金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中

9月19日,數(shù)交會(huì)首屆全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大會(huì)在大連隆重召開,金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中發(fā)表主旨演講。以下為演講摘錄(未經(jīng)本人審定)。

5G時(shí)代下金融科技、金融場景和金融服務(wù)四個(gè)特點(diǎn)

一是廣。不論是工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)還是產(chǎn)業(yè)物聯(lián)網(wǎng),連接廣泛性在5G時(shí)代會(huì)更加延展更加寬廣,重要的表現(xiàn)形式是云。未來在5G技術(shù)加持下,云的作用越來越明顯,2019年發(fā)布的云報(bào)告顯示,目前中小銀行機(jī)構(gòu)上云比例約為41%,還有很大成長空間。另外,通過云方式的部署會(huì)節(jié)約現(xiàn)在部署的40%的成本,這是廣的概念。

二是快。低延時(shí)、高寬帶、高速度。5G速度大約為現(xiàn)在的100倍。金融場景落地金融服務(wù)會(huì)更加的便捷,只要有手機(jī)就能享受金融的服務(wù)。

三是時(shí),及時(shí)。既然有了快,就有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),要控制金融風(fēng)險(xiǎn),就要整個(gè)閉環(huán)鏈條實(shí)時(shí)監(jiān)控,從中挑出影響風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因子進(jìn)行監(jiān)測并及時(shí)預(yù)警,止損,讓風(fēng)險(xiǎn)可控。

是準(zhǔn),精準(zhǔn)。金融服務(wù)能更精準(zhǔn)地獲客,更精準(zhǔn)地營銷,包括金融風(fēng)險(xiǎn)更精準(zhǔn)監(jiān)測、識(shí)別和處置以外,也可以看到人們對物體或者客戶更精準(zhǔn)更定量化。

金融科技推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

美國大通通過移動(dòng)端運(yùn)行數(shù)字銀行、西班牙BBVA通過開放API,讓非金融機(jī)構(gòu)或者是用戶去鏈接獲得金融的服務(wù)。DBS新加坡現(xiàn)代銀行,將數(shù)字化作為管理手段圍繞客戶需求提供全時(shí)數(shù)字化服務(wù)。德國德意志銀行在中國成立首個(gè)藍(lán)河金融科技空間,通過創(chuàng)新中心加強(qiáng)德意志銀行在華客戶的數(shù)字創(chuàng)新服務(wù),深化中國金融科技服務(wù)的合作。匯豐銀行推出基于移動(dòng)互聯(lián)的信用卡,通過構(gòu)建場景化服務(wù)生態(tài)促進(jìn)銀行卡信用卡的業(yè)務(wù)增長。

工行推進(jìn)傳統(tǒng)服務(wù)智能化改造,構(gòu)建開放合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈。2018年度改造了網(wǎng)點(diǎn)1.5萬個(gè),智能設(shè)備7.5萬個(gè)。平安銀行花了三年時(shí)間進(jìn)行零售轉(zhuǎn)型,搭建零售銀行的服務(wù)體系、智能客戶平臺(tái)、智能供應(yīng)鏈服務(wù)體系。浙江杭州的商業(yè)銀行,應(yīng)用新模式新技術(shù)新場景助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型,采用線上線下運(yùn)行模式,線上平臺(tái)累計(jì)發(fā)放197億元。

保險(xiǎn)業(yè)同樣也有同樣的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐,平安集團(tuán)以保險(xiǎn)起家,從1988年深圳蛇口的一家小企業(yè),發(fā)展到目前排名全球世界五百強(qiáng)第九位,其中重要的原因就是科技的支撐和驅(qū)動(dòng),10萬科技人員,1000個(gè)以上的全球頂級科學(xué)家,25個(gè)遍布全球的實(shí)驗(yàn)室。壹賬通作為平安集團(tuán)唯一金融科技對外輸出平臺(tái),提供端到端全產(chǎn)業(yè)鏈解決SaaS平臺(tái)賦能中小企業(yè)、中小銀行。例如,只要拍張照片上傳,一分鐘就可以先行賠付,現(xiàn)在已有超過12億次的使用。

通過金融科技數(shù)字化實(shí)現(xiàn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革,支撐產(chǎn)融結(jié)合高質(zhì)量發(fā)展

銀保監(jiān)會(huì)提出金融供給側(cè)改革,從而推動(dòng)行業(yè)更上一個(gè)高質(zhì)量發(fā)展的臺(tái)階。

一是助力中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。如長春農(nóng)商行通過壹賬通做房抵貸倒流風(fēng)控和監(jiān)控平臺(tái),嵌入信貸系統(tǒng),有效地解決了房抵貸線下操作各種各樣的麻煩和不便。

二是普惠金融。通過數(shù)字技術(shù)的加持和普及,已經(jīng)達(dá)到山區(qū),讓金融可得性和幸福感大大提升。

三是供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈構(gòu)建,從而提高配置效益。通過搭建打通核心企業(yè)、終端消費(fèi)者、政府、上下游中小企業(yè)的平臺(tái),加以區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)的應(yīng)用,從而解決信息不對稱,提高風(fēng)控的準(zhǔn)確性。目前我們在北京福田汽車搭建了Olink福田汽車金融供應(yīng)鏈品牌,上游的一級供應(yīng)商已經(jīng)接入50家,放款達(dá)到20億,下一步將穿透到二級供應(yīng)商。信用貸過去賬期約為270天,現(xiàn)在T+33天就可以,下一步會(huì)達(dá)到T+0,通過技術(shù)賦能降低線上成本。


四是發(fā)力風(fēng)控模型和信息系統(tǒng)的迭代,降低供給風(fēng)險(xiǎn)。從大數(shù)據(jù)挖掘,到風(fēng)控模型,到智慧精英管理,再到自動(dòng)化和流程化,最后到風(fēng)控模型和信息系統(tǒng),持續(xù)不斷地迭代升級,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、商業(yè)可持續(xù)的目標(biāo)。


五是助力銀行輕量化、智能化轉(zhuǎn)型,降低成本的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在物理網(wǎng)點(diǎn)逐年下降,智能網(wǎng)點(diǎn)逐年提升,離柜率也是在提升的。

六是發(fā)力抓監(jiān)管科技建設(shè)。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能整個(gè)生態(tài),形成合作共贏。

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