不論FinTech如何定義，其目標(biāo)仍是為客戶提供方便、高效、簡潔且經(jīng)濟的金融服務(wù)，其本質(zhì)凸顯信息技術(shù)創(chuàng)新帶動金融業(yè)變革和發(fā)展。隨著FinTech和傳統(tǒng)金融的融合，未來所有的金融活動必將由科技驅(qū)動，大眾獲取金融服務(wù)的方式必將發(fā)生改變。

在金融業(yè)，F(xiàn)inTech有可能在如下領(lǐng)域引發(fā)創(chuàng)新：

在消費金融領(lǐng)域，F(xiàn)inTech采用非傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)來源和強大的數(shù)據(jù)分析來實現(xiàn)風(fēng)險定價，支持以客戶為中心的審批放款流程；

在資金劃轉(zhuǎn)與支付領(lǐng)域，無處不在的支付網(wǎng)絡(luò)和便利的支付應(yīng)用，將大大提升支付的便利性和時效性；

在市場營銷領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以在企業(yè)客戶畫像以及精準(zhǔn)市場營銷等方面提供強大支持。

一、光大銀行在金融科技方面的探索與實踐

在同業(yè)都在積極嘗試金融科技的同時，光大銀行憑借多年在信息科技工作方面的優(yōu)勢，加強對主流金融科技的預(yù)研和應(yīng)用，依托科技創(chuàng)新實驗室機制，在云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域先行先試，創(chuàng)新成果顯著。

1.深化科技創(chuàng)新機制，為FinTech應(yīng)用創(chuàng)新提供保障

2011年底，光大銀行正式成立科技創(chuàng)新實驗室。經(jīng)過多年的探索實踐，科技創(chuàng)新實驗室形成了從創(chuàng)意到市場閉環(huán)運轉(zhuǎn)的創(chuàng)新實體。通過科技創(chuàng)新實驗室的平臺，光大銀行積極開展生物識別、人工智能以及區(qū)塊鏈等新技術(shù)的探索應(yīng)用。

科技創(chuàng)新實驗室自成立以來已經(jīng)成功孵化20多個項目并在全行推廣，經(jīng)濟效益顯著。為適應(yīng)FinTech對高效率開發(fā)的要求，光大銀行在穩(wěn)步推進CMMI4科技研發(fā)管理模式的基礎(chǔ)上，積極進行雙模式IT管理研究與實踐，并在移動銀行、直銷銀行開展敏捷試點，既滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定要求，又滿足快速研發(fā)投產(chǎn)需要。

2.搭建底層技術(shù)平臺，提供安全高效的金融服務(wù)

FinTech對IT基礎(chǔ)設(shè)施與服務(wù)模式的健壯性與靈活性提出更高的要求，光大銀行自2013年啟動了全行私有云平臺的規(guī)劃與建設(shè)，經(jīng)過三年的持續(xù)努力，構(gòu)建了光大銀行基于全行資源池化的私有云平臺，通過總、分行兩級資源池的云化部署，實現(xiàn)了全行資源池的統(tǒng)一管理、統(tǒng)一監(jiān)控、集中運營和彈性調(diào)度，節(jié)省IT基礎(chǔ)設(shè)施成本，提高IT精細(xì)化管理水平，為光大銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性及可用性奠定了基礎(chǔ)，同時提高了金融服務(wù)便利性。

3.自主建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺，深化大數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用

FinTech時代大數(shù)據(jù)作用日益凸顯，光大銀行積極推進大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，2013年基于Hadoop技術(shù)建設(shè)光大銀行歷史數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)，為銀行業(yè)首創(chuàng)。2016年，光大銀行自主設(shè)計建設(shè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用開發(fā)平臺投產(chǎn)上線，充分整合行內(nèi)、行外各種數(shù)據(jù)，挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，為后續(xù)大數(shù)據(jù)技術(shù)的深入應(yīng)用奠定了平臺基礎(chǔ)，先后研發(fā)了財政客戶資金流向分析、零售客戶資產(chǎn)流失分析、對公客戶“風(fēng)險共同體”分析、客戶經(jīng)理合規(guī)行為分析等數(shù)據(jù)產(chǎn)品。

4.密切跟進區(qū)塊鏈技術(shù)，積極布局試點應(yīng)用

光大銀行密切跟進新興技術(shù)發(fā)展，尤其是在探究以區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)特點、發(fā)展歷程、趨勢及應(yīng)用場景過程中，保持與國內(nèi)外技術(shù)聯(lián)盟、典型技術(shù)代表和金融同業(yè)的溝通交流，積極開展區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用孵化實驗。前期已分別對區(qū)塊鏈技術(shù)在理財代銷產(chǎn)品驗真、慈善捐款、合同管理、資金托管、供應(yīng)鏈金融、文件傳輸?shù)葢?yīng)用前景展開了研究實踐。其中，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的光大母親水窖公益慈善項目已經(jīng)率先在科技創(chuàng)新實驗室孵化成功。

二、對FinTech發(fā)展的思考

光大銀行在FinTech實踐的過程中，從更深層次進行了思考，中國銀行業(yè)在跟蹤和實踐FinTech的同時，要注重處理好服務(wù)與技術(shù)、創(chuàng)新與風(fēng)險、發(fā)展與協(xié)同的平衡。

1.服務(wù)與技術(shù)的平衡

FinTech的發(fā)展歸根結(jié)底是為了促進金融服務(wù)發(fā)展，目的是在技術(shù)的支撐下進一步提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效能。因此，技術(shù)應(yīng)用是手段，為大眾提供更加便捷、安全、高效的金融服務(wù)是根本。金融業(yè)，特別是銀行業(yè)在探索新技術(shù)的同時，要緊密結(jié)合特定的應(yīng)用場景，綜合考慮金融服務(wù)的可靠性、穩(wěn)定性、可得性等綜合因素，提升服務(wù)效率。

2.創(chuàng)新和風(fēng)險的平衡

FinTech的應(yīng)用本身存在一定風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的信息泄露、黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)欺詐事件層出不窮。對于銀行業(yè)，守住安全防線是第一要務(wù)，在創(chuàng)新應(yīng)用過程中要合理評估風(fēng)險，做好風(fēng)險防控，確?？蛻艏般y行機構(gòu)的安全。

3.發(fā)展與協(xié)同的平衡

FinTech的發(fā)展催生了更多特色化的金融服務(wù)公司，服務(wù)的專業(yè)化和行業(yè)的垂直化發(fā)展特征更加明顯，銀行業(yè)要以開放包容的心態(tài)，加強合作，實現(xiàn)共贏，通過渠道協(xié)同，信息共享，促進整個行業(yè)的進步。

綜上，面對FinTech時代的機遇與挑戰(zhàn)，光大銀行將進一步優(yōu)化科技創(chuàng)新機制，科技治理機制，在研發(fā)管理模式上積極探索，秉承“科技運營安全，科技服務(wù)高效、科技創(chuàng)新領(lǐng)先”的戰(zhàn)略愿景，積極利用金融科技手段，發(fā)揮科技創(chuàng)新的驅(qū)動作用，支持光大銀行綜合化、特色化、輕型化和智能化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。讓光大銀行這艘“五月花號”在FinTech的大潮中，直面機遇和挑戰(zhàn)，勇于創(chuàng)新與實踐，領(lǐng)先前行!

（本文原載于中國金融電腦雜志）

zhoub