(1)風控前置，只觸達靠譜用戶

風控是金融服務的核心，互聯(lián)網金融行業(yè)下半場的重要改變，就是運用大數(shù)據和AI算法對傳統(tǒng)風控手段進行改造。傳統(tǒng)風控手段只有在收到了用戶貸款申請的時候，才能夠根據其征信、資產、流水等有限的資料進行風險評估。

基于強大的技術能力和百融深厚的數(shù)據分析能力支持，榕樹平臺對原有風控手段進行了改造升級。從用戶注冊賬戶開始，平臺就已開始解讀用戶需求，通過多渠道的數(shù)據分析來為用戶畫像，全面評估不同用戶的違約概率，給出不同的風險定價和預授信。之后，結合用戶的特點、需求和信用分數(shù)，再通過線上線下及流量平臺精準的定向方式，去觸達用戶的需求，推薦適合的金融產品。

也就是說，償還能力差、信審不過關的用戶，在定向評估這一部分，就已經被榕樹平臺排除在外。榕樹的營銷推廣模式是一種逆向選擇，即風控前置。

此外，榕樹平臺除了能夠基于用戶提交的基本信息資料進行第一輪征信預審評級，還可以同時輔助數(shù)據分析、模型搭建等，實現(xiàn)多維度、更加客觀地對進入榕樹的用戶給予信用預判。風控環(huán)節(jié)上，用戶畫像的真實度越高，越有利于為平臺上各大金融機構資金提供保障，對于接入榕樹平臺的金融機構而言，其觸達的優(yōu)質用戶比例遠遠高于行業(yè)平均水平。

(2)精準匹配，只推薦合適產品

貸款產品五花八門，額度、利率、償還方式等等千差萬別。同時，貸款用戶也各不相同，都有其獨特的個性與偏好。那么，如何為種類繁多的產品和不同需求的用戶搭建起溝通的橋梁呢?榕樹平臺也運用大數(shù)據精準匹配技術給出了解決方案——千人千面。

千人千面，相當于為用戶提供了私人定制服務，每個人的需求是不一樣的，進入榕樹平臺后，被推薦的貸款產品都是不一樣的，個性化的推薦服務，恰好擊中了用戶的痛點。這就相當于榕樹運用人工智能算法，提前一步給用戶提供了參考建議，避免了部分用戶面對海量產品無從下手的選擇困境，同時也避免一些不具備某產品申請資格的用戶，反復申請所造成時間和精力的浪費。

千人千面精選服務，能夠通過人工智能有效地為適合的用戶和金融產品對接，提高信貸核準的效率?，F(xiàn)在具備這個能力的第三方平臺還不多，榕樹在這方面已經做到了業(yè)內前列。

互聯(lián)網時代，傳統(tǒng)行業(yè)所受到的沖擊是信息壁壘被打破;互聯(lián)網下半場，變革則來自于大數(shù)據技術。對于互聯(lián)網金融企業(yè)來說，上半場競爭已經在2018年夏天結束，下半場則隨著“科技”更名潮來臨。

與之相應，互金服務下半場的競爭，也將圍繞“科技”和“大數(shù)據”進行，誰的“大腦”更智能，誰就能下半場笑傲江湖。

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