螞蟻集團(tuán)反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理部資深總監(jiān)顧鳴博士應(yīng)邀分享并指出：近年來，電信詐騙趨勢呈現(xiàn)明顯的溝通跨平臺(tái)、身份更隱蔽、手段更貪婪三大趨勢。以殺豬盤詐騙為例，其行騙周期長、收款賬號(hào)活躍、交易關(guān)系穩(wěn)定，如果光看交易本身，其詐騙特征并不明顯，從而給前期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作帶來了巨大的挑戰(zhàn)。而欺詐對(duì)象被長時(shí)間深度“洗腦”后，勸阻難度也大大增加。因此，運(yùn)用創(chuàng)新技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)“有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)”、“及時(shí)勸阻交易”，是螞蟻集團(tuán)科技反詐工作中關(guān)注的重點(diǎn)。

據(jù)了解，此次獲選的“Risk-alike欺詐團(tuán)伙挖掘算法”，正是螞蟻集團(tuán)為應(yīng)對(duì)詐騙演變趨勢，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)有效識(shí)別，而發(fā)展出的一項(xiàng)創(chuàng)新科技成果。它不再局限于單筆交易的特征分析，而是著眼全局，希望從復(fù)雜交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中找到已知欺詐者所在的團(tuán)伙，并進(jìn)一步挖掘出其他組織模式相似的欺詐團(tuán)伙，從而在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，先行鎖定高度可疑的欺詐賬戶，一旦實(shí)施欺詐，系統(tǒng)將及時(shí)向其交易對(duì)象發(fā)出警示。顧鳴還透露：當(dāng)前Risk-alike通過全網(wǎng)自動(dòng)巡檢可新增識(shí)別20%左右的疑似欺詐者。

一方面通過Risk-alike等技術(shù)進(jìn)行更準(zhǔn)確、更提前的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，另一方面支付寶還要在發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)后，更主動(dòng)地去溝通和喚醒深陷騙局的用戶。另一項(xiàng)獲選成果“反欺詐叫醒熱線”，正是支付寶為保護(hù)用戶，減低其受欺詐風(fēng)險(xiǎn)而定制的語音外呼保護(hù)系統(tǒng)。當(dāng)系統(tǒng)識(shí)別到某筆交易存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不僅會(huì)阻止交易，還會(huì)主動(dòng)致電用戶。根據(jù)詐騙劇本不同，針對(duì)性地進(jìn)行啟發(fā)式詢問，進(jìn)一步揭示完整的詐騙套路，避免用戶被騙子引導(dǎo)去其他平臺(tái)交易。顧鳴介紹：反欺詐AI客服能夠在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)后，以0.1秒的速度向用戶外呼；在交流過程中，能推理對(duì)話邏輯，進(jìn)行智能回應(yīng)；溝通后還能試錯(cuò)總結(jié)、主動(dòng)提升話術(shù)。

據(jù)螞蟻集團(tuán)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前“叫醒熱線”中超9成的勸阻電話由AI客服承擔(dān)。而今年上半年，包含以上技術(shù)能力的螞蟻反欺詐智能風(fēng)險(xiǎn)感知與響應(yīng)系統(tǒng)，累計(jì)保護(hù)潛在被騙資金近27億元。

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