文字編輯| 宋雨涵
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金融業(yè)接入DeepSeek
行業(yè) | 公司名稱 | DeepSeek應(yīng)用情況 |
銀行業(yè) | 工商銀行 | 部署DeepSeek-R1推理模型后,信貸審批效率提升300%,風險識別準確率達98.7% |
銀行業(yè) | 郵儲銀行 | 將DeepSeek大模型應(yīng)用于企業(yè)級多模態(tài)智能問答助手“小郵助手”,新增邏輯推理功能,增強精準服務(wù)效能 |
銀行業(yè) | 江蘇銀行 | 通過應(yīng)用DeepSeek-R1推理模型,實現(xiàn)郵件分類、產(chǎn)品匹配、交易錄入、估值表解析對賬全鏈路自動化處理,識別成功率達90%以上,每天可減少9.68小時工作量 |
銀行業(yè) | 北京銀行 | 聯(lián)合華為率先引入部署DeepSeek系列大模型,在AIB平臺京行研究、京行智庫、客服助手、京客圖譜等多個場景試點應(yīng)用 |
證券業(yè) | 國金證券 | 將DeepSeek應(yīng)用于信息檢索、文檔處理、行業(yè)研究及市場分析等多個場景,計劃拓展至智能服務(wù)、風險管理、投資分析等領(lǐng)域 |
證券業(yè) | 匯正財經(jīng) | 完成DeepSeek私有化部署后,投研服務(wù)實現(xiàn)可視化投研邏輯生成、交互式金融詞庫、沉浸式股票實操教練三大突破 |
基金業(yè) | 匯添富、富國基金、諾安基金等 | 10余家公募基金公司已部署DeepSeek大模型,主要應(yīng)用于投研分析、知識查詢、產(chǎn)品銷售、客戶服務(wù)等核心業(yè)務(wù)場景 |
保險業(yè) | 新華保險、中國平安 | 已宣布在探索DeepSeek相關(guān)應(yīng)用場景,如新華保險員工可利用DeepSeek接口進行日程管理、群發(fā)收集等工作,也可初步提供保險銷售方案 |
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金融機構(gòu)的三大變革
效率、成本與競爭力重構(gòu)
效率躍升:AI賦能全業(yè)務(wù)鏈
智能客服與流程自動化:江蘇銀行通過部署DeepSeek-VL2多模態(tài)模型,實現(xiàn)合同質(zhì)檢智能化,準確率提升至96%,并借助R1推理模型完成資產(chǎn)托管估值自動化,節(jié)省大量人工操作時間。廣發(fā)證券上線DeepSeek客戶服務(wù)模塊,助力機構(gòu)投資者投研效率提升40%。
智能決策支持:微眾銀行、蘇商銀行將DeepSeek嵌入風控審核系統(tǒng),優(yōu)化信貸審批邏輯;國泰君安證券則通過R1模型升級“君弘靈犀”智能投顧服務(wù),提升用戶交互精準度。
成本優(yōu)化:開源技術(shù)普惠中小機構(gòu)
Deepseek的技術(shù)優(yōu)勢
Deepseek借助先進的人工智能技術(shù),融合了機器學(xué)習、深度學(xué)習以及生成對抗網(wǎng)絡(luò)等多種理論基礎(chǔ),能夠有效提升數(shù)據(jù)處理效率與分析準確性。其獨特的設(shè)計使得它在較低的算力消耗下,仍然能提供相對高效的結(jié)果。同時,在智能客服和風控分析等應(yīng)用場景中,Deepseek能夠更精準地捕捉用戶意圖,提升交互質(zhì)量,從而減少人工成本,提高工作效率。
在金融行業(yè)深耕的過程中,AI大模型所需的算力和數(shù)據(jù)訓(xùn)練資源通常是巨大的,很多中小型機構(gòu)因此望而卻步。而Deepseek的推出,正好為這些金融機構(gòu)提供了一條可行的自研路徑。如此,諸如城商行等中小銀行紛紛開始在Deepseek的基礎(chǔ)上研發(fā)屬于自己的金融大模型。在不少IT團隊看來,這種技術(shù)的自研不僅僅是為了提升效率,更是為了塑造銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的競爭力。
中小銀行的期待與實踐
李峰教授對此指出,AI大模型在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用已成為一種趨勢,這種趨勢能夠切實推動金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。在即時反饋與智能化服務(wù)方面,Deepseek的技術(shù)優(yōu)勢為各個場景帶來了提升。例如,客服代表能夠通過AI模型更快速地響應(yīng)用戶,這在提升客戶滿意度的同時,也有效降低了運營成本。
據(jù)了解,許多中小銀行此前在選擇大模型研發(fā)路徑時,主要是依賴外部服務(wù)商或進行合作研發(fā),然而這種做法往往導(dǎo)致信息保護等合規(guī)風險。而基于Deepseek的開源特性,中小銀行能夠利用其自有數(shù)據(jù),進行獨立的模型微調(diào)和優(yōu)化,解決了不少合規(guī)問題,縮短了研發(fā)周期。
競爭力分化:權(quán)力結(jié)構(gòu)變革
DeepSeek引發(fā)的不僅是技術(shù)效能的提升,更是金融業(yè)權(quán)力結(jié)構(gòu)的深層變革。
其開源架構(gòu)與模塊化設(shè)計,本質(zhì)上構(gòu)建了一個去中心化的技術(shù)生態(tài)。在這種范式下,技術(shù)優(yōu)勢不再單純依賴數(shù)據(jù)規(guī)?;蛩懔?,而是轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)務(wù)場景的理解深度與適配能力。
這種轉(zhuǎn)變打破了傳統(tǒng)“規(guī)模決定競爭力”的行業(yè)定律,為中小機構(gòu)創(chuàng)造了差異化的價值錨點。
技術(shù)普惠性的實現(xiàn)源于三個機制創(chuàng)新:首先是成本結(jié)構(gòu)的顛覆。通過輕量化模型架構(gòu)與分布式計算框架,DeepSeek將AI部署的邊際成本降至傳統(tǒng)方案的20%以下,使得區(qū)域性銀行也能負擔智能化改造.
其次是知識共享機制的建立。開源社區(qū)中持續(xù)迭代的金融場景解決方案,形成了集體智慧的積累效應(yīng),單個機構(gòu)的技術(shù)投入通過社區(qū)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生指數(shù)級放大效果。
最后是定制能力的普適化。借助可解釋性增強的模型微調(diào)接口,中小機構(gòu)無需頂尖技術(shù)團隊即可完成業(yè)務(wù)適配,這種低代碼化改造大幅降低了創(chuàng)新門檻?!?/p>
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機遇與挑戰(zhàn)并行
數(shù)據(jù)安全與合規(guī)風險
隨著金融科技快速發(fā)展,相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策不斷完善。當前的金融監(jiān)管體系主要是基于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式制定的。對于DeepSeek大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,目前尚無明確的監(jiān)管標準,這可能會限制DeepSeek大模型進一步推廣和應(yīng)用。
關(guān)于數(shù)據(jù)安全與隱私保護等問題,銀河證券研報分析稱,銀行在使用DeepSeek等大模型開展業(yè)務(wù)時,如果未對客戶數(shù)據(jù)進行脫敏或者加密處理,可能會導(dǎo)致客戶的身份證號、賬戶余額、交易記錄等敏感信息泄露。暴露客戶隱私將引發(fā)客戶的信任危機,并給銀行帶來嚴重的聲譽損失和潛在的法律風險。
因此,銀行應(yīng)對相關(guān)數(shù)據(jù)進行脫敏處理,并大力推廣同態(tài)加密等隱私計算技術(shù),在保障數(shù)據(jù)安全的同時,實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的挖掘與利用。但這些技術(shù)在實際應(yīng)用中成本較高,短期內(nèi)可能主要被大型金融機構(gòu)所采用。此外,即便銀行對敏感數(shù)據(jù)進行了本地化、脫敏處理,在數(shù)據(jù)傳輸和使用過程中,仍存在潛在風險。
業(yè)內(nèi)人士表示,DeepSeek大模型作為生成式AI大模型,其輸出結(jié)果可能存在不可解釋性和“幻覺”問題,即生成的內(nèi)容看似合理但并不符合實際情況。若銀行過度依賴DeepSeek大模型等人工智能技術(shù),可能導(dǎo)致系統(tǒng)在面對技術(shù)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊或突發(fā)事件時顯得脆弱。
人機協(xié)同的認知升維
DeepSeek帶來的最深層次變革,在于重新定義了金融從業(yè)者的價值創(chuàng)造方式。
傳統(tǒng)的人機協(xié)作多停留在替代重復(fù)勞動層面,而DeepSeek推動的是一場“認知能力再分配”——將人類從信息處理的低維空間解放,轉(zhuǎn)向價值創(chuàng)造的高維領(lǐng)域。
這種轉(zhuǎn)變建構(gòu)于三重認知交互機制:
首先是機器直覺的培育。通過持續(xù)學(xué)習市場波動模式與風險傳導(dǎo)路徑,DeepSeek形成了超越人類經(jīng)驗范疇的態(tài)勢感知能力。在金融市場風險分析中,系統(tǒng)能夠識別傳統(tǒng)模型難以捕捉的非線性關(guān)聯(lián)信號,例如跨市場風險傳導(dǎo)的早期征兆或流動性壓力的隱性積累。這種能力使金融機構(gòu)得以在復(fù)雜環(huán)境中構(gòu)建前瞻性風控體系;
其次是認知鏡像的構(gòu)建。系統(tǒng)不僅能輸出決策建議,更能通過可解釋性算法呈現(xiàn)決策邏輯的完整證據(jù)鏈,使人類專家可以沿著機器的思考軌跡進行深度校驗與策略優(yōu)化;最后是智能涌現(xiàn)的激發(fā)。當DeepSeek接入投研團隊的策略討論時,其通過語義聯(lián)想生成的跨領(lǐng)域關(guān)聯(lián)假設(shè),多次引導(dǎo)研究團隊發(fā)現(xiàn)非顯性投資機會。這種人機互動已超越工具性輔助,演進為真正的認知協(xié)同。
這種協(xié)同關(guān)系正在重塑金融人才的能力矩陣。基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)處理技能加速貶值,而三大新型能力成為核心競爭力:其一是智能策展能力,即在海量機器生成方案中識別價值線索的洞察力;其二是邊界突破能力,即在人機認知交界處發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新機會的想象力;其三是價值錨定能力,即在智能化浪潮中堅守金融本質(zhì)的判斷力。這種能力結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型,標志著金融從業(yè)者從“技術(shù)使用者”向“智能架構(gòu)師”的角色躍遷。
寫在最后
DeepSeek的崛起標志著金融行業(yè)進入智能化深水區(qū)。在這場效率革命中,技術(shù)領(lǐng)先者將定義未來規(guī)則,而如何駕馭技術(shù)紅利、規(guī)避潛在風險,將成為所有參與者的必修課。金融機構(gòu)唯有擁抱變革、堅守合規(guī),方能在AI浪潮中立于潮頭。