金融科技2.0是對數(shù)據(jù)更加深度的利用 ?

劉實:金融科技2.0的本質(zhì)是對數(shù)據(jù)的更多維度、更加深度的利用。移動互聯(lián)網(wǎng)帶來前所未有的豐富數(shù)據(jù),原來的數(shù)據(jù)處理方式已遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足當(dāng)下需要。運用智能數(shù)據(jù)分析、人工智能等科技,數(shù)據(jù)能夠顯著提高服務(wù)客戶的水平和企業(yè)運營的效率。

佰仟金融創(chuàng)始人、董事長劉實

馬蔚華:金融科技的背后是深刻的技術(shù)變革。得益于數(shù)字計算成本降低,如今的大數(shù)據(jù)應(yīng)用早已超越存儲計算、語境分析、情感分析的層次,進(jìn)入預(yù)測分析的階段;人工智能同樣源于計算法則的優(yōu)化;區(qū)塊鏈則是一種去中心化的顛覆性技術(shù)。這些技術(shù)上的提升,運用到金融領(lǐng)域,將帶來比互聯(lián)網(wǎng)金融更有想象力的變化。過去支撐金融業(yè)的底層因素或?qū)l(fā)生質(zhì)的變化,金融服務(wù)效率將大大提升。

中國招商銀行前行長馬蔚華

陳生強:互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技與科技金融,是3個不同的概念。“互聯(lián)網(wǎng)金融”的實質(zhì)是渠道的拓展,即以互聯(lián)網(wǎng)為銷售渠道售賣金融產(chǎn)品;“金融科技”是技術(shù)的革命,即利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段為金融機構(gòu)服務(wù);“科技金融”則是企業(yè)運用科技手段為自身服務(wù)。以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),以技術(shù)為手段,金融科技能幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)提高效率、較低成本、增加收入。以京東金融的業(yè)務(wù)為例,“京東白條”目前已實現(xiàn)運用3萬個變量,為中國2億人評分,機器自動化放款已無需人工審核。技術(shù)進(jìn)步、科技積累,使金融科技成為可能。

尊重金融本質(zhì) 加強風(fēng)險防范

李東榮:金融科技的本質(zhì)是金融,它來自于金融與科技的深度融合與創(chuàng)新。金融科技可以提升傳統(tǒng)金融企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與效益,但若運用不當(dāng),也會對金融活動造成巨大沖擊。隨著金融科技的廣泛應(yīng)用、資金流量與流速的顯著提升,金融行業(yè)可能面臨的負(fù)面影響也不容忽視。金融科技行業(yè)應(yīng)堅守風(fēng)險防范的底線,審慎監(jiān)管,保證監(jiān)管的一致性和穿透性。目前,中國金融監(jiān)管體制正在不斷完善,相關(guān)部門正著力建立鼓勵互聯(lián)網(wǎng)規(guī)范發(fā)展的長效機制。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮

Kelvin TEO:移動應(yīng)用收集的個人數(shù)據(jù)目前已經(jīng)非常龐大,黑客攻擊也對數(shù)據(jù)安全造成威脅。隨著金融審核對數(shù)據(jù)依賴程度的增加,個人隱私的保護(hù)以及數(shù)據(jù)的保存和保護(hù)變得越來越重要,技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也越來越高。

Modalku聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO-Kelvin-TEO

計葵生:新型大數(shù)據(jù)應(yīng)與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)相結(jié)合,在信用方面、對投資的理解方面,以及匹配的邏輯方面,不應(yīng)對新技術(shù)、模型、數(shù)據(jù)過分自信。而需經(jīng)歷3年至5年的耐心積累,并保持和發(fā)揮傳統(tǒng)金融優(yōu)勢,同時重視數(shù)據(jù)安全。

上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司聯(lián)席董事長兼CEO計葵生

Elle KIM:由于金融科技具有跨國界的特點,如何實現(xiàn)跨國界監(jiān)管是未來金融科技可能面臨的一大風(fēng)險。金融科技企業(yè)應(yīng)與其他國家的伙伴積極開展合作,聽取各行業(yè)人士、監(jiān)管機構(gòu)及各地政府的意見,承擔(dān)自身企業(yè)責(zé)任,確保產(chǎn)品的安全性。

三星電子副總裁Elle KIM

馬蔚華:金融監(jiān)管應(yīng)該具備公平、透明、包容、穩(wěn)定的特征。首先,監(jiān)管部門不能因噎廢食,應(yīng)充分給予商業(yè)實踐發(fā)展空間。其次,監(jiān)管應(yīng)尊重市場,遵循優(yōu)勝劣汰的規(guī)律。最后,制度需應(yīng)時而變,修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,推進(jìn)監(jiān)管改革勢在必行。

真正的金融科技應(yīng)有益于實體經(jīng)濟發(fā)展

李東榮:金融業(yè)在經(jīng)歷金融電子化、金融信息化的發(fā)展階段后,現(xiàn)已進(jìn)入金融數(shù)字化時代,即移動金融時代。移動支付、移動信貸、移動理財?shù)阮I(lǐng)域快速發(fā)展。過去,金融服務(wù)難以觸及貧困地區(qū),存在“金融服務(wù)的最后一公里”難題,而在移動互聯(lián)網(wǎng)時代,充分運用先進(jìn)數(shù)字技術(shù),這一難題將被突破,普惠金融目標(biāo)的實現(xiàn)將成為可能。

陳生強:因成本難以覆蓋、信用體系不夠完善等問題,普惠金融基本無法用傳統(tǒng)金融方式實現(xiàn)。新技術(shù)手段為普惠金融提供了可行的商業(yè)模式。截至目前,京東金融已經(jīng)累積服務(wù)超過10萬家中小企業(yè),累積放貸總額達(dá)2500億元人民幣。為農(nóng)村人口放貸額度累積達(dá)到400億元人民幣,幫助4.2萬貧困人口得到金融服務(wù)。京東金融已實現(xiàn)針對不同人群制定不同的風(fēng)險定價。

馬蔚華:金融科技將對以普惠金融為代表的實體經(jīng)濟產(chǎn)生五個方面的影響:第一,移動支付改變了人們接觸金融的方式;第二,大數(shù)據(jù)可以通過數(shù)據(jù)的分析與概括,總結(jié)規(guī)律,對中小企業(yè)實現(xiàn)更好的風(fēng)險管理;第三,節(jié)省成本;第四,實現(xiàn)跨行業(yè)、跨人群、跨國界、跨地區(qū)的資源配置;第五,促進(jìn)資本的流通。

計葵生:金融科技未來將解決中國實體經(jīng)濟中的兩大問題,一是個人及中小微企業(yè)融資困難;二是個人投資風(fēng)險較高。目前,個人與中小微企業(yè)的融資需求占整體市場的10%至15%。未來3至5年內(nèi),或?qū)⑦M(jìn)一步提升為20%至30%。大數(shù)據(jù)計算能力與個人投資戰(zhàn)略,將成為市場重點。金融科技能夠解決個人投資過于集中的問題,促進(jìn)個人投資的分散化。

“博鰲亞洲論壇2017年年會”分為全球化、增長、改革、新經(jīng)濟四大板塊,更加包容的全球化是年會的基調(diào)。年會還從多個角度探討增長的新路徑、新思路、新動力,設(shè)置重點議題討論如何推進(jìn)改革,并從分享經(jīng)濟、人工智能、虛擬現(xiàn)實、數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈、金融科技、創(chuàng)業(yè)與資本、互聯(lián)網(wǎng)汽車、直播經(jīng)濟等領(lǐng)域探討創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新與新經(jīng)濟。

(本文資料來源:博鰲亞洲論壇2017年年會官網(wǎng))

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