《區(qū)塊鏈金融應用白皮書》列舉區(qū)塊鏈的十大金融應用場景
推動區(qū)塊鏈落地 金融行業(yè)有十大應用場景
在白皮書所列舉的10個金融場景中，大都存在參與節(jié)點多、驗真成本高、交易流程長三類共同特性，并因此造成業(yè)務的效率低、信用風險較高等問題。區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內置合約等特性可以為金融業(yè)務中的痛點提供解決方案。
區(qū)塊鏈有助于解決金融業(yè)務中的安全、信任、效率三大問題
以區(qū)塊鏈在車貸資產證券化中的應用為例，近年來，資產證券化，特別是消費金融資產證券化呈現快速發(fā)展的趨勢，同時也面臨資產現金流管理有待完善、底層資產監(jiān)管透明性和效率亟待提高、資產交易結算效率低、增信環(huán)節(jié)成本高等問題。
而目前已經成熟的車貸資產證券化的區(qū)塊鏈平臺，能夠實現資產池統(tǒng)計、切割、結構化設計、存續(xù)期管理等功能系統(tǒng)的全流程鏈上化，不僅能讓資金方穿透地了解底層基礎資產，而且提升了整個交易流程效率。比如在資產出售結算的環(huán)節(jié)，可以實現將原來的按日結算，縮短到按分鐘結算，大大縮減支付到賬時間。
ABS聯盟鏈在資產證券化場景中的應用
同樣，資產托管也是區(qū)塊鏈應用的一個典型領域。在冗長的資產托管流程中，操作風險時有發(fā)生。比如在私募基金的資產托管中，合同簽署環(huán)節(jié)有時會出現私募基金管理人未嚴格執(zhí)行先簽署合同、后進行運作的要求，而是“先上車、后補票”，影響托管合同的回收與管理；或者因為合同簽署人的身份無法可靠驗證，合同原件和證券公司印章被惡意造假，出現“陰陽合同”。
基于區(qū)塊鏈技術的資金托管平臺，可以實現資產委托方、資產管理方、資產托管方、投資顧問和審計方之間的信息實時共享，不僅全流程的自動化，而且保證了履約的安全性和交易的真實性。在實際業(yè)務中，引入區(qū)塊鏈技術有望將原有業(yè)務流程縮短60%-80%，使信用交換更為高效。
區(qū)塊鏈技術能夠幫助資產托管業(yè)務提升效率
以聯盟鏈為切入點最具可行性
白皮書所選取的10個金融應用場景，使用的都是聯盟鏈技術。孟昭莉認為，相對于公有鏈，聯盟鏈技術更為成熟，而且聯盟鏈大多以商業(yè)契約方式開展合作，更符合金融應用的需求，以聯盟鏈為切入點最具可行性。
按照“去中心”的程度，區(qū)塊鏈可以分為強中心化的私有鏈，弱中心化的聯盟鏈和完全去中心化的公有鏈。三者基于不同的信任體系，私有鏈基于內部組織框架的個人或企業(yè)信用，聯盟鏈基于商業(yè)契約的聯盟式信任體系，公有鏈基于密碼學的陌生人信任體系。
孟昭莉解釋，從當前的技術水平和信用體系完備程度來看，公有鏈和私有鏈技術在金融領域的應用缺乏可操作性。一方面，公有鏈的技術還遠未成熟，其完全去中心化的特點，與金融交易的相對私密性存在天然沖突，實際應用層面存在諸多現實問題；另一方面，私有鏈與傳統(tǒng)中心化交易處理系統(tǒng)無異，傳統(tǒng)場景中的痛點無法完全克服。
《區(qū)塊鏈金融應用白皮書》關于區(qū)塊鏈的五大判斷
除了對應用場景的研究，白皮書也對區(qū)塊鏈應用的風險進行了重要提示，包括相關技術不成熟限制了應用范圍、監(jiān)管體系不完善導致行業(yè)亂象叢生、區(qū)塊鏈被過度消費導致的泡沫等等。這些風險應該引起行業(yè)和監(jiān)管部門的高度重視。
如何推進區(qū)塊鏈的下一步應用？白皮書建議，一是在急用先行、大膽試錯的思路指引下，加快行業(yè)標準化的推行；二是優(yōu)先考慮痛點明顯、增量顯著、發(fā)展迅速的精品業(yè)務落地，試點成功后再逐步擴大；三是組織并擴大產業(yè)聯盟，促進產業(yè)成熟。
“我們希望借助白皮書的發(fā)布，引導行業(yè)更多地關注區(qū)塊鏈技術在具體場景中的應用價值?！泵险牙蚍Q，“我們對于區(qū)塊鏈技術的前景是十分看好的。但只有與場景和應用相結合，區(qū)塊鏈技術才能真正發(fā)揮作用。區(qū)塊鏈不會顛覆和取代傳統(tǒng)金融，而是讓行業(yè)的效率和信任的提升有了新的技術實現工具?！?/p>
《區(qū)塊鏈金融應用白皮書》針對區(qū)塊鏈給出三大發(fā)展建議
