乏必要的分析依據(jù)
4.基礎(chǔ)設(shè)施陳舊。機(jī)房設(shè)備超年限使用,穩(wěn)定性不佳,對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性支持存在很大問題。現(xiàn)有機(jī)房容量已達(dá)上限,設(shè)備難以擴(kuò)展,公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展很難在現(xiàn)有機(jī)房中得到快速支持。
為解決以上問題,鼎誠(chéng)人壽在復(fù)業(yè)之初即進(jìn)行IT科技三年發(fā)展規(guī)劃的設(shè)計(jì)實(shí)施。
二、兵馬未動(dòng),科技先行
鼎誠(chéng)人壽按照“第一年形成特色,第二年自主創(chuàng)新,第三年突出價(jià)值”的發(fā)展路線,繪制“三大平臺(tái),六大中心”的科技建設(shè)藍(lán)圖。藍(lán)圖規(guī)劃涵蓋壽險(xiǎn)公司全業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化建設(shè)。
銷售中心以銷售支持賦能為主線,解決各銷售渠道行銷展業(yè)、接入開放、隊(duì)伍經(jīng)營(yíng)、培訓(xùn)服務(wù)等問題。
運(yùn)營(yíng)處理中心從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作流程出發(fā),優(yōu)化保險(xiǎn)價(jià)值鏈上各環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理和運(yùn)營(yíng)管理,打造集約化運(yùn)營(yíng)服務(wù)。
客戶服務(wù)中心通過(guò)空中柜面全媒體客服體系、客戶主數(shù)據(jù)畫像、增值服務(wù)提升客戶與保險(xiǎn)公司的互動(dòng)頻次和體驗(yàn);
決策中心以數(shù)據(jù)可視化及報(bào)表為展現(xiàn)形式,建立運(yùn)營(yíng)分析、客戶分析、戰(zhàn)略洞察、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)管理等方面的輔助決策能力。
經(jīng)營(yíng)保障中心著重提升公司行政、人力、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)等經(jīng)營(yíng)方面的作業(yè)和管理效能,推動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
風(fēng)控中心緊密圍繞監(jiān)管合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主線,多角度全面開展線上作業(yè)背景下金融風(fēng)險(xiǎn)的三道防線管控。
互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)平臺(tái)為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的不同特征的客群和商戶搭建與公司開展業(yè)務(wù)接觸與互動(dòng)的橋梁。橫向?yàn)殇N售、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)各領(lǐng)域提供豐富的支持賦能工具與容器。
基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)是公司IT基礎(chǔ)設(shè)施與技術(shù)組件的聚合。通過(guò)云數(shù)據(jù)中心、PAAS平臺(tái)為載體,實(shí)現(xiàn)按需分配、敏捷服務(wù)的IT基礎(chǔ)資源池,讓IT系統(tǒng)對(duì)市場(chǎng)變化的響應(yīng)更加靈活及時(shí)。
數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)以數(shù)據(jù)歸集管理、數(shù)據(jù)開放服務(wù)、數(shù)據(jù)價(jià)值驅(qū)動(dòng)為目標(biāo),統(tǒng)一管理公司全部數(shù)據(jù)資產(chǎn),著力在數(shù)據(jù)可視化、數(shù)據(jù)分析與挖掘、數(shù)據(jù)信息場(chǎng)景應(yīng)用方面探索建設(shè),逐步建立公司經(jīng)營(yíng)決策的輔助大腦。
三、革故鼎新
(一)基礎(chǔ)設(shè)施云化
基于IT科技規(guī)劃藍(lán)圖,通過(guò)前期與華為云的深入溝通及充分調(diào)研,借助華為云的創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù),快速構(gòu)建公司云數(shù)據(jù)中心。其中包括:建立云計(jì)算資源平臺(tái)、搭建PaaS平臺(tái)、全系統(tǒng)云化遷移、建立異地云災(zāi)備中心。
1. 打造運(yùn)營(yíng)服務(wù)化、管理精細(xì)化的云計(jì)算資源平臺(tái)。通過(guò)與華為云深度合作定制設(shè)計(jì)的“金融專屬云 + 圍籠”的全?;A(chǔ)設(shè)施服務(wù)方案,建設(shè)以云計(jì)算為核心,以金融監(jiān)管合規(guī)為準(zhǔn)繩,按需分配、敏捷服務(wù)的統(tǒng)一細(xì)粒度資源池,為新建業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)、歷史在用系統(tǒng)提供計(jì)算資源。最終實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施共享應(yīng)用、快速保障、冗余可靠的服務(wù)保障目標(biāo)。
2. 構(gòu)建PaaS敏態(tài)運(yùn)行平臺(tái)。依托華為云計(jì)算資源平臺(tái),以平臺(tái)即服務(wù)(PaaS)理念,構(gòu)建起運(yùn)行更敏捷、管理單元更細(xì)致的服務(wù)運(yùn)行平臺(tái),并且建立起DevOps、消息總線等各類基礎(chǔ)技術(shù)服務(wù)。通過(guò)將應(yīng)用運(yùn)行進(jìn)行統(tǒng)一管理、合并資源節(jié)點(diǎn)減少閑置,降低IT硬件投入成本;為開發(fā)團(tuán)隊(duì)提供按需創(chuàng)建和使用資源,促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與實(shí)現(xiàn)提供基礎(chǔ);運(yùn)行監(jiān)控配備更全面,減少應(yīng)用不可用情況發(fā)生,提升整體服務(wù)SLA;從整體上減少開發(fā)迭代周期,使敏捷開發(fā)成為現(xiàn)實(shí)。
3. 完成全部系統(tǒng)上云,實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)運(yùn)作目標(biāo)。結(jié)合鼎誠(chéng)人壽業(yè)務(wù)發(fā)展情況,按調(diào)研評(píng)估、規(guī)劃設(shè)計(jì)、遷移實(shí)施、驗(yàn)證優(yōu)化階段,實(shí)施物理服務(wù)器的下線以及信息系統(tǒng)的上云的改造遷移工作。
4. 建立異地云災(zāi)備中心。相比傳統(tǒng)自建災(zāi)備中心,華為云推出的云災(zāi)備解決方案,可以滿足華為公有云云內(nèi)災(zāi)備、華為混合云云內(nèi)災(zāi)備,以及第三方公有云、傳統(tǒng)IDC、華為云Stack到華為云災(zāi)備三大場(chǎng)景。通過(guò)華為自身災(zāi)備服務(wù)及合作伙伴產(chǎn)品,提供滿足Tier3-Tier6不同級(jí)別的災(zāi)備能力。同時(shí),公司能夠借助華為云運(yùn)營(yíng)商為數(shù)百家用戶成功建設(shè)容災(zāi)站點(diǎn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)加固整體災(zāi)備中心建設(shè)保障和可靠。在災(zāi)備資源物理隔離、資源運(yùn)行可靠性和成本控制上,異地云災(zāi)備方案具有與傳統(tǒng)災(zāi)備中心建設(shè)相比突出的工期和成本優(yōu)勢(shì)。
鼎誠(chéng)人壽全云化數(shù)據(jù)中心的順利實(shí)施,是整體科技規(guī)劃藍(lán)圖關(guān)鍵性一步,依托華為云輕資產(chǎn)、資源彈性擴(kuò)容、運(yùn)維能力等支持服務(wù),采用華為金融專屬云+圍籠的全棧方案,將IT重資產(chǎn)輕量化,同時(shí)解決IT基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行維護(hù)的痛點(diǎn),為公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展所需的敏捷支持打下基礎(chǔ)。
(二)數(shù)字化營(yíng)銷
鼎誠(chéng)人壽建立了誠(chéng)e寶APP,并在此基礎(chǔ)上建立了線上線下融合的數(shù)字化營(yíng)銷平臺(tái)FAsS,圍繞業(yè)務(wù)員日??蛻艚?jīng)營(yíng)的獲客、拜訪、出單、服務(wù)四個(gè)環(huán)節(jié),構(gòu)建靈活、敏捷、隨時(shí)可插拔的獲客體系、線上線下融合的拜訪體系、全線上的在線投保能力、豐富的在線服務(wù)體系,最終打造以業(yè)務(wù)員為內(nèi)核的影響力中心。
F-A-s-S,分別代表經(jīng)營(yíng)客戶的四個(gè)階段 。F(Find)首次發(fā)現(xiàn)、找到的客戶;A(Action)通過(guò)行動(dòng)拜訪的客戶;s(success)完成交單的客戶;S(Service)持續(xù)的客戶服務(wù)和關(guān)懷。FAsS數(shù)字化營(yíng)銷平臺(tái)根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)的不同狀態(tài),將客戶分層,向業(yè)務(wù)員提供不同階段的客戶畫像與豐富的客戶經(jīng)營(yíng)數(shù)字化應(yīng)用,通過(guò)科技賦能,促進(jìn)業(yè)務(wù)員不斷增加F客戶,持續(xù)通過(guò)行動(dòng)經(jīng)營(yíng)A客戶,高效的轉(zhuǎn)化為s客戶,通過(guò)耐心細(xì)致的服務(wù)S客戶,獲得加保轉(zhuǎn)介紹F客戶,循環(huán)往復(fù)。
FAsS營(yíng)銷平臺(tái)自上線以來(lái),已在鼎誠(chéng)人壽全部銷售渠道得到廣泛應(yīng)用,線上獲客效果顯著,一年的時(shí)間線上出單率達(dá)到99.69%;開放式“平臺(tái)+內(nèi)容”模式構(gòu)建40余款銷售展業(yè)微應(yīng)用,服務(wù)內(nèi)容投放不斷,業(yè)務(wù)員數(shù)字化營(yíng)銷能力持續(xù)提升。
(三)數(shù)字化客服
為持續(xù)提升公司客戶服務(wù)水平與品質(zhì),鼎誠(chéng)人壽充分借助科技力量建立線上線下融合的全媒體數(shù)字化保險(xiǎn)客戶服務(wù)系統(tǒng)。系統(tǒng)建成后,解決了疫情期間客戶無(wú)法到柜面現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)的難題。通過(guò)四個(gè)大版本的迭代,目前實(shí)現(xiàn)保全、理賠、續(xù)期和咨詢100%線上服務(wù)。
智慧空柜充分利用人臉核身、活體檢測(cè)技術(shù),多媒體遠(yuǎn)程協(xié)同、AI機(jī)器人等技術(shù),在客戶身份識(shí)別、視頻坐席輔助、服務(wù)咨詢接力等大量客戶服務(wù)場(chǎng)景中發(fā)揮作用、滿足客戶尤其是老齡客戶的訴求。 自上線以來(lái),得到公司客戶的一致好評(píng),已完成公司客戶保單業(yè)務(wù)受理的95%線上綠色通道辦理,完成了集約化的保險(xiǎn)客戶服務(wù)體系。
(四)數(shù)字化管理
基于云計(jì)算平臺(tái),鼎誠(chéng)人壽在復(fù)業(yè)之初即開展各業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)的感知收集,并匯總分析和輔助決策。借助云計(jì)算資源的彈性伸縮和敏捷運(yùn)行,建立了大數(shù)據(jù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)決策支持系統(tǒng),對(duì)公司銷售數(shù)據(jù)、作業(yè)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶服務(wù)數(shù)據(jù)等多種類、多類型的42個(gè)系統(tǒng)、2000余張數(shù)據(jù)表進(jìn)行感知采集和匯總,借助各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)<页墒旃芾斫?jīng)驗(yàn)打造風(fēng)險(xiǎn)控制、銷售行為、戰(zhàn)略執(zhí)行、業(yè)績(jī)追蹤、運(yùn)營(yíng)效能等七大類,300余個(gè)指標(biāo)分析模型。借助華為云平臺(tái)算力資源建立多個(gè)業(yè)務(wù)主題的準(zhǔn)實(shí)時(shí)模型計(jì)算,公司經(jīng)營(yíng)和運(yùn)營(yíng)指導(dǎo)過(guò)程真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化決策。
(五)組織架構(gòu)融合,構(gòu)建創(chuàng)新基因
為更充分發(fā)揮信息科技在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值方面的作用,公司前瞻性的開展組織架構(gòu)融合嘗試,以孵化新業(yè)務(wù)模式,構(gòu)建創(chuàng)新基因?yàn)槟康?,在信息科技部門內(nèi)成立創(chuàng)新業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì),探索并實(shí)踐開展“互聯(lián)網(wǎng)自營(yíng)+合作”的保險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,用IT科技支撐賦能新模式的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。通過(guò)短險(xiǎn)產(chǎn)品配合線上化展業(yè)工具實(shí)現(xiàn)個(gè)人營(yíng)銷的科技跨越,構(gòu)建渠道開放接入與服務(wù)的統(tǒng)一平臺(tái)來(lái)賦能企業(yè)合作,達(dá)成合作中介與公司雙贏的目標(biāo)。
四、鼎誠(chéng)人壽數(shù)字化發(fā)展展望
作為一家剛剛起航的初創(chuàng)型壽險(xiǎn)公司,鼎誠(chéng)人壽在創(chuàng)新科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下,借助華為云計(jì)算產(chǎn)品服務(wù)已經(jīng)順利建立開展了云數(shù)據(jù)中心、云災(zāi)備中心的IT設(shè)施輕資產(chǎn)化運(yùn)作,并快速搭建了營(yíng)銷、客服、經(jīng)營(yíng)三個(gè)數(shù)字化應(yīng)用體系,鋪設(shè)符合自身發(fā)展的企業(yè)數(shù)字化路線,迅速躋身于保險(xiǎn)科技驅(qū)動(dòng)賦能型企業(yè)之中。
今后,鼎誠(chéng)人壽會(huì)繼續(xù)發(fā)揮創(chuàng)新科技應(yīng)用手段的驅(qū)動(dòng)作用,借助華為云平臺(tái)的企業(yè)科技生態(tài)優(yōu)勢(shì),在經(jīng)營(yíng)合規(guī)、集約化運(yùn)營(yíng)、敏捷的市場(chǎng)響應(yīng)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方面進(jìn)一步沉淀保險(xiǎn)科技的企業(yè)價(jià)值,在融入保險(xiǎn)科技生態(tài),實(shí)現(xiàn)共贏的同時(shí),保持自身“小而美”的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)特色,樹立穩(wěn)固的行業(yè)品牌和地位。