說(shuō)到夢(mèng)想，成為阿里巴巴的聯(lián)合創(chuàng)始人與其說(shuō)是源于夢(mèng)想的指引，倒不如說(shuō)成是源于愛(ài)情。1994年，大學(xué)畢業(yè)的彭蕾成為了浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院的一名老師。在此期間，她與同系師兄孫彤宇結(jié)婚。因?yàn)閷O彤宇，她結(jié)識(shí)了馬云，也是因?yàn)閷O彤宇，她放棄了大學(xué)老師的工作，來(lái)到了北京，加入了馬云的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)，從而成為了外界盛傳的“阿里創(chuàng)業(yè)十八羅漢之一”。慢慢的，她被丈夫以及馬云的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想感染了。最終，她把他們的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想變成了自己的夢(mèng)想。

　　不過(guò)，那時(shí)的彭蕾似乎對(duì)于創(chuàng)建一家偉大的公司并沒(méi)有什么興趣，也感到很茫然。 盡管對(duì)于新的環(huán)境以及新的身份感到有些陌生，但彭蕾還是以一種“既來(lái)之，則安之”的心態(tài)使自己逐漸的融入了阿里的創(chuàng)業(yè)氛圍。

　　最初，彭蕾在阿里負(fù)責(zé)的是人力資源方面的工作。此后，她就任阿里集團(tuán)人力副總裁、市場(chǎng)副總裁和服務(wù)部副總裁。雖然分管的事情越來(lái)越多，但她還是將人力資源工作當(dāng)做自己的重點(diǎn)。用她自己的話說(shuō)：“通過(guò)負(fù)責(zé)人力資源的工作，看護(hù)著這一群人并凝聚他們的那種力量。”的確，對(duì)于初創(chuàng)公司來(lái)說(shuō)凝聚人心是非常重要的。在這方面，彭蕾作為女性有著天生的優(yōu)勢(shì)。

　　她在這一崗位上工作了將近十年。直至2010年，由于新工作的原因，她才逐漸轉(zhuǎn)變了自己的工作內(nèi)容。2010年1月，阿里巴巴公布新的高層人事任命安排，委任阿里集團(tuán)首席人力資源官彭蕾出任支付寶公司首席執(zhí)行官。

　　對(duì)于這一次的人事安排，支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這意味著阿里巴巴集團(tuán)將更加注重內(nèi)部資源的調(diào)整和協(xié)調(diào)，以提供各種各樣的服務(wù)。與此同時(shí)，這也是配合集團(tuán)“大淘寶戰(zhàn)略”繼續(xù)實(shí)施，并走向協(xié)同發(fā)展的關(guān)鍵一步。

　　成為支付寶的CEO使彭蕾逐漸熟悉了阿里的金融戰(zhàn)略以及金融業(yè)務(wù)。這也為她日后成為螞蟻金服CEO，并全權(quán)負(fù)責(zé)阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。2013年2月，阿里將支付寶分拆成了4個(gè)事業(yè)群，彭蕾也不再擔(dān)任支付寶CEO職務(wù)，而是負(fù)責(zé)4個(gè)事業(yè)群組成的整個(gè)金融業(yè)務(wù)。

　　緊接著，在2013年3月，阿里宣布將籌備成立小微金融服務(wù)集團(tuán)，負(fù)責(zé)阿里巴巴集團(tuán)旗下所有面向小微企業(yè)以及消費(fèi)者個(gè)人服務(wù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。彭蕾出任小微金融服務(wù)集團(tuán)CEO。2014年10月16日，小微金融服務(wù)集團(tuán)以螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)的名義正式成立，旗下業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸等。

　　除了上述業(yè)務(wù)外，螞蟻金服還和復(fù)星、萬(wàn)向、寧波金潤(rùn)、杭州禾博士和金字火腿等6家股東發(fā)起成立了網(wǎng)商銀行。網(wǎng)商銀行作為中國(guó)首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)之一，于2015年5月27日，獲得了銀監(jiān)會(huì)的開(kāi)業(yè)批復(fù)，并在6月25日的時(shí)候宣布正式開(kāi)業(yè)。

　　螞蟻金服COO兼網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)井賢棟表示，從籌建之初，網(wǎng)商銀行就將普惠金融作為自身使命，希望利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道創(chuàng)新，幫助解決小微企業(yè)融資難融資貴以及農(nóng)村金融服務(wù)匱乏等問(wèn)題。

　　此外在2015年6月，螞蟻金服與興業(yè)銀行簽署了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方正式建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。

　　彭蕾表示，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念這兩年特別熱，但無(wú)論是支付寶，還是去年成立的螞蟻金服，在這兩年中都沒(méi)有和商業(yè)銀行進(jìn)行集團(tuán)層面的簽約。也許這兩年的新概念太多了，也有顛覆、破壞等聲音，大家都應(yīng)接不暇。

　　“雖然我們是互聯(lián)網(wǎng)公司，但我們只是生于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，技術(shù)和理念日新月異。我們也并不缺乏取得突破和創(chuàng)新所需要的熱情和理想。不過(guò)，傳統(tǒng)行業(yè)的本質(zhì)規(guī)律還是需要敬畏的。當(dāng)我們進(jìn)入金融業(yè)，才發(fā)現(xiàn)對(duì)于我們這么年輕的團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō)，要學(xué)的東西很多，包括金融業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、安全、穩(wěn)定的要求。”彭蕾如此說(shuō)道。

　　阿里一連串的戰(zhàn)略發(fā)布表明阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局正日益加快，成為阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)CEO也表明彭蕾將在阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略中發(fā)揮更加重要的作用。

　　對(duì)于小微金融未來(lái)的發(fā)展方向，彭蕾如此說(shuō)道：“我們現(xiàn)在還在一個(gè)小步快跑、各種嘗試的階段，我們很難界定我們不做什么，我們只能看我們平臺(tái)上的客戶以及商業(yè)機(jī)構(gòu)主體他們需要我們做什么。不過(guò)有一點(diǎn)是肯定的，這個(gè)平臺(tái)上的客戶、小微企業(yè)需要什么，我們就做什么。”

　　另外，彭蕾還說(shuō)：“以前大家都覺(jué)得金融很神秘，高高在上。現(xiàn)在，我們要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式，讓金融產(chǎn)品更加深入的走到老百姓中間。”

　　從彭蕾的言語(yǔ)中，我們了解了小微金融集團(tuán)的目標(biāo)群體以及業(yè)務(wù)范圍。通過(guò)小微金融服務(wù)集團(tuán)，無(wú)數(shù)小企業(yè)和消費(fèi)者將得到資金、支付、擔(dān)保等服務(wù)，從而支持他們的生存和發(fā)展。就像馬云所說(shuō)：“中國(guó)不需要再多一家金融公司，但中國(guó)缺一家真正專注服務(wù)小微企業(yè)的金融服務(wù)公司。”

　　未來(lái)戰(zhàn)略

　　從支付寶到螞蟻金服，經(jīng)過(guò)5年的平臺(tái)建設(shè)，阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融布局已經(jīng)日臻完善。此時(shí)，囊括小微企業(yè)和個(gè)人的支付、信貸、保險(xiǎn)以及擔(dān)保業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融全景大幕正徐徐展開(kāi)。然而，這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是螞蟻金服的終點(diǎn)。馬云以及彭蕾?zèng)]有表現(xiàn)出任何滿足，他們眼神中透露出的仍舊是渴望。

　　在未知的世界中去探索，并獲得已知的信息是一種極大的樂(lè)趣。螞蟻金服的成功正是經(jīng)歷了一輪輪從未知到已知過(guò)程的考驗(yàn)。現(xiàn)在，它又要踏上尋找未知的旅程，并開(kāi)創(chuàng)下一個(gè)屬于它的時(shí)代。

　　在一次內(nèi)部會(huì)議中，彭蕾提到，螞蟻金服未來(lái)的戰(zhàn)略方向包括移動(dòng)、農(nóng)村金融和國(guó)際化業(yè)務(wù)。

　　螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)國(guó)內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘解釋稱，農(nóng)村金融是指螞蟻金服未來(lái)將向城鎮(zhèn)及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等開(kāi)放云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，幫助這些技術(shù)實(shí)力薄弱、資金有限的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)拓展網(wǎng)上支付等服務(wù)能力，讓這些農(nóng)信社的用戶通過(guò)手機(jī)上的支付寶錢包就能獲得網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)纫幌盗薪鹑诜?wù)。

　　對(duì)此，阿里巴巴集團(tuán)宣布，將啟動(dòng)千縣萬(wàn)村計(jì)劃，即在未來(lái)3～5年內(nèi)投資100億元，建立1000個(gè)縣級(jí)運(yùn)營(yíng)中心和10萬(wàn)個(gè)村級(jí)服務(wù)站，將其電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋到全國(guó)三分之一的縣以及六分之一的農(nóng)村地區(qū)。

　　與此同時(shí)，螞蟻金服的國(guó)際化業(yè)務(wù)也在加速拓展。目前，支付寶宣稱在海外的用戶規(guī)模達(dá)到 1785 萬(wàn)，這些用戶分布在俄羅斯、美國(guó)、巴西、西班牙和新加坡等 30 多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。螞蟻金服國(guó)際事業(yè)部副總裁彭翼捷表示，在國(guó)外，有非常多的外幣兌換、小額多頻的支付需求無(wú)法被滿足，我們會(huì)在購(gòu)物退稅、交通卡之外，推出更多的海外旅游服務(wù)產(chǎn)品。

　　彭蕾也說(shuō)道：“我們自己認(rèn)為是一個(gè)補(bǔ)充，是毛細(xì)血管，服務(wù)最微小的群體，也包括未來(lái)的農(nóng)村金融的群體。沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，逼著我們用互聯(lián)網(wǎng)的方法、技術(shù)和思想去搭建這么一套服務(wù)平臺(tái)。這或許將是螞蟻金服對(duì)于整個(gè)中國(guó)金融行業(yè)的真正意義。”

　　螞蟻金服不僅將業(yè)務(wù)的觸角深入到廣大的農(nóng)村以及廣闊的世界，其還將打造“未來(lái)商圈”、“未來(lái)交通”以及“未來(lái)醫(yī)院”。

　　根據(jù)螞蟻金服O2O事業(yè)部總經(jīng)理王麗娟介紹，過(guò)去一年，螞蟻金服O2O團(tuán)隊(duì)在全國(guó)出租車、飲料機(jī)以及超市和便利店三大場(chǎng)景的進(jìn)展“令人滿意”。在全國(guó)將近5萬(wàn)臺(tái)的飲料機(jī)中，近70%支持支付寶錢包;國(guó)內(nèi)TOP100的便利店和超市品牌中，已經(jīng)有70%與支付寶錢包達(dá)成了合作。同時(shí)，“未來(lái)交通”和“未來(lái)醫(yī)院”的建設(shè)也在按部就班的進(jìn)行當(dāng)中。

　　芝麻信用

　　2015年6月份，芝麻信用聯(lián)合阿里旅行推出了“芝麻信用分”，芝麻分達(dá)到700分的用戶，可以在線簡(jiǎn)化材料申請(qǐng)到新加坡的簽證。而從6月底開(kāi)始，芝麻分在750分以上的用戶，就能通過(guò)阿里旅行辦理盧森堡“信用簽證”。“芝麻信用”是螞蟻金服與支付寶合作在今年1月推出的個(gè)人信用評(píng)分業(yè)務(wù)。

　　目前，芝麻信用的合作企業(yè)有30多家，神州租車是首家與芝麻信用合作的企業(yè)。此外還有婚戀網(wǎng)站、酒店等各種生活場(chǎng)景中的商家。當(dāng)用戶的芝麻分達(dá)到一定數(shù)值，租車、住酒店時(shí)可以不用再交押金，網(wǎng)購(gòu)時(shí)可以先試后買，辦理簽證時(shí)不用再辦存款證明，貸款時(shí)可以更快得到批復(fù)、拿到比別人低的利率，甚至相親時(shí)也可以最大程度避免婚騙。

　　芝麻信用相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，芝麻分參考了國(guó)際上主流的個(gè)人信用評(píng)分模式，芝麻信用分最低350分最高950分，分?jǐn)?shù)越高代表信用程度越好，違約可能性越低。芝麻分包含了用戶的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個(gè)維度。芝麻信用數(shù)據(jù)來(lái)源廣、種類豐富，時(shí)效性更強(qiáng)，它涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購(gòu)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、水電煤繳費(fèi)、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等。網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)的偏好、上網(wǎng)行為的習(xí)慣……網(wǎng)上留下的這些蛛絲馬跡都將成為芝麻信用給用戶打分時(shí)的依據(jù)。

　　在國(guó)內(nèi)，對(duì)于個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)一直以來(lái)都顯得較為滯后，與發(fā)達(dá)國(guó)家完備的征信系統(tǒng)比起來(lái)，我們的個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)之路仍然是“任重而道遠(yuǎn)”。這次，阿里推出國(guó)內(nèi)首款個(gè)人信用評(píng)分業(yè)務(wù)“芝麻信用”，說(shuō)明阿里已經(jīng)開(kāi)始試圖打破這種信用領(lǐng)域的沉珂舊疾。

　　然而對(duì)于新鮮事物的出現(xiàn)，人們的看法也是各不相同。有人說(shuō)：“這樣一個(gè)分?jǐn)?shù)真的靠譜嗎?畢竟這只是與支付寶掛鉤的分?jǐn)?shù)，難道資金流動(dòng)少或者個(gè)人身份特征不明顯就要接受一個(gè)低的分?jǐn)?shù)嗎?”而業(yè)內(nèi)專家表示，芝麻信用等出具的個(gè)人征信報(bào)告可能與央行的報(bào)告不盡相同，這是正常的，兩者應(yīng)當(dāng)互為補(bǔ)充。芝麻信用開(kāi)啟是件好事，這將讓征信系統(tǒng)更加多元化。

　　雖然從整體而言，“芝麻信用”的推出還是利大于弊，但是其要想真正成為國(guó)內(nèi)個(gè)人信用評(píng)測(cè)的首要選擇，還需要邁過(guò)幾道坎。有業(yè)內(nèi)專家就提到，隱私保護(hù)、公信力以及互聯(lián)互通是擺在民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)面前的“三座大山”。只有真正解決了這三個(gè)方面的問(wèn)題，個(gè)人征信系統(tǒng)的春天才會(huì)真正到來(lái)。

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