螞蟻集團反欺詐風(fēng)險管理部資深總監(jiān)顧鳴博士應(yīng)邀分享并指出：近年來，電信詐騙趨勢呈現(xiàn)明顯的溝通跨平臺、身份更隱蔽、手段更貪婪三大趨勢。以殺豬盤詐騙為例，其行騙周期長、收款賬號活躍、交易關(guān)系穩(wěn)定，如果光看交易本身，其詐騙特征并不明顯，從而給前期風(fēng)險識別工作帶來了巨大的挑戰(zhàn)。而欺詐對象被長時間深度“洗腦”后，勸阻難度也大大增加。因此，運用創(chuàng)新技術(shù)手段實現(xiàn)“有效識別風(fēng)險”、“及時勸阻交易”，是螞蟻集團科技反詐工作中關(guān)注的重點。
據(jù)了解，此次獲選的“Risk-alike欺詐團伙挖掘算法”，正是螞蟻集團為應(yīng)對詐騙演變趨勢，加強風(fēng)險有效識別，而發(fā)展出的一項創(chuàng)新科技成果。它不再局限于單筆交易的特征分析，而是著眼全局，希望從復(fù)雜交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中找到已知欺詐者所在的團伙，并進一步挖掘出其他組織模式相似的欺詐團伙，從而在風(fēng)險發(fā)生前，先行鎖定高度可疑的欺詐賬戶，一旦實施欺詐，系統(tǒng)將及時向其交易對象發(fā)出警示。顧鳴還透露：當(dāng)前Risk-alike通過全網(wǎng)自動巡檢可新增識別20%左右的疑似欺詐者。
一方面通過Risk-alike等技術(shù)進行更準(zhǔn)確、更提前的風(fēng)險識別，另一方面支付寶還要在發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險后，更主動地去溝通和喚醒深陷騙局的用戶。另一項獲選成果“反欺詐叫醒熱線”，正是支付寶為保護用戶，減低其受欺詐風(fēng)險而定制的語音外呼保護系統(tǒng)。當(dāng)系統(tǒng)識別到某筆交易存在欺詐風(fēng)險時，不僅會阻止交易，還會主動致電用戶。根據(jù)詐騙劇本不同，針對性地進行啟發(fā)式詢問，進一步揭示完整的詐騙套路，避免用戶被騙子引導(dǎo)去其他平臺交易。顧鳴介紹：反欺詐AI客服能夠在識別風(fēng)險后，以0.1秒的速度向用戶外呼；在交流過程中，能推理對話邏輯，進行智能回應(yīng)；溝通后還能試錯總結(jié)、主動提升話術(shù)。
據(jù)螞蟻集團數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前“叫醒熱線”中超9成的勸阻電話由AI客服承擔(dān)。而今年上半年，包含以上技術(shù)能力的螞蟻反欺詐智能風(fēng)險感知與響應(yīng)系統(tǒng)，累計保護潛在被騙資金近27億元。
