螞蟻集團反欺詐風(fēng)險管理部資深總監(jiān)顧鳴博士應(yīng)邀分享并指出:近年來,電信詐騙趨勢呈現(xiàn)明顯的溝通跨平臺、身份更隱蔽、手段更貪婪三大趨勢。以殺豬盤詐騙為例,其行騙周期長、收款賬號活躍、交易關(guān)系穩(wěn)定,如果光看交易本身,其詐騙特征并不明顯,從而給前期風(fēng)險識別工作帶來了巨大的挑戰(zhàn)。而欺詐對象被長時間深度“洗腦”后,勸阻難度也大大增加。因此,運用創(chuàng)新技術(shù)手段實現(xiàn)“有效識別風(fēng)險”、“及時勸阻交易”,是螞蟻集團科技反詐工作中關(guān)注的重點。

據(jù)了解,此次獲選的“Risk-alike欺詐團伙挖掘算法”,正是螞蟻集團為應(yīng)對詐騙演變趨勢,加強風(fēng)險有效識別,而發(fā)展出的一項創(chuàng)新科技成果。它不再局限于單筆交易的特征分析,而是著眼全局,希望從復(fù)雜交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中找到已知欺詐者所在的團伙,并進一步挖掘出其他組織模式相似的欺詐團伙,從而在風(fēng)險發(fā)生前,先行鎖定高度可疑的欺詐賬戶,一旦實施欺詐,系統(tǒng)將及時向其交易對象發(fā)出警示。顧鳴還透露:當(dāng)前Risk-alike通過全網(wǎng)自動巡檢可新增識別20%左右的疑似欺詐者。

一方面通過Risk-alike等技術(shù)進行更準(zhǔn)確、更提前的風(fēng)險識別,另一方面支付寶還要在發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險后,更主動地去溝通和喚醒深陷騙局的用戶。另一項獲選成果“反欺詐叫醒熱線”,正是支付寶為保護用戶,減低其受欺詐風(fēng)險而定制的語音外呼保護系統(tǒng)。當(dāng)系統(tǒng)識別到某筆交易存在欺詐風(fēng)險時,不僅會阻止交易,還會主動致電用戶。根據(jù)詐騙劇本不同,針對性地進行啟發(fā)式詢問,進一步揭示完整的詐騙套路,避免用戶被騙子引導(dǎo)去其他平臺交易。顧鳴介紹:反欺詐AI客服能夠在識別風(fēng)險后,以0.1秒的速度向用戶外呼;在交流過程中,能推理對話邏輯,進行智能回應(yīng);溝通后還能試錯總結(jié)、主動提升話術(shù)。

據(jù)螞蟻集團數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)前“叫醒熱線”中超9成的勸阻電話由AI客服承擔(dān)。而今年上半年,包含以上技術(shù)能力的螞蟻反欺詐智能風(fēng)險感知與響應(yīng)系統(tǒng),累計保護潛在被騙資金近27億元。

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