近年來,為了進一步推動標準化體系的先進性和創(chuàng)新性發(fā)展,國家各級部門多次頒布各類法律法規(guī)和行政管理辦法,鼓勵社會團體、企業(yè)積極參與團標建設;通過調動市場力量、提升標準化體系建設的活力,促進形成“強制性標準守底線、推薦性標準?;?、行業(yè)標準補遺漏、團體標準搞創(chuàng)新”的整體格局。

2018年1月正式實施的新修訂《標準化法》中,首次明確了團體標準的法律地位。區(qū)別于更加強調普適性、“劃定底線”的國家標準和行業(yè)標準,團體標準往往是推動技術創(chuàng)新發(fā)展的重要途徑,需要牽頭單位或企業(yè)基于技術積累和實踐應用積極發(fā)現(xiàn)新問題、提出新方案。

此次通過立項的《交互式風控反欺詐實施指南》主要面向的是反電信網(wǎng)絡詐騙命題。在數(shù)字化轉型的背景下,信息倒賣、信貸欺詐、電信詐騙危害進一步擴大,每年為社會帶來的經(jīng)濟損失超過千億。作為反欺詐的最后一道防線,金融支付環(huán)節(jié)的欺詐風險控制對于用戶資金安全保障的意義重大。

傳統(tǒng)的金融風控方式以被動風控為主,對于偽卡欺詐、失竊卡欺詐、賬戶盜用等場景下非本人、非法操作風險有一定的防范作用,而在面對用戶因受欺詐而自主轉賬的風險時,在風控的時效性、防范力度等方面存在補足。受欺詐用戶還可能在金融系統(tǒng)攔截支付后,轉為前往其他渠道支付,造成損失。

而交互式風控采用主動的風險攔截策略,通過事前教育提醒,事中多種深度交互勸阻喚醒,事后交易止付等系列手段,建立支付平臺與用戶的雙向溝通方式,在實現(xiàn)風險教育、勸誡的同時,引導用戶主動識別和處置風險;從而有效提高了反欺詐風險防控中的工作效率和風險識別率。

為了有效地實施交互式風控,在與騙子賽跑的過程中,人工智能發(fā)揮著重要的作用。如何在有限的時間內有效地完成多輪人機交互?既要給出合理的風險判定邏輯和理據(jù),又要防范誤導性信息,保障風控結果的穩(wěn)定性,并且兼顧風控全流程中的隱私安全保護。這些都需要制定行之有效的、基于可信AI技術的實踐標準。

此次標準的立項建設將有助于推動科技反詐命題的創(chuàng)新性研究,也是可信AI技術發(fā)展的有效實踐。據(jù)了解,該標準預計將在2023年初完成制定和發(fā)布的相關工作。

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