1979年，中國銀行香港分行率先引進第一臺IBM 3032大型計算機，在IBM的積極支持下，從存取款業(yè)務(wù)開始，短短幾年間，包括儲蓄帳戶管理、會計核算、存貸款、黃金交易和ATM等在內(nèi)的多種柜臺業(yè)務(wù)就成功地運行在這臺大型機上，自此拉開了中國金融信息化的序幕。與此同時，中國內(nèi)地的金融體制改革也走上了快車道。

80年代，IBM將在全球廣泛應用的SAFE軟件系統(tǒng)帶入中國，形成了中國第一代核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為了引進SAFE，IBM從全球集中了包括了從前臺直到后臺的大量專家，奮戰(zhàn)兩年，對SAFE實施改造。這是中國金融信息化歷史上必須濃墨重彩記下的一筆。當時，在多數(shù)銀行業(yè)務(wù)還依靠“流水賬式”手工操作的業(yè)務(wù)模式下，SAFE不僅替代手工，提高了工作效率，更重要的是，它帶來了一個新的行業(yè)標準。1990年，中國金融信息化實現(xiàn)第一次大聯(lián)機，從簿記走向聯(lián)機運營，達成同城通存通兌。同時，中國各大銀行已經(jīng)在各省、地、市分行及網(wǎng)點初步實現(xiàn)了電子化，極大提高了日常工作的效率。在接下來的90年代末期，金融信息化達到了一個發(fā)展的高峰。而這也正是IBM為中國金融信息化設(shè)計的發(fā)展方向。

從1991年至1998年，IBM提出了以主機擴展方式實現(xiàn)全國覆蓋、跨省跨行聯(lián)網(wǎng)的方案，建立了全球規(guī)模最大的APPN網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)省級數(shù)據(jù)集中。數(shù)據(jù)大集中的實施，成為中國金融信息化歷史上最重要的里程碑，同時也是中國金融改革史中的關(guān)鍵篇章。這一時期的IBM，通過服務(wù)化轉(zhuǎn)型的實施，將多年來在金融領(lǐng)域的深厚積累，與嶄新的發(fā)展思路結(jié)合起來，幫助中國的銀行實施數(shù)據(jù)大集中工作，此時IBM已經(jīng)成為整個產(chǎn)業(yè)中獨一無二的金融IT領(lǐng)袖。

在中國金融業(yè)大踏步的走向千年之交的同時，IBM團隊還協(xié)助中國金融業(yè)攻克了千年蟲的難關(guān)，為順利進入信息時代保駕護航。進入21世紀，IBM在轉(zhuǎn)型之路上越走越穩(wěn)健。2001年中國“入世”成功，金融產(chǎn)業(yè)對外開放已成定局。中國金融業(yè)開始越來越強烈地感受到來自全球的競爭壓力。緊要關(guān)頭之上，IBM發(fā)表了《中國銀行業(yè)加入WTO競爭與變化》的白皮書，用強有力的數(shù)據(jù)和分析斷言了中國銀行業(yè)在未來的競爭中獲勝，這給了中國金融界巨大的信心。2002年，IBM收購普華永道業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)部，成立了全球最大的業(yè)務(wù)咨詢機構(gòu)。2004年，IBM又將其個人電腦業(yè)務(wù)部剝離給聯(lián)想，開始繼續(xù)深化向服務(wù)轉(zhuǎn)型。將戰(zhàn)略和咨詢服務(wù)做深做實，把目光和思想放到客戶前面，并致力于以深刻的業(yè)務(wù)理解、前瞻的技術(shù)和堅定的服務(wù)理念為中國金融產(chǎn)業(yè)的騰飛貢獻力量。2007年起，IBM開始幫助中國金融業(yè)實施以客戶為中心的銀行轉(zhuǎn)型，幫助銀行業(yè)實現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)與IT緊密協(xié)同，同時，繼續(xù)深化風險及合規(guī)管理，在銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和IT基礎(chǔ)架構(gòu)轉(zhuǎn)型方面貢獻力量。

洞悉未來發(fā)展趨勢 應對行業(yè)變革挑戰(zhàn)
隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)成長，銀行業(yè)運行環(huán)境良好、全行業(yè)總體將保持較高景氣度。然而在繁榮的背后，我國銀行業(yè)也面臨很多亟待解決的問題，其中國際市場劇烈波動、國內(nèi)經(jīng)濟走勢的不確定性、外資銀行的競爭壓力、行業(yè)人才稀缺、以及IT系統(tǒng)滯后等方面將會給中國金融帶來嚴峻的挑戰(zhàn)。在全球化的趨勢下，中國經(jīng)濟面臨著又一次的轉(zhuǎn)型。國外金融機構(gòu)滲透至中國市場，國內(nèi)銀行對運作和管理實現(xiàn)現(xiàn)代化需求的不斷增長。零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)多樣化使得銀行的目標瞄準不同的新興市場。同時，客戶互動和營銷渠道比以往更廣，銀行開始選擇自己理想的目標客戶。在全球化的趨勢下，對信息技術(shù)的發(fā)展也產(chǎn)生了影響。隨著硬件增長速度放慢，由銀行業(yè)的競爭以及由此帶來的重組使得軟件和服務(wù)增長速度上升。決策支持、風險與信用管理、銀行卡、在線銀行以及中介業(yè)務(wù)系統(tǒng)將成為 IT 應用熱點。

中國經(jīng)濟和中國企業(yè)如何才能在全球化過程中成為市場領(lǐng)先者？中國政府及企業(yè)如何才能成為全球生態(tài)系統(tǒng)的“平等合作伙伴”？中國各級政府如何才能獲得持續(xù)的經(jīng)濟增長和發(fā)展？如何有效制定并執(zhí)行變革戰(zhàn)略成為了中國銀行業(yè)通向成功的關(guān)鍵。

為了了解全球銀行CEO們是如何看待變革與銀行業(yè)未來發(fā)展方向的，IBM與來自40多個國家和地區(qū)、32個行業(yè)的1,130 名CEO進行一對一訪談。通過對全球128位（23% 的銀行業(yè)受訪CEO位于美洲，47%位于歐洲、中東和非洲，另有30%來自亞太地區(qū)）銀行CEO進行的調(diào)查結(jié)果顯示，CEO們普遍認為他們已經(jīng)進入了一個“動蕩” 的年代，市場變化的速度在加快，而且影響并非總是正面的；今天客戶的要求越來越高，也更勇于顛覆性創(chuàng)新；而全球化則像是一把雙刃劍，如信貸風險所帶來的進一步的市場混亂已不可避免、新的業(yè)務(wù)模型創(chuàng)新對于成功至關(guān)重要；領(lǐng)導能力以及企業(yè)良好的社會責任都成為銀行成功的關(guān)鍵所在。處于整體轉(zhuǎn)型期的中國金融業(yè)在未來5-10年中的發(fā)展，很可能取決于接下來1到2年中確立的戰(zhàn)略目標和將要采取的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型措施。IBM概括未來銀行企業(yè)成功所需要具備的五個素質(zhì)。包括：

渴求變革：銀行正處于危機的中心，次級抵押貸款、金融衍生產(chǎn)品和資本流動性使得銀行實施變革的能力有待加強。調(diào)查中92%的受訪銀行業(yè)CEO肯定了對變革的積極需求，但同時表示目前變革的實施并未達到理想水平，因此需要新的戰(zhàn)略，方法與工具。例如：出色的風險管理能力、組織靈活性、對客戶需求的更好了解以及始終如一的優(yōu)質(zhì)服務(wù)等，來促進與提高變革實施的速度與質(zhì)量。

讓創(chuàng)新超出客戶的想象：銀行CEO們察覺到見多識廣、日益成熟而且更勇于顛覆性創(chuàng)新的客戶越來越多?？蛻魧€性化信用卡產(chǎn)品（顏色和費用）、參與協(xié)作型社會網(wǎng)絡(luò)來管理投資和安排融資的創(chuàng)新方法充滿了興趣。受訪CEO們認識到在創(chuàng)新使用以及新趨勢把握方面，銀行業(yè)落后于其他行業(yè)。八成（80%）接受調(diào)查的CEO均肯定了加強客戶協(xié)作與效益增長間的正面聯(lián)系，并希望在未來三年中對客戶協(xié)作方面的投資將增加到總投資的22.4%。銀行CEO們希望和日益成熟的國際客戶建立更緊密的合作關(guān)系，進而達到“聯(lián)合開發(fā)”，為客戶設(shè)計定制的產(chǎn)品和服務(wù)。

全球整合：調(diào)查指出，銀行業(yè)在全球化積分上低于全部行業(yè)總體平均積分13個百分點。受訪銀行CEO中，有超過50%將自己的銀行視為“積極的全球化企業(yè)”，并渴望抓住全球商機。同時，他們也渴望在未來五年內(nèi)自己的企業(yè)能更積極地實施全球化戰(zhàn)略，同時，大多數(shù)銀行CEO認為自己的企業(yè)當前并未實現(xiàn)全球整合。他們也認識到在擴展全球業(yè)務(wù)范圍方面，存在著許多內(nèi)部挑戰(zhàn)。然而全球整合是把雙刃劍，在其可能帶來的利益背后，同樣潛藏著風險。如何克服全球整合過程中遇到的挑戰(zhàn)與風險，例如治理問題、法規(guī)負擔、組織結(jié)構(gòu)條塊分割等成為了銀行業(yè)走向成功的關(guān)鍵。

顛覆性的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管全球宏觀經(jīng)濟在增長，但銀行仍在承受不斷增加的業(yè)績壓力。在線和移動銀行等專業(yè)銀行正利用顛覆性的技術(shù)蠶食特定的客戶群，這成為銀行CEO們普遍認同的潛在威脅。調(diào)查中98%的銀行CEO們不同程度地關(guān)注于業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，希望通過其促生新的競爭能力和產(chǎn)品，確保自己成為顛覆者而不是“被顛覆者”。銀行必須重新確定自己的業(yè)務(wù)模式以支持顛覆性的變革。銀行CEO們更為關(guān)注業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，CEO調(diào)查表明，CEO對業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的關(guān)注力度和興趣都在不斷提高。這樣做的目的是減少貸款、儲蓄和資產(chǎn)管理等核心銀行業(yè)務(wù)不斷被顛覆者侵蝕的情況發(fā)生。這項工作必須強化，因為顛覆者越來越出色，越來越強大。

真誠而不僅僅是慷慨：企業(yè)社會責任（CSR）正成為有待開發(fā)的商機，以幫助企業(yè)提高品牌價值和客戶忠誠度。CSR 被視為聯(lián)系客戶和提高收入的商機。受訪的CEO 們普遍關(guān)注企業(yè)社會責任，59%的銀行業(yè)CEO能夠積極看待客戶對CSR不斷提高的期望。CEO們表示未來三年中，他們在CSR方面的投資平均會比以往增加32%。銀行可以構(gòu)思更具有社會和環(huán)保責任的新產(chǎn)品和服務(wù)，同時可以加深與客戶的關(guān)系。

IBM為中國金融量體裁衣  關(guān)注轉(zhuǎn)型三大重點
IBM大中華區(qū)副總裁兼金融服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理王天?女士表示：“作為中國銀行業(yè)重要的戰(zhàn)略合作伙伴，IBM的價值不僅僅在于提供世界上最先進的技術(shù)和產(chǎn)品，更重要的是，我們有洞悉銀行客戶需求的一線客戶關(guān)系團隊、有專業(yè)資深的銀行業(yè)務(wù)咨詢團隊、技術(shù)實施團隊，而且IBM也具備整合調(diào)動全球行業(yè)資源的能力，IBM遍布全球的研究實驗室也能夠為銀行客戶提供更深層次的業(yè)務(wù)解決方案。IBM的目標是幫助金融業(yè)合作伙伴應對這些變化與趨勢，幫助金融業(yè)客戶充分把握行業(yè)發(fā)展先機，不斷創(chuàng)新，不斷超越。”

為了幫助中國金融行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，IBM更是將協(xié)助中國金融創(chuàng)新和超越為己任，并針對中國金融市場量體裁衣。在2008年IBM銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型三大戰(zhàn)略重點分別為基于Basel II的風險管理和法律法規(guī)遵從、零售銀行業(yè)務(wù)（私人銀行、信用卡業(yè)務(wù)、個人信貸）和核心銀行改革創(chuàng)新。同時IBM也將專注于由通過軟件開發(fā)生命周期優(yōu)化管理進行銀行業(yè)務(wù)應用資產(chǎn)化、面向客戶信息隨需應變企業(yè)信息數(shù)據(jù)管理、全新企業(yè)數(shù)據(jù)中心和數(shù)據(jù)中心雙活構(gòu)成的IT基礎(chǔ)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的三大創(chuàng)新方向。

零售銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新：隨著近年來金融業(yè)競爭的日益激烈，銀行紛紛尋求新的利潤增長源，其中銀行零售業(yè)務(wù)是最具戰(zhàn)略意義的部分。IBM認為，經(jīng)濟的日益繁榮為銀行業(yè)創(chuàng)造了越來越多的商機。其中，銀行零售業(yè)務(wù)是最具戰(zhàn)略意義的部分。而滿足多元化的個性需求將成為零售業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。2008年，零售業(yè)務(wù)面臨戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和升級。其中隨著個人貸款遇到瓶頸，私人銀行業(yè)務(wù)的蓬勃興起，以及處于快速發(fā)展的新生期的信用卡業(yè)務(wù)。銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新需要基于更透徹的客戶洞察，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型也應向著本地特色及客戶群體而量身定制的全面服務(wù)關(guān)系中心發(fā)展，在多個渠道間提供穩(wěn)定的信息和豐富的服務(wù)。

多年來，國內(nèi)銀行在服務(wù)渠道的建設(shè)上缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃，信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施相當混亂，目前大部分國內(nèi)銀行的系統(tǒng)現(xiàn)狀都是各個渠道相對獨立開發(fā)的，相互之間的信息不能得到共享，而復雜的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)也消耗了銀行的科技部門更多精力去維護，這對銀行來說是極大的資源浪費。為了更好的了解客戶，IBM 提出了多渠道整合解決方案。目前， 國內(nèi)銀行面臨的最終挑戰(zhàn)是對分行進行重新定位，使其成為面向客戶的財產(chǎn)管理分支機構(gòu)，而分行渠道網(wǎng)絡(luò)則被視為管理客戶關(guān)系的平臺。整個轉(zhuǎn)型過程包括分行設(shè)計、布局調(diào)整和重新規(guī)劃、多渠道基礎(chǔ)設(shè)施、設(shè)備（自助設(shè)備和ATM等）、客戶關(guān)系管理解決方案、直接處理技術(shù)、風險管理和處理業(yè)務(wù)外包等。從咨詢服務(wù)到集成服務(wù)，從硬件到解決方案，分行的轉(zhuǎn)型必須充分利用各種各樣的服務(wù)。

IBM利用在零售銀行方面具有豐富經(jīng)驗的顧問及聯(lián)盟合作伙伴熟練地將自身定位于提供面向銀行前臺環(huán)境的全面集成、定制的解決方案。IBM多渠道轉(zhuǎn)型解決方案可以幫助銀行構(gòu)建智能銀行網(wǎng)點，有助于連接客戶渠道，以提供始終如一的客戶體驗，并構(gòu)建單一客戶視圖，。同時，IBM將關(guān)鍵技術(shù)與高級零售技巧相集成，在有效幫助降低運營成本的同時增加收入和改進個性化銀行體驗。

基于Basel II 的風險管理和法律法規(guī)遵從：風險管理是銀行的核心能力，用來支持銀行獲得穩(wěn)定的風險調(diào)整后收益的基礎(chǔ)，滲透在從客戶及業(yè)務(wù)拓展，到股東價值創(chuàng)造過程的每一個環(huán)節(jié)中。現(xiàn)在，本土商業(yè)銀行面臨著監(jiān)管合規(guī)的急迫壓力，同時自身在風險管理方面仍然存在著很多不足。由于銀行零售業(yè)務(wù)的比重不斷擴大，行業(yè)監(jiān)管力度的隨之加大，銀行IT管理面臨著巨大的挑戰(zhàn)。銀行卡系統(tǒng)、電子銀行、網(wǎng)上銀行、移動銀行等新熱點業(yè)務(wù)帶來了更多的網(wǎng)絡(luò)安全隱患，加大了管理的難度，針對金融機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)攻擊一直在增加。國內(nèi)銀行在風險管理的戰(zhàn)略管理、業(yè)務(wù)操作、系統(tǒng)平臺以及反欺詐技術(shù)等各方面都面臨挑戰(zhàn)。另外，法律、法規(guī)遵從性也對金融機構(gòu)提出了更高要求。因此，本土銀行需要抓住新資本協(xié)議合規(guī)契機，全面提升風險管理能力。

面對這樣的狀況，銀行應首先明確風險能力建設(shè)的戰(zhàn)略定位，制訂全面風險管理戰(zhàn)略，確定未來風險管理的環(huán)境因素，例如金融監(jiān)管環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、競爭環(huán)境并與未來戰(zhàn)略整合，然后建立完整的風險管理框架，為系統(tǒng)數(shù)據(jù)提供支持，最后進行整體的推進和監(jiān)控。

IBM進入風險管理領(lǐng)域已有五年，能夠從風險的前瞻防護、評估、和管控提供全面解決方案。同時IBM也支持了許多企業(yè)以最適當?shù)姆绞浇鉀Q了自己的問題，包括管理市場風險、信用風險以及操作風險（Operational Risk）。IBM的專業(yè)團隊（包括財務(wù)工程師、應用軟件專家、企業(yè)顧問和技術(shù)人員）在這一領(lǐng)域享有極好的聲譽，可以為金融客戶提供世界級的咨詢服務(wù)。

核心銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)型：今天，業(yè)務(wù)對金融機構(gòu)核心銀行系統(tǒng)應用提出了更高的要求。變化的客戶需求，昂貴的運營費用和對陳舊遺留系統(tǒng)的普遍不滿，使銀行難以做出更換現(xiàn)有核心銀行系統(tǒng)的決定。此外，網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子業(yè)務(wù)的興起和發(fā)展，使得銀行IT系統(tǒng)的作用不再局限于內(nèi)部管理和清算，而是逐步演變?yōu)橐环N新的獲利模式。銀行內(nèi)部的信息管理系統(tǒng)必須做到及時有效地處理數(shù)量龐大的信息，為銀行的日常運營以及客戶信息的有效整合提供保障。因此，更新遺留核心銀行系統(tǒng)已成為一個必需項而不是可選項。如何在維持銀行系統(tǒng)正常運行的基礎(chǔ)之上挖掘新的資源渠道，也成為下一階段各大銀行技術(shù)升級時需要重點考慮的課題之一。

IBM認為各家本土銀行有必要采取相應的措施，保障銀行日常運作的有序進行，避免出現(xiàn)因銀行硬件系統(tǒng)滯后而導致的金融業(yè)務(wù)發(fā)展受限。具體來說，銀行可以通過以下幾個步驟來實現(xiàn)技術(shù)升級及日常運營的平穩(wěn)過渡：加大設(shè)備投入，引進先進系統(tǒng)硬件和平臺；針對新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)對員工進行系統(tǒng)培訓，盡可能縮短過渡時間；利用新系統(tǒng)搭建電子銀行平臺，積極開拓新業(yè)務(wù)。但它的復雜程度可以和心臟移植手術(shù)相比：風險大，成本高，占用大量時間和人員。銀行需要組成很強的內(nèi)部團隊，它應該擁有有效的溝通和技術(shù)能力，和服務(wù)提供商一起決策和解決問題。整個過程的復雜性和不可避免的反復，要求銀行有全盤計劃和完善的項目組織并全程投入。

IBM的IT基礎(chǔ)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的三大方向可以為中國銀行業(yè)實施以上三方面的轉(zhuǎn)型提供幫助。  包括，借助企業(yè)級數(shù)據(jù)中心，可以讓信息轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谄髽I(yè)資產(chǎn)以指導迅速變化的業(yè)務(wù)經(jīng)營決策；面向服務(wù)的架構(gòu)（SOA），通過流程優(yōu)化及服務(wù)重組，以快速推出響應市場的金融產(chǎn)品。另外，借助IT優(yōu)化和綠色IT幫助金融業(yè)打造新一代綠色數(shù)據(jù)中心。

今天，IBM已經(jīng)從多年前的那個成套設(shè)備供應商，轉(zhuǎn)變成引領(lǐng)金融產(chǎn)業(yè)變革發(fā)展的戰(zhàn)略合作伙伴。與此同時，IBM在金融產(chǎn)業(yè)合作伙伴中的領(lǐng)先地位始終如一；IBM服務(wù)商業(yè)客戶的信仰，精益求精、追求卓越、信守承諾的精神始終如一；IBM對中國改革的支持與全力襄助始終如一。過去的半個世紀里，IBM不斷創(chuàng)新、精益求精，完整地創(chuàng)造了支撐全球運轉(zhuǎn)的金融IT體系。在過去的三十年中，IBM伴隨和支持中國金融信息化從零起步，見證和參與了中國金融改革三十年的輝煌歷程。展望未來，IBM還會全心全意支持中國的改革開放事業(yè)，為中國金融業(yè)提供更好更扎實的服務(wù)，繼往開來，邁向更輝煌的明天。

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